Кредитные карты с льготным периодом

Срок льготного периода. В 2024 году самым популярным форматом карт со льготным периодом остается 55-100 дней. Но свою долю рынка отвоевывают и предложения на более 100 дней без процентов. Есть и совсем большие сроки вроде 180-240 суток и даже целый год. Временной промежуток льготного периода еще называется «грейс-период». Расскажем подробнее как он работает.

Две самые распространенные схемы получили названия «честного» и «нечестного» грейса. Однако пусть вас не пугают названия. Второй вид ничуть не хуже первого, просто работает по-другому. Но в сознании клиентов он выглядит нечестным.

Кредитные карты с «честным» льготным периодом отсчитывают срок либо от конкретного дня в каждом месяце, либо от каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.

Карты с «нечестным» грейсом считают каждый период от расчетной даты. Например, она 10 числа. Разберем карту с льготным периодом в 100 дней. Все покупки с 10 сентября по 20 декабря попадают в этот срок. Значит если совершить трату 18 декабря, то на погашение долга будет не 100, а всего 2 дня. Поэтому такую схему клиенты и прозвали нечестной. Хотя для кого-то, наоборот, она очень удобна.

Еще один важный нюанс: минимальный платеж. Чаще всего он актуален для карт с большим льготным периодом и в среднем равен 10% от суммы займа. Вносить его нужно ежемесячно. То есть не получится сделать так, что по карте 100 дней без процентов вы заплатите только в конце срока. Уже в следующем месяце банк попросит погасить часть долга.

Процент начисляется за весь срок. По всем кредиткам, если не закрыть их до окончания льготного периода, начнет копиться долг. Процент начисляется ежедневно. Причем, если клиент не успел за отведенный грейс-период, то долг посчитают и за него тоже. Объясним на примере.

У клиента карта с льготным периодом 55 дней под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел погасить. Считаем ежедневный процент:

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рублей в день.

На 56-й день человек будет должен по такой карте:

56 * 54,7 рублей в день = 3068 рублей.

Прочие условия по карте. Поинтересуйтесь комиссией за обслуживание. Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2024 году лишены этого платежа. В остальных случаях плату могут взимать раз в год или каждый месяц. Возможны условно-бесплатные кредитки. Это когда банк ставит требование: совершите покупки по карте на определенную сумму и тогда платы не будет.

Помните о штрафах и пенях. Их начисляют за просрочки. Например, если клиент два месяца не может выплатить долг, то на него налагают еще и штраф сверху. Или пеня возможна в случае повторного нарушения льготного периода. Здесь механизмов у банка много, но все они должны быть перечислены в кредитном договоре. Поэтому, внимательно изучите документ.

Кроме того, если планируете снимать наличку, то и здесь стоит быть осведомленным о последствиях. Снятие формально числится точно такой же операцией как и любая трата, условия для нее такие же. Но это скорее исключение. Чаще всего за обналичку берут комиссию в 1 - 3%. Или аннулируют срок действия льготного периода. Тогда процент начинает начисляться на следующие сутки. Третий вариант — повышенная ставка на снятия. Например, за все безналичные операции она 20%, а за наличку — 49%.