Кредитные карты без процентов

Дополнительные условия кредитной карты
Категория карты
Бонусы
Платежная система
? По карте можно покупать товары в рассрочку.
? На остаток по карте будут начисляться проценты.
? Не нужно платить за обслуживание карты.
? Можно расплатиться бесконтактно - не вставляя карту в терминал.
? Кредитную карту могут одобрить без справки 2-НДФЛ.
? У карты предусмотрены премиальные опции, возможен уникальный дизайн.
? С карты можно снимать наличные с комиссией или без.
? Карта выпускается бесплатно.

Лучшие предложения

Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 26.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 600000
Кэшбек
Нет
Кредит Европа Банк (Россия)
Лицензия ЦБ РФ №3311
Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 10% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 299999
Кэшбек
Да
Свой Банк
Лицензия ЦБ РФ №3223
Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 39.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 700000
Кэшбек
Да
ХКФ Банк
Лицензия ЦБ РФ №316
Без процентов
До 55 дней
Годовая ставка
От 12% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
Тинькофф Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Без процентов
До 365 дней
Годовая ставка
От 11.99% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 500000
Кэшбек
Да
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Без процентов
До 200 дней
Годовая ставка
От 9.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
ВТБ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Без процентов
До 36 дней
Годовая ставка
От 10% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 150000
Кэшбек
Нет
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 120 дней
Годовая ставка
От 39% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
Росбанк
Лицензия ЦБ РФ № 2272
Без процентов
До 55 дней
Годовая ставка
От 15% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 700000
Кэшбек
Да
Тинькофф Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Без процентов
До 111 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 60 дней
Годовая ставка
От 11.99% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 300000
Кэшбек
Нет
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Без процентов
До 51 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Показать ещё

Полезные советы

Петр Карпов
Вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»

Как выбрать кредитную карту без процентов?

Для начала давайте разберемся, что называется кредитной картой без процентов. Что бы не писали банки на рекламных плакатах, заплатить за пользование деньгами клиенту все равно придется – важно это понимать.

Беспроцентными же называются карты, у владельцев которых есть льготный период (он же грейс-период) в который проценты по долгу не начисляются. То есть оплатили что-то кредиткой, и должны банку сумму вашей покупки – не больше.

Льготный период может составлять и 30 дней, и 50, и 100 – в зависимости от условий конкретного банка. Если успеть уложиться и вернуть долг в этот срок, никакой дополнительной платы с вас не возьмут. Тогда кредит выйдет условно бесплатным (здесь уже нужно изучать комиссии за обслуживание, минимальный платеж и так далее). Если же выйти за рамки установленного срока. Начнут начислять проценты.

– По большому счету существует два самых популярных вида кредитных карт. Первый – карты с кэшбэком, их целесообразно выбрать, если собираетесь регулярно совершать покупки с помощью этой карты. Второй – карты с увеличенным беспроцентным периодом. Они хороши, если пользоваться ими изредка и рассчитывать вернуть деньги в течение пары месяцев.

При выборе кредитной карты важно учесть ее основные характеристики.

Кредитный лимит. То есть сколько денег вам будет доступно. Обычно, чем больше, тем лучше. Но если знаете про себя, что можете не расплатиться с долгами, лучше искусственно ограничить это предложение.

Льготный период. Тут уж точно, чем дольше можно не возвращать деньги, тем лучше. Главное, не забыть о том, что подходит время платить по долгам.

Стоимость годового обслуживания. То есть сколько нужно заплатить, чтобы сама карта была активна. Обычно она составляет от 500 до 2000 тысяч рублей в год. Банки часто компенсируют очень привлекательные условия по карте стоимостью ее обслуживания. Кстати, эти деньги снимают с самой кредитки, не забудьте погасить образовавшийся долг, пока по нему не начнут начисляться проценты.

Следите за своей кредитной историей. Предложения банков даже в рамках одной кредитной карты для разных клиентов могут различаться. В первую очередь по кредитному лимиту. Но могут меняться и другие условия, в том числе длительность льготного периода.

