2018-02-21T20:57:45+03:00

Как быть, если вы потеряли возможность платить ипотеку

«КП»-Барнаул» продолжает акцию «Имею право!»
Изменить размер текста:

Сложные жизненные ситуации бывают у всех: в связи с недавним кризисом они только участились. Часто человек теряет работу, зарплата становится существенно меньше, а ипотеку-то платить нужно! Банки и государство идут навстречу заемщикам со сложным жизненным положением. Как правильно снизить процентную ставку, какие условия и требования существуют в таких ситуациях, решили выяснить корреспонденты «КП».

Увы, в наше непростое время нельзя предугадать, что с тобой будет через месяц, не то что через два года. А что если жилье, на которое ты взял ипотеку, - единственное, жить больше негде, а платить-то нужно каждый месяц, несмотря ни на что! С такой ситуацией столкнулась в прошлом году жительница Барнаула Ольга. Попав в ноябре 2008 года под сокращение, женщина вынужденно сменила работу: в результате кризиса ей, бухгалтеру по образованию, пришлось стать кассиром. Зарплата, разумеется, существенно уменьшилась. А квартира, в которой она жила, - в ипотеке. Еле сводя концы с концами, первые два месяца Ольга выплачивала проценты. Но к февралю 2009 года сбережения закончились, и денег взять было неоткуда.

Она обратилась в краевое Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Уже весной Ольге ответили, что она соответствует всем условиям и может претендовать на стабилизационный займ со стороны государства.

- Я была в числе первых, кто стал участвовать в федеральной программе реструктуризации, - говорит Ольга.

Конечно, это стало серьезной помощью. Ведь собрав все необходимые документы, Ольга уже с июля прошлого года за ипотеку платит не девятнадцать, как раньше, а около двух тысяч в месяц. Финансовая нагрузка снижена на целый год!

Оплату в течение льготного периода Ольга производила добросовестно каждый месяц. И за это, по договору Стабилизационного займа - через полгода после его заключения, - стало возможным еще более снизить процентную ставку.

- Большое спасибо хочется сказать краевому Агентству жилищного кредитования за вежливый и внимательный подход, - говорит Ольга. - С ними мы вместе отправляли документы в Москву, ждали ответа. Этим летом время льготного периода закончится. И вот совсем недавно мне сказали: не переживайте, на реструктуризацию кредита вы сможете претендовать еще раз. Я смогу платить за кредит соразмерно уровню своего дохода. И я это обязательно сделаю: хоть срок ипотеки увеличится, в квартире-то я живу!

Так что государство не оставляет в беде заемщиков. Для их поддержки правительством и в декабре 2008 года была принята программа реструктуризации. Было даже создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). В общем понимании реструктуризация - это федеральная программа помощи заемщикам. Для начала выясним, кто может на эту самую помощь претендовать.

Кто имеет право на реструктуризацию кредита

Временно снизить размер ежемесячных платежей по ипотеке, разумеется, могут только те люди, которые попали в тяжелое материальное положение. Чаще всего это происходит в случае потери работы или снижения зарплаты. Причем важно, чтобы доход заемщика был не больше трех прожиточных минимумов. Кстати, на настоящий момент сумма прожиточного минимума - средняя для всех - равняется 5113 рублям.

Важно, чтобы у человека, претендующего на реструктуризацию кредита, не было накоплений или дорогостоящего имущества. У вас может быть только одна машина стоимостью не более 350 тысяч рублей. Уж, как ни крути, но счастливым обладателям «Лексуса» 2009 года выпуска в заявлении на реструктуризацию кредита, скорее всего, откажут.

Обратить внимание нужно и на площадь купленной недвижимости. Элитным жилье быть точно не должно.

- Если вы проживаете один, то на вас должно приходиться не более 50 квадратов, если вдвоем - не более 35 квадратных метров на человека, если втроем и более - не больше 30 квадратных метров каждому, - говорят специалисты алтайского Агентства по жилищному кредитованию. - В жилых домах условия немного другие: 70 квадратов на одного, на двух - не более 60, для трех и более - не больше 50 квадратных метров.

И еще одно условие - квартира, которую вы взяли в кредит, должна быть единственной вашей собственностью. Ипотечный кредит (займ) должен быть выдан не позднее 1 июля 2009 года, такие уж правила.

Итак, вы подходите к этим требованиям. Чтобы облегчить себе выплату ипотечного кредита в нелегком материальном положении, вам нужно предпринять следующие шаги.

С чего начинается реструктуризация

Обратитесь к своему кредитору. Людям, попавшим в сложные жизненные обстоятельства во время выплаты ипотеки, специалисты рекомендуют прежде всего обратиться к банку-кредитору. Возможно, он пойдет навстречу своему клиенту и предложит помощь на своих условиях.

Однако не во всех банках существуют программы такой поддержки. В таких случаях нужно обращаться к государству. Такими вопросами в крае занимается Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК).

Период, в течение которого человек может производить сниженные ежемесячные платежи, может длиться до одного года. Это удвоенный срок, необходимый для того, чтобы найти работу или как-то поправить свое финансовое положение. Ведь согласно статистике на поиски работы уходит максимум полгода.

