Реклама
ООО «КУЛЕШИНА И ПАРТНЕРЫ» ИНН 2623031498. erid: 2W5zFHStoXw
Банкротство ИП с долгами в 2026 году
Индивидуальные предприниматели могут попасть в ситуацию, когда единственным выходом является банкротство. Подробно расскажем, как ИП пройти эту процедуру и какие последствия есть у банкротства в 2026 году.
Попасть в финансовую яму предприниматель может по разным причинам — падение спроса на товары, проблемы с поставками, слишком большие платежи по кредитам. Если выполнить финансовые обязательства не получается, ИП может инициировать процедуру банкротства. Вместе с юристом объясним, каков порядок банкротства для индивидуальных предпринимателей и как его оформить, если есть долги по кредитам.
Что такое банкротство ИП
Банкротством индивидуального предпринимателя называют процедуру признания ИП неспособным рассчитаться по долгам. Инициировать банкротство предприниматель может по собственному желанию, но если общая задолженность перед кредиторами превышает 500 тыс. рублей, подача заявления из добровольного действия превращается в принудительное. В принудительном порядке предприниматель может пройти банкротство только через через суд. Инициировать банкротство ИП может и конкретный кредитор, если предприниматель задолжал ему не менее 500 тыс. рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца.
При банкротстве индивидуальный предприниматель проходит все те же этапы, что и физлицо без статуса ИП1, однако должен предварительно разместить информацию об этом на Федресурсе.
Как предпринимателю выбраться из долгов и сохранить бизнес
Когда долги перед банками, партнерами или торговыми площадками становятся непосильными, предприниматели (в том числе и селлеры на маркетплейсах) могут инициировать процедуру банкротства.
Специалисты компании «Кулешина и партнеры» помогают ИП пройти этот путь без потери репутации и критически важных активов, которые можно сохранить по закону. За плечами фирмы более 2 200 успешных дел. Каждый случай комплексно сопровождался юристами: соблюдался баланс между интересами должника и кредиторов, защищались имущество доверителей и его права на продолжение бизнеса без старых финансовых обременений.
Сегодня значительную часть практики компании «Кулешина и партнеры» занимают дела предпринимателей-селлеров крупнейших российских маркетплейсов. Специфика таких случаев в том, что долги перед маркетплейсами, например, за логистику, хранение или рекламу, тесно переплетаются с личными кредитами. Юристы учитывают тонкости и выстраивают процедуру банкротства таким образом, чтобы вначале грамотно закрыть статус ИП, а затем войти в банкротство. Такая стратегия позволяет доверителям возвращаться в дело сразу после завершения процедуры, минуя пятилетнее ограничение.
Если у предпринимателя есть ипотека, юристы инициируют переговоры с банком для заключения мирового соглашения. Бывают ситуации, когда банки соглашаются на мировое на невыгодных для должника условиях. В таком случае в «Кулешина и партнеры» применяют другой законный механизм — утверждение локального плана реструктуризации ипотечного долга. Семья остается в своей квартире и продолжает платить только за нее. При этом остальные долги (перед поставщиками, налоги и сборы, кредиты на развитие бизнеса, арендные платежи за помещения и оборудование) полностью списываются.
Сотрудничество с компанией строится на предсказуемости, профессионализме и человеческом отношении. Юристы фиксируют стоимость услуг в договоре, берут на себя сбор документов, а также ведут дело от начала и до конца, не привлекая к работе третьих лиц. Высокий рейтинг в Яндексе и многочисленные отзывы благодарных клиентов подтверждают высокое качество услуг фирмы.
Задайте вопрос юристу и получите разбор ситуации
Полезная информация о банкротстве ИП
Важную информацию о банкротстве индивидуальных предпринимателей собрали в таблице.
| Закон, регулирующий банкротство ИП | №127-ФЗ2 |
| Виды банкротства ИП | — добровольное (через МФЦ, если задолженность от 25 тыс. до 1 млн рублей, потребуется закрыть ИП, или через суд, сумма долга не важна) — принудительное (через суд, если задолженность более 500 тыс. рублей) |
| Документы для банкротства ИП | паспорт, ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП для подтверждения статуса ИП, список имущества с документами о собственности, список кредиторов и суммы долгов перед ними, документы о задолженности (например, кредитный договор) |
| Срок банкротства ИП | от 6 месяцев и более |
| Стоимость банкротства ИП | Через суд — вознаграждение финансовому управляющему (25 тыс. рублей), почтовые расходы и публикации в СМИ (в среднем 20-25 тыс. рублей), помощь юристов (от 60 тыс. рублей) Через МФЦ — бесплатно |
Признаки банкротства ИП с долгами
Основным признаком банкротства индивидуального предпринимателя является неплатежеспособность — уже наступившая или грядущая. Так, ИП обязан подать заявление о несостоятельности, если в течение 3 месяцев он не может выполнять финансовые обязательства перед кредиторами на общую сумму более 500 тыс. рублей (например, просрочки по банковскому кредиту). С момента осознания наступившей неплатежеспособности у предпринимателя есть 30 дней для инициирования банкротства. Кроме того, в указанном случае обратиться в суд могут и сами кредиторы, чтобы признать предпринимателя-должника банкротом.
