Совершеннолетие ребенка в России

Для чего копить деньги на совершеннолетие ребенка, понятно, например, на покупку квартиры или для обучения в вузе. Вопрос - как именно накопить в России и что для этого нужно делать?

Евгений БЕЛЯКОВ

Малолетний вкладчик

Открыть банковский вклад на имя ребенка можно в любом возрасте. Многие банки предлагают такую услугу. Этот депозит почти не отличается от обычных. Но есть ограничения.

Во-первых, сам ребенок до 14 лет пользоваться этими деньгами не может. Да и родители, как правило, могут снять средства лишь с письменного разрешения органа опеки. Это требование Гражданского кодекса.

Во-вторых, после 14 лет ребенок может распоряжаться деньгами сам (с письменного разрешения родителей и органов опеки). После 18 лет он может использовать накопленные деньги как угодно.

Отдельный счет - на ребенка

Чтобы не ставить для самих себя искусственных рамок, многие родители поступают иначе. Открывают еще один банковский вклад на имя мамы или папы. И просто знают, что именно этот счет принадлежит сыну или дочери и на нем копятся деньги на совершеннолетие ребенка.

Но у этой стратегии есть как плюсы, так и минусы. С одной стороны, в случае форс-мажора деньги можно снять без бюрократических препон. С другой - есть опасность, что средства потратятся раньше и свою цель не выполнят.

- Обычно проще делать именно так, - говорит Владимир Савенок, глава консалтинговой компании «Личный капитал», автор книги «Миллион для моей дочери». - Наверное, лучше оформлять такой счет на маму: женщины более ответственны.
Это интересно
Как научить ребенка обращаться с деньгами: 4 эксперимента, которые помогут воспитать финансовую грамотность
Разбираемся с экспертами, как научить ребенка обращаться с деньгами

Когда не поздно начинать

Зависит от заявленных целей. Но чем раньше, тем лучше. Тогда можно будет ограничиться небольшой суммой. А все остальное сделает сложный процент и... жесткая дисциплина. К примеру, чтобы накопить крупную сумму, нужно откладывать по чуть-чуть, но регулярно.

- Многие родители начинают с энтузиазмом, а потом возникают какие-нибудь денежные проблемы, и люди забывают сделать очередной взнос, - говорит Владимир Савенок. - Дисциплина - главный элемент. Поэтому я люблю обязательные, автоматические программы. Например, можно дать поручение, чтобы банк каждый месяц брал деньги с вашего текущего счета и переводил на сберегательный.

Подобные программы есть и в страховых компаниях. Тогда деньги будут списываться автоматически и вкладываться в разные инвестиционные инструменты. Родитель может оформить полис на себя, а 100-процентным бенефициаром (в случае достижения 18-летнего возраста или смерти родителя) станет ребенок.

Сколько откладывать

Этот вопрос индивидуален. И скорее зависит не от финансовых возможностей, а от финансовых целей семьи. Например, если вы хотите к 18-летию подарить ребенку квартиру, - это одна сумма. А если хотите собрать средства на его обучение в крутом вузе - другая.

Посчитать можно просто. Берете нынешнюю стоимость цели и умножаете на процент возможной инфляции в будущем. Обычно это 5% в год. Потом полученную сумму обратным счетом переводите в ежемесячные платежи с примерно той же доходностью на вложенные деньги. Онлайн-калькуляторы вам в помощь. Тогда вы поймете, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы получить искомую сумму.

- Если до вашей цели 10 - 15 лет, то я рекомендую откладывать деньги в долларах или евро, - советует Владимир Савенок. - Если меньше, то все зависит от того, в какой валюте ваша цель.

Грубо говоря, если речь о покупке однушки в Москве, тогда копить можно и в рублях. А если хотите, чтобы ребенок обучался за границей, откладывать нужно только в валюте, даже если до вступительных экзаменов осталась пара лет.

Самое главное - родители должны быть последовательны. Если сказали, что это деньги ребенка, значит, таковыми они и должны быть. Даже если деньги срочно потребовались на другие цели, их можно взять, но потом нужно обязательно вернуть на тот же счет. И лучше с процентами.
Чем раньше начнете копить, тем лучше! Фото: Иван МАКЕЕВ

Можно и на бирже

Срок в 15 - 18 лет идеален для инвестиций на бирже. Это скажут любые финансовые советники. За это время рынок несколько раз поднимется и упадет. Но будет подниматься все-таки чаще. Если верить долгосрочной статистике фондовых рынков, доходность инвестиций на длинных сроках обычно превышает прибыль по банковским депозитам.

Поэтому на ребенка можно открыть отдельный брокерский счет. Раз в месяц, квартал или год начислять туда определенную сумму. И вкладывать средства в широкий спектр финансовых инструментов. Лучше всего - индексные фонды, которые инвестируют в акции крупнейших компаний страны или даже мира.
ВОПРОС НА ЗАСЫПКУ

А если сын - транжира?

Хорошо, когда цель четко определена. Хуже, когда деньги просто копили на совершеннолетие ребенка. Тогда многие родители сталкиваются с проблемой: фантазии 18-летнего подростка обычно хватает лишь на то, чтобы купить себе новый айфон, наряд или прокутить крупную сумму в ночном клубе, красиво угостив всех однокурсников.

Что делать в таком случае? Эксперты советуют не торопиться с отдачей денег и сначала обсудить с подростком его финансовые цели.

- Лишь единицы подростков в этом возрасте точно знают, на что они хотят потратить крупную сумму. У остальных еще ветер в голове. Поэтому можно обсудить с ребенком, чего именно он хочет. Как вариант, можно отдать небольшую сумму в качестве подарка. А остальное пусть продолжает копиться, пока в этих деньгах не возникнет необходимость, - советует Владимир Савенок.
Это интересно
Как научиться копить деньги: 10 привычек, которые мешают вам стать богаче
Если избавитесь от них, то научитесь откладывать приличные суммы и начать копить деньги

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda