2016-08-24T03:41:50+03:00

Где взять деньги на образование?

Выпускники получили свои результаты и уже могут оценить шансы на поступление на бюджетное место
Не исключено, что по набранным баллам ребенку светит только коммерческое место.Не исключено, что по набранным баллам ребенку светит только коммерческое место.Фото: Ольга Крыльцова
Изменить размер текста:

Закончились единые госэкзамены основного периода. Выпускники получили свои результаты и уже могут оценить шансы на поступление на бюджетное место. Ближе к концу июля вузы начнут выстраивать рейтинги абитуриентов, после чего начнутся этапы (их два или три, в зависимости от необходимости) зачисления. Не исключено, что по набранным баллам ребенку светит только коммерческое место, так что родителям уже сейчас следует начать подготовку финансовой стороны вопроса. О том, где взять деньги на учебу, расскажет «Комсомолка». К слову, публикация поможет не только нынешним, но и будущим абитуриентам, а также студентам.

Вариант 1. Берем кредит на образование

У данного кредита принцип, как в ипотеке или авокредитовании. То есть займ выдается на образование конкретного человека в конкретном учебном заведении. Следовательно, кроме стандартного пакета документов - копии паспорта, справки 2НДФЛ о доходах или других документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика, страхового пенсионного удостоверения, - у вас наверняка дополнительно попросят договор с образовательным учреждением, а также копию лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования.

Плюс такого кредита в том, что процентная ставка ниже, чем в обычном потребительском займе. Минус в том, что банки, которые их выдают, можно пересчитать по пальцам.

Допустим, Сбербанк России предлагает образовательные кредиты под 12 процентов годовых на период не более 11 лет, включая срок обучения. По желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга.

Сумма зависит от платежеспособности заемщика, но она не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения).

Предоставление кредита осуществляется единовременно или частями в соответствии с договором о подготовке специалиста, заключенным между учащимся и образовательным учреждением. Кредиты выдаются в безналичном порядке, то есть перечисляются в учебное заведение.

Погашать кредит можно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами.

Образовательный кредит с государственным субсидированием, который также предоставляет Сбербанк России, для заемщика будет еще более выгодным: ставка - 5% годовых, срок кредитования - срок обучения, увеличенный на 10 лет, отведенных для погашения кредита.

«ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» предоставляет кредиты на обучение в высших и средне-специальных учебных заведениях. Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, - не более 70% от стоимости обучения. Кредиты предоставляются на срок до одного года. Но в случае оплаты обучения за срок более одного учебного года кредит может быть выдан на срок до трех лет. При выдаче кредита на срок более одного года в обязательном порядке должно быть оформлено поручительство работодателя заемщика. Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 17 % годовых. Преимущественными при кредитовании являются следующие категории заемщиков: учителя любых учебных заведений, врачи и сестринский персонал, работники бюджетных организаций, работники предприятий электроэнергетики, газовой и нефтяной промышленности, предприятий, существующих более двух лет.

Вариант 2. Оформляем потребительский кредит

Эту услугу для физических лиц предоставляют практически все банки города. Преимущество - в облегченном по сравнению с образовательным кредитом пакетое документов. Так как займ не целевой, то не нужно отчитываться, куда и зачем вы решили потратить деньги. Поэтому если в последний момент вы решили поменять учебное заведение, где будете учиться сами или ваш ребенок, то не потребуется дополнительных хлопот.

Минус в том, что процентная ставка по сравнению с образовательным кредитом выше. И возможности отсрочки платежей нет.

КОНКРЕТНО

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Тюмени?*

Банк

Кредит

Сумма

Срок кредитования

Процентная ставка

Сбербанк России

Потребительский кредит без обеспечения

До 1500 тысяч рублей

До 5 лет

16 - 23,5%

Запсибкомбанк

Потребительский

Определяется исходя из доходов заемщика

До 7 лет

18 - 19,5%

ВТБ 24

Кредит наличными

До 3 млн. рублей

До 7 лет

От 18%

Ханты-Мансийский банк

«Дружеский»

Максимум зависит от доходов заемщика

До 84 месяцев

14 - 19,5%

МДМ-Банк

«Стандарт»

До 2500 тысяч рублей

До 60 месяцев

15 - 21,5%

*По данным официальных сайтов банков.

