Ипотека в 2025 году

Во многом ипотека зависит от ключевой ставки Центробанка, которая в 2025 году составляет 21%. Банки ориентируются на позицию регулятора и вносят изменения в ипотечные продукты. Также меняются и условия социальной ипотеки с господдержкой: какие-то программы закрывают, другие возобновляют либо запускают новые. Так, в ближайшем будущем в России планируют внедрить новую льготную программу для участников СВО. Соответствующее поручение в мае 2025 года дал Владимир Путин. Участники специальной военной операции смогут взять ипотеку под 2% годовых. О других трендах и прогнозах на ипотечном рынке рассказала Наталья Лукина.

«Большинство экспертов, которые ранее говорили о существенном снижении ключевой ставки в конце 2025 года или в начале 2026, поменяли свое мнение ввиду результатов последних заседаний ЦБ. Поэтому в ближайшее время мы можем не увидеть значительного роста объемов ипотечного кредитования.

Скорее всего, сохранится тренд на поддержание государством определенных категорий граждан. Также возможно расширение списка этих категорий, а значит интерес к льготным программам останется. Так, по поручению Президента России до 15 июня будет проработана возможность расширения программы льготной ипотеки для семей с детьми до 14 лет (по действующей программе до 6 лет)».

Ипотека позволяет обзавестись собственным жильем, однако если нет средств для первоначального взноса, получить одобрение в банке довольно трудно. В такой ситуации для многих выходом становится аренда жилья.

По словам Натальи Лукиной, ответить на вопрос, что лучше, ипотека или аренда, можно только разбирая индивидуальные кейсы.

«Существует множество аргументов как в пользу ипотеки, так и в пользу аренды. Если человек может рассчитывать на госпрограмму (например, семейную ипотеку) у него есть накопления на первый взнос, то, конечно, вариант взять заём выгодней, чем снимать квартиру. Но если человек сейчас может воспользоваться только базовой ипотекой, то тут экономика уже другая — и, возможно, более выгодной стратегией пока будет аренда и накопление на покупку жилья».

В 2025 году в России доступны следующие социальные ипотечные программы: семейная, IT-ипотека, сельская и военная, а также специальные предложения для дальневосточных и арктических территорий. В рамках программ льготные категории граждан могут приобрести жилье в ипотеку по ставке от 0,1% до 6% годовых, что гораздо ниже среднерыночных показателей в 20-25%. Максимальный срок кредитования по ним составляет 25 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%.

Также есть различные ипотечные продукты банков, которые позволяют оформить коммерческую ипотеку, купить деревянный дом, квартиру на вторичном рынке и так далее.

«По сути есть 2 основных вида ипотеки:
- с базовыми ставками (рассчитаны на первичную недвижимость, вторичную и ИЖС);
- госпрограммы, среди которых наиболее популярны сегодня семейная, дальневосточная, арктическая и IT-ипотеки», — отмечает Наталья Лукина.

Оформление ипотеки — серьезный шаг. Нужно не только соответствовать требованиям банков, но и обладать финансовой дисциплиной. Если вы берете кредит на 20-25 лет, то необходимо быть морально готовым к тому, что каждый месяц предстоит вносить очередной платеж. Просрочки по ипотеке грозят серьезными последствиями.

«Брать ли ипотеку — зависит от каждой конкретной ситуации. Но сейчас нужно быть более внимательным, чем когда либо. Множество нюансов, разнообразие ипотечных программ и альтернативных схем покупки требуют глубокого погружения, чтобы не прогадать и действительно выгодно купить недвижимость», — отмечает Наталья Лукина. В особенно сложных случаях эксперт
рекомендует обращаться к специалисту по недвижимости.