Как работает схема изменения условий кредита

Государственная программа помощи заемщикам предусматривает три уровня поддержки. В рамках первого уровня (о двух вторых речь пойдет ниже) заемщик получает помощь, благодаря которой размер платежа становится от 20 до 50 раз меньше! Существенная разница, что тут скажешь. Суть в том, что в течение льготного периода заемщик осуществляет платежи соразмерно уровню своего дохода. По его окончании, когда человек уже может встать на ноги в финансовом плане, он будет обслуживать два кредита: первоначальную ипотеку и взятый у государства стабилизационный займ. Ставка этого займа на настоящий момент составляет всего 8,25% .

Надо отметить, что в АРИЖК можно обратиться с проблемой не только по ипотеке на приобретение квартир и строительство дома. Здесь могут помочь и тем, кому временно не хватает средств, чтобы рассчитаться с кредитом на ремонт жилья.

Какие потребуются документы

Вместе с заявлением на реструктуризацию ипотечного кредита вам нужно будет собрать некоторые документы, достать которые несложно. Вот основные из них:

- копия документа, удостоверяющего личность (обычно это паспорт);

- справки из регистрационного центра (Управление Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю находится по адресу: Титова, 9г);

- документы по первоначальной сделке (то есть кредитный договор займа, купли-продажи, страхования, отчет об оценке);

- документы, подтверждающие наличие/отсутствие доходов, в случае увольнения - справки из центра занятости.

Сколько ждать решения?

После того как вы представили все необходимые документы, нужно дождаться решения из Москвы. И если вам ответят положительно - смело заключайте договор стабилизационного займа.

По регламенту документы в Москве должны оформляться в течение пяти дней. Однако иногда, чтобы разобраться со сложными жизненными ситуациями заемщиков, может потребоваться и месяц. Ведь каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Добросовестным плательщикам - особый подход

Государство идет навстречу людям, которые добросовестно подходят к своим обязательствам. Если вы воспользовались программой реструктуризации, производите ежемесячные платежи во время льготного периода добросовестно и в срок - и тогда возможно еще большее снижение ставки!

Что делать, если за льготный период поправить финансы не успели

На случай если у вас не получилось исправить за первый льготный период свое материальное положение, государство предусмотрело реструктуризацию второго и третьего уровней.

- В рамках второго уровня АРИЖК выкупает у банков ипотечные жилищные кредиты, исполнение обязательств по которым для заемщиков невозможно по причине низкой платежеспособности, для проведения повторной реструктуризации, - комментируют в АЖИКе.

Так что если через год после заключения договора о реструктуризации кредита ваши финансы так же поют романсы, отчаиваться не нужно. В случае второго уровня реструктуризации заемщик будет осуществлять платежи соразмерно своему доходу. В зависимости от ситуации вам или увеличат срок ипотечного кредита, или установят новый период помощи (на этот раз до 24 месяцев), или снизят процентную ставку.

Есть и третий уровень изменения условий кредита. Он предусматривает, что АРИЖК выкупает жилье, попавшее под судебное решение: бывает ведь такое, что в связи с обстоятельствами заемщик попросту перестает платить. Третий уровень реструктуризации помогает ему в уплате судебного долга и сохраняет право проживания в квартире или доме. Позже это жилье передается в собственность муниципалитета или социального фонда, но заемщик может жить в нем на условиях найма.

Вы можете претендовать на второй и третий уровень реструктуризации кредита, если:

- пройден первый уровень реструктуризации;

- доходы не восстановились, и на заемщика и на каждого члена его семьи после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту приходится менее трех прожиточных минимумов;

- есть согласие банка-кредитора.

Есть и дополнительные требования: чтобы претендовать на изменение условий кредита еще раз, нужно подходить по одному из них:

- проживать в монопрофильном городе - с одним градообразующим предприятием (в Алтайском крае есть три таких города: Алейск, Заринск и Новоалтайск);

- иметь в составе семьи несовершеннолетних ребятишек или относиться к категории молодых семей (заемщик или супруг заемщика на дату предоставления ипотечного кредита (займа) был не старше 35 лет);

- иметь в составе семьи инвалидов или ветеранов Великой Отечественной войны.

Если по ипотечным кредитам у вас есть какие-то более специальные и глубокие вопросы, за бесплатной консультацией можете обращаться в краевое Агентство по жилищному ипотечному кредитованию по тел. (3852) 68-14-43 или по адресу: г. Барнаул, пер. Ядринцева, 88, офис 2, кабинет 9. Можно звонить и по телефону «горячей линии» АРИЖК (г. Москва) 8-800-700-7002.

Все люди рождаются свободными и равными в своих правах.(Всеобщая декларация прав человека)

Дорогие читатели!

Каждый человек имеет право на защиту его моральных и материальных интересов. «Комсомольская правда» на Алтае» начинает новую акцию «Имею право!». В нашем проекте мы будем давать ответы на самые разные вопросы: кто имеет право на бесплатные лекарства, что бесплатно должны делать коммунальщики, кого не имеет права уволить начальник. Об этом и многом другом мы расскажем вам в акции «КП» «Имею право!».

Вы имеете право жить по закону!

Читайте в следующих выпусках:

- Как пенсионеру сделать ремонт в квартире за государственный счет;

- Можно ли не платить за коммунальные услуги, если вы переехали летом на дачу;

- Получить наследство и не платить больших налогов.

Еще больше материалов по теме: «Акция «КП»-Барнаул»: Имею право!»

Понравился материал?

Подпишитесь на ежедневную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы:

 
Читайте также