Накопить или взять в долг: почему иногда взять в кредит выгоднее, чем откладывать каждую копеечку
Так ли плох кредит, как его малюют?
При слове «кредит» у многих замирает сердце: в голове рисуются страшные картины долговой тюрьмы. Однако порой взять деньги в долг у банка, пусть даже с процентами, иногда выгоднее, чем трястись над каждой копеечкой и жить себе в убыток. Рассмотрим такие случаи.
Берем ипотеку…
Предположим, вы снимаете квартиру. В среднем, аренда однокомнатной квартиры в Ижевске обходится в 15 тыс. рублей. В год это обойдется в 180 тыс. рублей. Сумма немаленькая, правда?
Цена однокомнатной квартиры стартует от 1,2 млн рублей. Да, накопить на нее можно. Но когда? Откладывая еще 15 тыс. рублей, оставшиеся после платы аренды? Хорошо, накопить получится. Если не есть. И лет через 10. А инфляция? В среднем, квартиры дорожают на 5% в год. Получается, накопив нужную сумму, к ней нужно добавить еще половину стоимости квартиры.
Рассмотрим вариант ипотеки. Тратя такие же деньги, 15 тыс. рублей, но уже за свою квартиру, вы рассчитаетесь за нее примерно за 25 лет. Хотя по статистике большинство выплачивают ипотечный кредит за 7-8 лет.
- Накопить, конечно, выгоднее в плане денег: ты не тратишься на проценты банку. Но при этом жить приходится в съемном жилье под страхом выселения, во всем себя ограничивать, не ездить в отпуск, - комментирует риелтор Анна Иванова. - Ипотека выходит не на много дороже. Но ты живешь в своей квартире, не боишься, что тебя выгонят, и можешь строить планы. Итог: выгоднее (морально и для состояния семейного бюджета) ипотека на вторичном рынке. Накопить в наших реалиях невозможно.
Удобный калькулятор расчета ипотеки можно найти, допустим, на сайте Промсвязьбанка.
Цена однокомнатной квартиры стартует от 1,2 млн рублей. Да, накопить на нее можно. Но когда? Откладывая еще 15 тыс. рублей, оставшиеся после платы аренды? Хорошо, накопить получится. Если не есть. И лет через 10. А инфляция? В среднем, квартиры дорожают на 5% в год. Получается, накопив нужную сумму, к ней нужно добавить еще половину стоимости квартиры.
Рассмотрим вариант ипотеки. Тратя такие же деньги, 15 тыс. рублей, но уже за свою квартиру, вы рассчитаетесь за нее примерно за 25 лет. Хотя по статистике большинство выплачивают ипотечный кредит за 7-8 лет.
- Накопить, конечно, выгоднее в плане денег: ты не тратишься на проценты банку. Но при этом жить приходится в съемном жилье под страхом выселения, во всем себя ограничивать, не ездить в отпуск, - комментирует риелтор Анна Иванова. - Ипотека выходит не на много дороже. Но ты живешь в своей квартире, не боишься, что тебя выгонят, и можешь строить планы. Итог: выгоднее (морально и для состояния семейного бюджета) ипотека на вторичном рынке. Накопить в наших реалиях невозможно.
Удобный калькулятор расчета ипотеки можно найти, допустим, на сайте Промсвязьбанка.
Оксана Сухих
заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Ижевский» ПАО «Промсвязьбанк»
“
Соглашусь с тем, что намного интереснее взять ипотеку, чем платить за аренду жилья: квартира становится вашей собственностью, въехать и жить в ней вы сможете сразу после оформления документов. Плюс вы всегда сможете гасить кредит, внося платеж сверх ежемесячного, тем самым вы сможете уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж. А в итоге еще и уменьшить суммы переплаты. Например, в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку на вторичное жилье стоимостью в 1,5 млн руб. при минимальном первом взносе всего в 10% сроком на 25 лет - платеж составит всего 13 500 руб. в месяц.
…потребительские нужды
А что делать, если требуются деньги на бытовые нужды? Допустим, сломался холодильник, а финансовой подушки нет. Такие кредиты наличными тоже имеют право на существование, потому что требуют от человека «хорошо подумать», собрать документы и дождаться решения банка.