Так что с уверенностью можно утверждать, что выгодно быть надежным заемщиком. А вот срывать сроки, копить долги и не выходить на связь с банком – верная дорога к самым скромным условиям. А когда срок действия карты истечет, банк, вероятно, просто не одобрит такому клиенту выпуск новой.

Выберите кэшбэк под себя. Как и по дебетовым, по кредитным картам банки тоже предлагают программы кэшбэка. То есть готовы вернуть деньги, потраченные с карты. Но, как правило, это не абсолютно все операции, а по каким-то определенным категориям: путешествия, красота, развлечения. Так что тут надо внимательно изучить доступные предложения и выбрать то, что окажется выгодно именно вам.

Получайте доход, тратя деньги с кредитки. Есть относительно простой лайфхак, как заработать с помощью кредитной карты с длительным льготным периодом. Получив зарплату, положите ее на накопительный счет или держите на карте, по которой начисляется процент на остаток. А вместо того, чтобы тратить получку, расплачивайтесь в магазинах кредиткой. Это можно делать и месяц, и два, и три – насколько хватит кредитного лимита и беспроцентного периода. А когда он подойдет к концу, просто закройте долг по карте отложенной зарплатой. В итоге вы не переплатили по кредитке и получили доход от денег, которые просто лежали на счету.

В этой схеме есть несколько тонких моментов. Во-первых, помните, сколько денег у вас осталось от зарплаты, чтобы не позволить себе лишнего. А во-вторых, у многих кредиток беспроцентный период действует только на первую покупку. А за все последующие проценты начнут начислять с первого же дня.

Если у вас как раз такая карта, не расстраивайтесь, способ тоже есть – просто посложнее. Когда приходит время для большой покупки, будь то бытовая техника, гаджеты, туристические путевки или что-то другое, расплатитесь кредиткой. А деньги, которые планировали потратить на эти цели, положите на тот же накопительный счет. Когда пройдет льготный период, долг по карте можно погасить этими деньгами, а прибыль от процентов оставить себе. Это работает и для нескольких товаров, хоть целой тележки еды из супермаркета, главное, чтобы чек был один.

Как правильно гасить долг по кредитной карте с льготным периодом?

В таком случае на сумму долга начинают начисляться проценты. По кредитным картам они, прямо скажем, кусаются – такова плата за удобство. Так что лучше до них не доводить. Если же это все-таки случилось, нужно как можно быстрее погасить долг или хотя бы его часть. Ведь каждый день просрочки увеличивает сумму долга. Если же по каким-то причинам у вас сейчас нет возможности вернуть деньги, честно сообщите об этом менеджеру банка. Он не меньше вашего заинтересован в том, чтобы деньги вернулись, так что предложит варианты выхода из ситуации. Например, некоторые финансовые организации дают возможность рефинансировать долг по кредитке.

Можно ли снимать наличные с кредитки? На каких условиях?

Можно, но банкам такие операции, прямо скажем, не нравятся. Большинство банков не включают снятие наличных в льготный период, то есть на эти операции действует повышенный процент. Да и с распространением платежных терминалов и безналичных расчетов наличные необходимы нам все реже.

Сколько можно не пользоваться кредиткой?

Все зависит от условий вашего банка. Как правило, если операций нет в течение года, банк заблокирует кредитный лимит и закроет карту. Или просто не будет перевыпускать ее по окончанию срока действия.

Можно ли использовать кредитную карту без процентов в качестве залога?

Делать это очень удобно, когда нужен страховой депозит, например, при прокате авто. В таком случае на карте заморозится определенная сумма. Если это будет дебетовая карта, вы просто не сможете пользоваться этими деньгами. А если кредитка, то вы и не заметите, потому что операцией такая заморозка не считается, деньги с карты не списываются, так что и проценты вам начислять не начнут. Когда вы вернете машину в прокат в целости и сохранности, деньги разморозят.

КП КП Финансы
Реклама О проекте