Как фишка ляжет: Что может сделать вас богатым в этом году

Фото: Евгения ГУСЕВА

На дворе вроде кризис, но в последнее время ко мне с завидной регулярностью приходят люди и задают один вопрос: «Куда вложить деньги?». На счетах в российских банках россияне держат около 16 трлн. рублей. Это, между прочим, по 200 тысяч на брата, если делить на всех трудоспособных граждан. Что делать с этими деньгами? Можно ли их сейчас выгодно вложить? Как сделать так, чтобы они не обесценились? Все эти вопросы я задал экспертам.

ВАЛЮТА СВОЕ ОТЫГРАЛА

Как ни парадоксально, но в последний год лидерами по доходности были одновременно и валюта, и рублевые депозиты в банках. Первая росла, потому что дорожала. А вторые давали до 20% годовых. Сейчас и доллары с евро расти перестали, и щедрость банков сошла на нет. И что делать, не понятно.

- Валюта свое уже отыграла, - уверен Алексей Астапов, зампред правления УК «Арсагера». - По нашим прогнозам в следующем году стоимость нефти может составить $60 за баррель, а в ближайшие несколько лет вернется к $100. Нынешние цены созданы и поддерживаются искусственно. Этого надолго не хватит. Поэтому вкладывать сейчас деньги в валюту не очень разумно.

- На мой взгляд, рубль имеет все шансы укрепиться - примерно до 58 - 60 рублей за доллар, - считает Роман Серпенинов, абсолютный победитель конкурса «Лучший частный инвестор 2015 года», проводимого Московской биржей.

И таких мнений становится все больше. К примеру, недавно глава Сбербанка Герман Греф выступил примерно с таким же прогнозом: мол, к концу года нефть может подорожать до $50 за баррель, а курс доллара опустится до 60 - 63 рублей.

ДЕПОЗИТЫ УЖЕ НЕ ТЕ

Ответ на вопрос: «Откуда у народа в кризис деньги», довольно прост. На поверхности сразу две причины. Первая: не знают, что делать с валютными заначками, закупленными в последние пару лет. Вторая: закончились выгодные депозиты, а по новым максимум, что сейчас можно найти, - это 9 - 10% годовых. Уже не так интересно.

Как считают эксперты, все идет к тому, что ключевая ставка ЦБ будет и дальше снижаться (сейча она составляет 11%). Инфляция сейчас - всего 8% в год. И в ближайшие годы может вполне опуститься до 5 - 6%. А ставка и темпы рост цен всегда связаны. Значит, доходность по вкладам тоже упадет. Поэтому, если хотите сохранить доходность хотя бы в 10%, открывайте сейчас долгосрочные вклады с возможностью пополнения (и в банке, входящем в систему страхования). Скорее всего, таких ставок больше не будет.

НЕДВИЖИМОСТЬ

Для потенциальных заемщиков снижение ключевой ставки - только в радость. Кредиты явно подешевеют. В том числе и ипотечные. Сейчас рыночная ставка - около 14 - 15% годовых. Льготную ипотеку (на новостройку) можно получить под 11 - 12%. Если ставка ЦБ упадет до 7 - 8% к концу года (сейчас - 11%), жилищные кредиты тоже подешевеют.

А вот квадратные метры ниже уже вряд ли пойдут, считают эксперты рынка.

- Дно пройдено. Если смотреть статистику по реальным сделкам, их средняя стоимость стала подниматься, - говорит Роман Вихлянцев, член совета Гильдии риэлторов Москвы.

По разным оценкам, с начала кризиса стоимость недвижимости в стране опустилась на 20 - 30%. И теперь может оттолкнуться ото «дна».

- Сейчас рынок недвижимости перенасыщен, но объемы нового строительства снижаются, - говорит Алексей Астапов. - Вместе с более низкими ставками по ипотеке это может привести к дефициту жилья в будущем, что снова спровоцирует рост стоимости.

Тем не менее далеко не все эксперты считают, что недвижимость - хороший актив.

- Я очень скептически отношусь к инвестициям в квадратные метры, - говорит Роман Серпенинов. - Он привлекает людей тем, что они могут физически потрогать этот актив. Но у него есть и минусы. Во-первых, рентабельность очень низкая, даже если сдавать в аренду, - порядка 4 - 5%. Во-вторых, есть такое понятие, как «амортизация» - надо тратить деньги на ремонт, особенно если не повезло с жильцами. Плюс страховать ее надо.

И наконец, есть риски долгостроя, если вы покупаете квартиру в новом доме. У многих застройщиков сейчас сложная ситуация...

НА ЗАМЕТКУ

Три самых опасных совета по инвестициям

Если ввести в Интернете фразу «куда вложить деньги», то это будет, наверное, один из наиболее популярных запросов. Впереди только порно, онлайн-игры и светская хроника. Но если использовать рекомендации бездумно, деньги вы, конечно, вложите, а вот получите ли прибыль (и сохраните ли сбережения) - большой вопрос. Вместе с экспертами мы составили рейтинг самых глупых советов по инвестициям.

1) Вложи в бинарные опционы

Это абсолютный лидер рейтинга. Если кто-либо из знакомых начнет вам его рекламировать, можете смело отфутболивать его подальше. Суть бинарных опционов - угадать, куда пойдут курсы валют (или цена другого актива). Делаете ставку, а потом ждете. Если повезло, получаете прибыль. Не повезло - убыток. Все просто. Вот только выиграть можно лишь в одном случае из пяти.

- Наверное, самый вредительский вид финансовых операций сейчас - это бинарные опционы, - говорит Алексей Астапов. - Вероятность выиграть там составляет 20%. Даже в казино он выше - там около 47%. Можно сказать, наперсточники ушли в электронный формат.

2) Открой памм-счет на рынке «Форекс»

На фоне валютных колебаний популярность форекс-компаний резко выросла. Мол, туда можно вложить деньги и получить сверхприбыль. Для «чайников» даже придумали специальный финансовый инструмент - памм-счет. Его суть в том, что вы вкладываете деньги и присасываетесь к некому действующему валютному трейдеру. Тот торгует на своем счете, а все операции копируются на вашем. Мол, думать не надо - все сделает профессионал, который получит процент от вашей прибыли.

- Надежда на высокий доход продается очень хорошо, - говорит Роман Серпенинов. - Но в памм-счетах смущают две вещи. Во-первых, сомнительность в юридических гарантиях (большинство форекс-компаний зарегистрированы в офшорах. - Ред.). Во-вторых, большие риски от того, как будут трейдеры, которых вы не знаете, торговать. Они ведь могут все деньги проиграть: и свои, и ваши...

3) Инвестируй в антиквариат и другие непонятные вещи

На полном серьезе сразу в нескольких источниках прочитал, как авторы статей рекомендуют инвестировать в искусство. Как будто это так просто - сходить в магазин, купить картину Моне и через несколько лет перепродать ее в два раза дороже приезжему коллекционеру.

То же самое с вложениями в антикварные вещи, монеты или вино. Все это может принести доход, но только в том случае, если вы очень хорошо разбираетесь в предмете. А иначе - вас очень быстро разведут акулы этого рынка: вы купите дешевку по баснословной цене, а потом не сможете ее никому перепродать.

НЕ БОЙСЯ БИРЖИ

Наш фондовый рынок недооценен

Очень хорошие перспективы на ближайший год - у российских акций. Они приняли на себя все удары кризиса, санкций и девальвации. В итоге сейчас индекс ММВБ (а он отражает среднюю стоимость акций нескольких десятков крупнейших российских компаний) до сих пор ниже той отметки, на которой он был на пике в 2008 году.

При этом совокупная инфляция за это время составила почти 100%, то есть рубль обесценился вдвое. По идее стоимость российских акций должна в ближайшие годы отыграть эти потери. Многие сейчас считают их недооцененными, но боятся вкладывать - нефть пока низка, да и отношения со странами Запада все равно напряженные.

Тем не менее часть западных инвесторов стала возвращаться на наш рынок. С начала марта вложения в российские фонды выросли втрое. Это хороший знак. И теперь любой позитив будет лишним поводом для роста.

- Российский рынок точно должен показать доход выше инфляции, - осторожно прогнозирует Роман Серпенинов, который за три месяца (пока длился конкурс Московской биржи) получил доход почти 900%, то есть его депозит вырос в 10 раз. - И не надо бояться акций: если их нельзя потрогать, это не означает, что на них нельзя заработать.

Тем более что за любой акцией стоит реальная крупная компания.

- У нас тоже оптимистичные прогнозы по рынку акций, - говорит Алексей Астапов. - Разворот уже маячит на горизонте.

Тем не менее нужно осознавать, что на котировки ценных бумаг влияет очень много факторов. И предсказать все не может ни один эксперт.

СПРАВКА «КП»

Стать инвестором можно и от суммы в 10 тысяч рублей. Войти на рынок напрямую нельзя. Покупать акции и облигации нужно через брокерские компании (список лицензированных есть на сайте ЦБ). Но перед тем, как что-то покупать, пройдите хотя бы начальное обучение и вкладывайте на биржу только в том случае, если у вас уже есть собственный резервный фонд, размещенный в банках.

РЕЗЮМЕ

По мнению опрошенных «КП» экспертов, наибольший потенциал роста сейчас у акций российских компаний и недвижимости. Если не хотите рисковать, откройте рублевый вклад, пока ставки по ним еще высоки. А хуже всего вкладывать деньги в валюту и в то, в чем вы не разбираетесь (подробнее «Пять самых нелепых советов по инвестициям»). Но вкладывать деньги в один актив точно не нужно. Как говорят специалисты, инвестиционный портфель должен быть сбалансированным. А какой там будет баланс, выбирать вам.

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН