Как получить от банка альтернативу 13-й зарплаты?

Фото: Studio Romantic/Shutterstock/Fotodom

И кажется, эпоха «кешбэка для всех и каждого» потихоньку уходит в прошлое. На смену приходит что-то более сложное, но и более справедливое.

Больше, чем просто карта

Если вы ловили себя на мысли, что ваш банк вдруг стал предлагать вам более интересные условия — вам не показалось. Банки действительно учатся видеть разницу между случайным прохожим и постоянным гостем.

Проще говоря, банки начали считать. С помощью машинного обучения и анализа больших данных они смотрят на наше поведение. Получаете ли вы зарплату на карту? Держите ли деньги на вкладах или накопительных счетах? Пользуетесь ли картой каждый день или достаёте её раз в месяц, чтобы оплатить покупку в интернете? В зависимости от этого вы получаете улучшенные ставки по накопительным продуктам, программе лояльности и предложения от партнеров в разных сферах.

Что входит в персональные предложения?

Допустим, вы не просто держите карту в кошельке, а активно ей пользуетесь: на нее приходит зарплата, здесь лежит «подушка безопасности» на вкладе, этой картой вы расплачиваетесь за кофе, продукты и билеты в кино. Что банк готов вам предложить за такую активность?

1. Ставки повыше. По вкладам и накопительным счетам для активных клиентов проценты часто оказываются выше, чем те, которые размещены на сайте для «всех».

2. Кредиты подешевле. Если банк видит ваши доходы и траты, он меньше рискует. Меньше риск — ниже ставка по кредиту.

3. Повышенный процент кешбэка и улучшенные категории. Вам не нужно гадать, какие категории выбрать в следующем месяце. Система сама понимает, на что вы тратите чаще всего, и предлагает категории в зависимости от вашей транзакционной активности.

4. Предложения от партнёров. За повышенную активность банки буду предлагать эксклюзивные условия у партнеров: скидки и кешбэк за покупку билетов, техники, одежды и обуви и т.д.

Вроде бы мелочь. А теперь давайте посчитаем.

Математика, от которой тепло

Эксперты прикинули: если сложить все эти «мелочи» — повышенный процент по вкладу (который дает примерно 5-6 тысяч в год), экономию на кредите, кешбэк, который за год может составить до 36 тыс. рублей, и скидки в любимых магазинах — за год может набежать сумма, сопоставимая с полноценной 13-й зарплатой.

Клиенты ВТБ, к примеру, уже скоро смогут проверить на себе такой подход. В обновленном приложении ВТБ Онлайн в разделе «Расти с ВТБ» пользователи смогут узнать, какие максимальные преференции их ждут по итогам месяца от регулярного взаимодействия с банком. И чем больше будет этих точек соприкосновения, тем больше привилегий и бонусов. Преимущества за большее вовлечение могут получить, в том числе, и клиенты Почта Банка, которые перешли в ВТБ в рамках интеграции.

Банки хотят строить долгосрочные отношения со своими клиентами. Как в хорошей дружбе: чем больше ты вкладываешься, тем крепче связь и тем приятнее сюрпризы.