Вариант 3. Воспользуемся кредитной картой

Очень удобный вариант. Так как это карта, то «взять взаймы» вы сможете в любой момент, из банкомата.

Сумма баланса обычно составляет 2 - 3 средних зарплаты либо установленный банком лимит. Кстати, его можно пополнять - на случай, если отведенной суммы не хватит на плату за обучение. Однако в этом случае вернуть вы должны только ту часть, которую взяли у банка.

Если занятые деньги будут возвращены до окончания льготного периода (обычно 2 - 4 месяца), то не нужно оплачивать проценты, только комиссии. Как правило, небольшая сумма уйдет на пользование кредитной картой (ее предстоит оплачивать раз в год). Плюс комиссия за снятие наличных - обычно 3% от одолженной суммы. Если расчет пройдет по терминалу, то никакой комиссии.

Если же вы не вернули деньги в льготный период, то автоматически запустится потребительское кредитование. Процентная ставка немного выше, чем у обычных потребительских кредитов. Но все же, прежде чем оформлять и пользоваться картой, убедитесь в преемлемости условий.

Учитывая то, что карта оформляется на несколько лет, платить за образование можно несколько раз. А в промежутках можно тратить деньги на другие нужды - допустим, на путешествия в каникулы.

Требования к владельцам кредитных карт стандартны: прописка, совершеннолетие, наличие дохода и стажа. Вот только от написания заявления до получения карты может уйти немало времени.

Вариант 4. Образовательный кредит в вузе

Система такая. Министерство образования и науки Российской Федерации утверждает перечень вузов, прошедших отбор для участия в эксперименте по господдержке по предоставлению образовательных кредитов, и приоритетные направления подготовки, студенты которых могут воспользоваться данной услугой.

Требования к заемщикам такие:

- студент впервые получает образовательные услуги по основным образовательным программам высшего профессионального образования;

- студент обучается на очной форме обучения по одной из специальностей, указанных выше;

- студент обучается на основании договора о предоставлении платных образовательных услуг;

- успеваемость студента соответствует критериям, утвержденным Минобрнауки РФ (на 5 и 4).

Основные условия образовательного кредита:

- студенту предоставляется отсрочка:

- на весь срок обучения в вузе и дополнительно на 3 месяца (льготный период пользования образовательным кредитом) по выплате: - основного долга по образовательному кредиту; - части процентов за первый и второй годы пользования образовательным кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2 лет) из расчета не менее 60 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение первого года пользования образовательным кредитом, не менее 40 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом;

- процентная ставка для студента составит ¼ ставку рефинансирования, увеличенную на 3 пункта (на 2 июня 2010 г. ставка по кредиту для студента составит 4,94% годовых);

- срок, в течение которого возвращается образовательный кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет;

- не требуется предоставления обеспечения по образовательным кредитам;

- досрочное погашение задолженности по образовательному кредиту осуществляется без штрафных санкций в соответствии с условиями договора образовательного кредита.

Вариант 5. Копим на депозитах и страховке

Этот способ подойдет будущим абитуриентам. Родителям ребят, которые начнут профессиональное обучение в ближайшие год-два, рекомендуем открыть депозиты. Благодаря им скопится некая сумма, которая успеет поработать на ваш кошелек - процентные ставки по городу, как правило, колеблются от 5 до 9 процентов годовых. Семье со средним доходом за год можно накопить как минимум на год обучения.

Однако родителям младших школьников тоже стоит подумать о будущем профессиональном образовании ребенка. Здесь уместно предложить гарантирующие программы. То есть вы определяете цель, вносите суммы на ее осуществление, но в случае тяжелой болезни или смерти ваш партнер доведет начатое вами.

Допустим, «Альфа Банк» предлагает программу накопительного страхования «Детский счет». Она дает гарантированное накопление средств для ребенка к определенному сроку, которые можно потратить на образование, свадьбу, путешествия и т. д.

Страхователь сам выбирает размер взноса исходя из потребностей в страховой защите и финансовых возможностей. Сам определяет срок накопления: от 10 лет при уплате взносов в рассрочку и от 5 лет при единовременной уплате взносов, максимальный срок накопления - 35 лет. Также сам определяет периодичность уплаты взносов - ежегодно, раз в полгода, единовременно.