К признакам банкротства также относятся регулярные просрочки по кредитам, отсутствие денег на выплату зарплаты работникам, общая стоимость имущества предпринимателя меньше, чем размер долгов или имущества нет вообще и судебные приставы это подтвердили, прекратив исполнительное производство. Поэтому ИП необязательно ждать момента, когда сумма задолженности вырастет до полумиллиона, чтобы подавать на банкротство. Если он предвидит наступление негативных последствий, то может смело идти в суд или МФЦ (предварительно закрыв ИП).
Виды банкротства ИП с долгами
Есть два вида банкротства индивидуального предпринимателя — в добровольном или принудительном порядке. Расскажем о каждом подробнее.
Принудительное
Как мы отмечали выше, как только совокупный долг ИП перед кредиторами превысит 500 тыс. рублей, он по закону должен начать банкротство, в противном случае его может ждать штраф до 10 тыс. рублей. Право инициировать банкротство должника есть и у кредиторов предпринимателя — банка, организации или физлица, а также уполномоченных органов, например, налоговой. Главное условие, сумма долга ИП превышает полмиллиона перед конкретным кредитором, а длительность просрочки — от 3 месяцев.
Добровольное
ИП может начать банкротство сам, если понимает, что больше не может платить по счетам, оплачивать труд работников или погашать кредит в банке. Для банкротства через суд сумма задолженности не важна, она может быть и 300 тыс. рублей, для упрощенной процедуры через МФЦ установлены строгие рамки — от 25 тыс. до 1 млн рублей.
Последствия банкротства ИП с долгами
Основным последствием банкротства для индивидуального предпринимателя является лишение статуса ИП — после признания банкротом его автоматически снимут с учета в налоговой и отзовут все выданные лицензии на ведение предпринимательской деятельности. Кроме того, в ближайшие 5 лет бывший предприниматель не сможет регистрировать новое ИП и быть руководителем какой-либо организации. Кроме того, для расчета с кредиторами с молотка пустят имущество ИП — транспорт, земельные участки, коммерческую и жилую недвижимость (за исключением единственного жилья).
Как оформить банкротство ИП с долгами
Пройти процедуру банкротства в 2026 году можно через суд или МФЦ (после прекращения статуса ИП). Поэтапно объясним, как это сделать в каждом случае.
Через МФЦ
Упрощенную процедуру через МФЦ можно пройти, если статус ИП прекращен, долг составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, а также закрыто исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли имущества или дополнительного дохода, которые бы могли покрыть долги перед кредиторами. Для внесудебного банкротства ИП заполняет заявление в МФЦ и прикладывает список всех кредиторов. В многофункциональном центре изучат материалы и если предприниматель соответствует требованиям, направят информацию о начале процедуры всем заинтересованным сторонам.
Через суд
Для судебного банкротства сумма задолженности не важна, может быть и 300 тыс. рублей, главное, чтобы ИП подходил под критерии неплатежеспособного. Если долг превышает 500 тыс. рублей, то предприниматель обязан обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации. Важный момент, в случае если лицо подает на банкротство в статусе ИП, оно обязано предварительно разместить информацию об этом на Федресурсе, если ИП закрыто, то нет.
Для начала процедуры необходимо подать заявление и приложить к нему паспорт, ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, если есть, имущество, то его полный перечень с документами о собственности, список кредиторов и сумму задолженностей перед ними, документы о задолженности (например, кредитный договор).
Суд изучит приложенные бумаги и решит, начинать ли процедуру банкротства. Если все порядке, продолжение будет таким. Должнику назначат финансового управляющего и ИП ждет три варианта развития событий.
- Мировое соглашение — если удасться договориться с кредиторами в связи с появлением возможности погасить долги.
- Реструктуризация. Здесь можно выделить два этапа. Во время введенной процедуры реструктуризации должник может использовать до 50 тыс. рублей от своего месячного дохода. После утверждения плана реструктуризации предприниматель будет жить на прожиточный минимум, а все его доходы направят на погашение долгов.
- Реализация имущества. В этом случае должник также будет жить на прожиточный минимум, а на аукционе реализуют все имущество ИП, кроме защищенного законом.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru.
Рекомендации эксперта по оформлению банкротства индивидуального предпринимателя с долгами
Советами по оформлению банкротства ИП поделилась Мария Кулешина, арбитражный управляющий:
«При инициации процедуры банкротства индивидуальному предпринимателю важно в первую очередь обратить внимание на чистоту своих сделок за последние три года, так как арбитражный управляющий и кредиторы будут тщательно проверять любые операции по выводу активов или массовые возвраты товаров перед подачей заявления. Распространенной ошибкой является попытка скрыть доход от торговли или имущество, что может привести к признанию поведения должника недобросовестным и отказу в списании долгов в конце процедуры.
Лайфхак: если гражданин прекратит предпринимательскую деятельность до начала процедуры банкротства и ликвидирует ИП, это упростит процедуру, снизит риски и даст возможность снова открыть ИП и вернуться к бизнесу сразу после завершения дела, не дожидаясь пятилетнего запрета на ведение предпринимательской деятельности. Ускорить сроки процедуры можно за счет личного вовлечения должника. Например, на этапе предварительной подготовки вовлечься в процесс сбора полного пакета документов и восстановления всех актов сверок с контрагентами или маркетплейсами. Это избавит суд от необходимости делать дополнительные запросы и откладывать заседания».
Популярные вопросы и ответы
На самые популярные вопросы по теме ответила Мария Кулешина, арбитражный управляющий.
Сколько стоит оформление банкротства ИП с долгами?
Стоимость процедуры формируется из фиксированных законодательством расходов и стоимости юридического сопровождения. В обязательные траты входят вознаграждение финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсантъ» и на ресурсе ЕФРСБ, а также почтовые расходы на уведомление кредиторов. Полная стоимость услуг «под ключ» зависит от количества кредиторов, сложности структуры долгов и наличия имущества.
Какие сроки оформления банкротства ИП с долгами?
Средний срок освобождения от долгов и возвращения в бизнес составляет от 6 до 8 месяцев без торгов, и 15-18 — с торгами. Этот период включает в себя этап подготовки документов, рассмотрение заявления арбитражным судом и проведение самой процедуры реализации имущества, в течение которой финансовый управляющий взаимодействует с кредиторами и формирует отчет для суда.
В чем различия банкротства физлица и банкротства ИП с долгами?
Основное различие заключается в последствиях для дальнейшей деятельности, поскольку при банкротстве в статусе ИП накладывается пятилетний запрет на регистрацию в качестве предпринимателя. Если же гражданин ликвидирует ИП до начала банкротства, он проходит процедуру как физическое лицо, что избавляет его от данных ограничений и позволяет вернуться к коммерческой деятельности сразу после списания задолженностей.
Какие документы нужны для оформления банкротства ИП с долгами?
Для запуска процесса необходим пакет документов, включающий личные документы гражданина, списки кредиторов и должников с указанием сумм, опись имущества, справки о доходах и банковских счетах за три года. Предпринимателям дополнительно требуются выписки из личных кабинетов торговых площадок, акты сверок с поставщиками и документы, подтверждающие наличие дебиторской задолженности и обоснованность возникновения долгов.
Кто может оформить банкротство ИП с долгами?
На практике мы обычно встречаемся с ситуациями, когда сумма долга превышает 300 тыс. рублей. Но, теоретически, оформить банкротство может ИП с любой суммой задолженности, которая кажется ему непосильной. Списанию подлежат долги по налогам и сборам, страховые взносы, кредиты на развитие бизнеса, арендные платежи за помещения и оборудование, обязательства по долговым распискам, коммунальные платежи, штрафы и пени, обязательства перед партнерами, поставщиками и подрядчиками. Одновременно с этим списываются и личные долги предпринимателя.
Почему могут отказать в банкротстве ИП с долгами?
Суд может отказать в списании долгов при выявлении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, а также в случае предоставления заведомо ложных сведений о своем финансовом состоянии. Недобросовестное поведение, выраженное в сокрытии имущества, уничтожении финансовой документации или совершении подозрительных сделок перед процедурой, также является законным основанием для сохранения долговых обязательств.
Какие долги нельзя списать при банкротстве ИП?
Законодательство устанавливает перечень обязательств, которые остаются за гражданином даже после завершения процедуры банкротства. К ним относятся задолженности по алиментам, выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью, долги по заработной плате перед сотрудниками, компенсация морального вреда и требования, связанные с привлечением к субсидиарной ответственности.
Источники
- Данные ФНС https://www.nalog.gov.ru/rn77/ip/interest/bankruptcyip/
- Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ http://www.kremlin.ru/acts/bank/18779