А вот брать технику взаймы у магазина - вещь достаточно рисковая. Часто такие покупки являются импульсивными, необдуманными и ненужными. В таком случае лучше пойти домой и в спокойной обстановке обдумать предстоящую трату. И если тот приглянувшийся смартфон никак не может выйти из головы, отправиться в проверенный банк. Так вы будете уверены, что не попадетесь на крючок «беспроцентной» рассрочки.
Еще один существенный минус кредитования прямо у кассы в магазине - это то, что покупка (тот же самый смартфон) находится в залоге у банка, поэтому обо всех операциях с ней вы будете вынуждены сообщать в банк. Продать до погашения рассрочки не получится.
- Когда вы берете кредит в банке, то у вас на руках/на карте оказывается определенная сумма, и вы можете быть более свободны в выборе техники и магазинов, уже не будете зависеть от цен и условий товарного кредита, сможете договориться о скидках при покупке за наличный расчет и сама покупка уже будет происходить проще и быстрее: выбрал товар - оплатил - забрал на кассе, - советует Оксана Юрьевна. - Кроме того, при выборе надежного банка условия по кредиту и каналы погашения для вас будут более прозрачны и понятны. И, конечно же, сроки и ставки потребительского банковского кредита всегда выгоднее для клиента, нежели кредита в магазине.
А вот брать технику взаймы у магазина - вещь достаточно рисковая. Часто такие покупки являются импульсивными, необдуманными и ненужными. В таком случае лучше пойти домой и в спокойной обстановке обдумать предстоящую трату. И если тот приглянувшийся смартфон никак не может выйти из головы, отправиться в проверенный банк. Так вы будете уверены, что не попадетесь на крючок «беспроцентной» рассрочки.
Еще один существенный минус кредитования прямо у кассы в магазине - это то, что покупка (тот же самый смартфон) находится в залоге у банка, поэтому обо всех операциях с ней вы будете вынуждены сообщать в банк. Продать до погашения рассрочки не получится.
- Когда вы берете кредит в банке, то у вас на руках/на карте оказывается определенная сумма, и вы можете быть более свободны в выборе техники и магазинов, уже не будете зависеть от цен и условий товарного кредита, сможете договориться о скидках при покупке за наличный расчет и сама покупка уже будет происходить проще и быстрее: выбрал товар - оплатил - забрал на кассе, - советует Оксана Юрьевна. - Кроме того, при выборе надежного банка условия по кредиту и каналы погашения для вас будут более прозрачны и понятны. И, конечно же, сроки и ставки потребительского банковского кредита всегда выгоднее для клиента, нежели кредита в магазине.
Скажите «НЕТ!» микрозаймам
Может подуматься: «А какая разница, где брать кредит?». Казалось бы, да. Механизм один - берешь деньги - возвращаешь с процентами. Так-то оно так. Только вот, оказывается, здесь есть ощутимые различия.
Во-первых, процент. Зачастую, у микрозаймов ставка - космическая, а у банков - приемлемая.
Во-вторых, надежность. Брать деньги лучше у официальных организаций. Они все-таки проверены и потребителями, и временем.
В-третьих, большой пакет документов. На первый взгляд это может показаться минусом - никто не хочет возиться с кучей справок! Другое дело - микрофинансовые организации - пришел с паспортом и все, через 10 минут в кармане греет душу n-ная сумма денег. Однако пелена быстро спадает с глаз, когда приходиться за него расплачиваться.
Во-первых, процент. Зачастую, у микрозаймов ставка - космическая, а у банков - приемлемая.
Во-вторых, надежность. Брать деньги лучше у официальных организаций. Они все-таки проверены и потребителями, и временем.
В-третьих, большой пакет документов. На первый взгляд это может показаться минусом - никто не хочет возиться с кучей справок! Другое дело - микрофинансовые организации - пришел с паспортом и все, через 10 минут в кармане греет душу n-ная сумма денег. Однако пелена быстро спадает с глаз, когда приходиться за него расплачиваться.