На момент открытия программы возраст страхователя не должен превышать 55 лет, возраст ребенка, ради которого все делается, - 18 лет. В случае ухода из жизни страхователя во время действия накопительной программы ребенок гарантированно получит денежную сумму, определенную в качестве накоплений, в указанный срок.

Еще один способ - страхование жизни. Оно прежде всего необходимо людям, на плечах которых 60% и выше дохода в семейном бюджете. Правда, страховка не должна непременно связываться с чем-то плохим, что непременно должно наступить. Конечно, в случае потери трудоспособности человек не останется в финансовой беде. Но полис - не только страховка, но и возможность в будущем реализовать свои планы.

- Как это работает? Человек определяет цель и сумму на нее. Допустим, речь идет о высшем образовании ребенка. Также должны быть определены выплаты, которые он может себе позволить, не травмируя свой бюджет, и их периодичность: ежеквартально, раз в полгода или год. Впрочем, условия договора можно менять, - говорит Елена Селиванова, директор представительства ОСЖ «Россия». - Но если в период договора происходят какие-либо события, связанные со здоровьем, и у вас нет возможности пополнять счет, то та сумма, которую вы запланировали, априори будет вложена в обучение вашего ребенка. Страховая компания берет на себя тот риск, защиту от непредвиденных ситуаций.

Получается не только инвестиция в чистом виде, но и защита этой инвестиции и уверенность в том, что планы можно реализовать.

Минус такой инвестиции - низкая доходность по сравнении с депозитами или трейдами. Небольшой (4 - 5) процент объясняется тем, что деньги вкладываются в безрисковые инструменты. Ведь положенная сумма должна быть обязательно выплачена.

Вариант 6. Используем материнский капитал

Напомним, что право на материнский капитал имеют семьи, в которых с 1 января 2007 года появился второй или последующий ребенок. В 2012 году размер М(С)К составляет 387,6 тыс. рублей. Эти средства можно потратить по трем направлениям: улучшение жилищных условий, образование и накопительная часть пенсии мамы.

Средства могут быть использованы на обучение любого из детей в семье, когда возникает необходимость в образовании. При этом возраст ребенка на дату начала обучения не должен превышать 25 лет.

Начиная с 2007 года в Тюменской области выдано 42206 сертификатов на материнский (семейный) капитал. Начиная с 2010 года принято 4303 заявления на общую сумму 1021,32 млн. рублей.

Самое популярное направление - жилищное. Образование на втором месте. Уже принято около 500 заявлений от граждан на общую сумму более 18 млн. рублей.

Куда обращаться?

В Тюмени обладателей сертификата ждут по адресу: ул. Ленина, 78. Телефон для справок: 8 (3452) 27-08-17. Часы работы: понедельник - четверг - с 8 до 17 часов, пятница - с 8 до 16 часов.

На заметку

Сколько стоит обучение в тюменских вузах?

Вуз

Стоимость обучения

Самые дорогие специальности

Тюменский государственный университет

От 60260 до 118180 рублей

Экономика; юриспруденция; государственное и муниципальное управление;

компьютерная безопасность и др.

Тюменский государственный нефтегазовый университет

От 60200 до 112 000 рублей

Приборостроение; химическая технология; информатика и вычислительная техника; биотехнические системы и технологии; автоматизация технологических процессов и производств; наземные транспортно-технологические комплексы и др.

Тюменский государственный архитектурно-строительный университет

От 60200 до 145600 рублей

Архитектура; дизайн архитектурной среды.

Тюменская государственная медицинская академия

От 50100 до 96000 рублей

Стоматология

Тюменская государственная академия культуры, искусств и социальных технологий

От 60200 до 77000 рублей

Архитектура

Тюменская государственная сельскохозяйственная академия

От 44200 до 66300 рублей

Агрономия; садоводство; водные биоресурсы и аквакультура; ветеринария; зоотехния; технология производства и переработки сельхозпродукции

Тюменская государственная академия мировой экономики, управления и права

От 58400 до 82800 рублей

Экономика; юриспруденция

Понравился материал?

Подпишитесь на ежедневную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы:

 
Читайте также