Кредитные карты с плохой кредитной историей

Определитесь с льготным периодом. Кредитная карта с льготным периодом — один из самых популярных продуктов, который предлагают банки. Действует это по принципу: расплачиваешься сейчас и можешь вернуть все без уплаты процентов в течение оговоренного срока. Самые популярные предложения: 55 или 100 дней без процентов.

Узнайте комиссию за годовое обслуживание. Ее может и не быть вовсе. Однако для кредитных карт с плохой кредитной историей, вероятно, она будет. Но, как правило, это не такая большая сумма, которая редко превышает 1000 рублей.

Уточните про вывод наличных. Высока вероятность, что снимать наличные с кредитной карты вам придется всегда с комиссией. Обычно она составляет 2 - 3% от суммы. Но ряд банков, например, первые три месяца пользования картой, не берут процент за получение наличных в банкоматах. После этого у вас есть те же самые 45 - 100 дней, чтобы вернуть их без уплаты дополнительных процентов. Однако такие предложения большая редкость. Банку выгодно, когда вы платите картой, а не выводите деньги с их счетов.

Может быть и другое условие: снятие наличных без процентов, но при операции прекращает действие льготный период. Значит проценты начнут копиться уже на следующий день.

Выберите ставку. Когда у пользователя плохая кредитная история, рассчитывать на низкую ставку по кредитной карте не приходится. Это нормальная ситуация, так как банк страхует свои риски. Средняя ставка — от 18% годовых. Для сравнения: вкладчику банка с хорошей суммой на счете могут дать кредитку под 12% годовых, а для незнакомцев, у которых к тому же есть огрехи в кредитной истории, процент может вырасти до 30.

Рассчитайте свой процент. Следует уточнить, какой процент будет за каждый день просрочки. Ведь начислять его будут ежедневно, а в договоре у вас указана годовая ставка. Объясним на примере.

У вас кредитная карта на 100 000 рублей. Вы совершили крупную покупку и потратили все деньги. Льготный период в 50 дней истек. В вашем договоре сказано, что ставка 20% годовых. Это означает, что в день будет начисляться 1/365 от установленной ставки.

100 000 рублей X 0,2 годовых / 365 дней = 54,7 рублей за каждый день просрочки.

Внимание! В договоре могут быть указаны штрафные ставки для тех, кто несколько раз нарушал льготный период и другие комиссии. Поэтому следует внимательно читать документы. Как вариант, попросить менеджера банка рассчитать ежедневный процент вместе с вами и указать на дополнительные комиссии.

Лимит. Он определяется индивидуально для каждого клиента. Чаще всего диапазон от 50 000 до 1 000 000 рублей. Кредитные карты бывают двух видов.

Предодобренные. Их выпускают для вкладчиков или зарплатных клиентов. Банк видит, сколько денег на счете и, исходя из этого, формирует лимит. Чтобы получить такую карту не нужны никакие дополнительные документы. Кредитное учреждение итак знает о вашей платежеспособности и готово довериться. Понадобится только паспорт.

С вашим лимитом. Если вам кажется, что банк предложил низкий лимит и вы хотите увеличить его, то придется начать переговоры. Это же актуально и для клиентов, которые пришли впервые получать карту в новый банк. Предположим, с вашей кредитной историей банк одобрил карту только на 100 тысяч, а вы хотите 200 тысяч рублей. Надо сообщить об этом менеджеру. На ваш запрос могут потребовать справку 2-НДФЛ от работодателя, где отражены доходы. Иногда просят еще копию трудовой книжки. А могут и согласиться без запроса дополнительных документов, но такое бывает редко.