Ипотека для молодой семьи в 2025 году
Молодым семьям зачастую нужно собственное жилье, но накопить нужную сумму для покупки не всегда возможно. Здесь выходом может стать ипотечное кредитование. Расскажем, какие ипотечные программы доступны молодым семьям в России в 2025 году и как оформить такую ипотеку.
Государство заботится о молодых семьях, предоставляя им широкий круг мер поддержки. Одной из них является субсидирование процентных ставок по жилищным кредитам. О нюансах ипотеки для молодых семей, требованиях к заемщикам и недвижимости подробнее в материале.
Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое ипотека для молодой семьи
Понятие ипотеки для молодой семьи включает две государственные программы, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий лицам, соответствующим определенным критериям.
Субсидию на расширение жилья «Молодая семья» могут получить люди, находящиеся в официальном браке. При этом оба супруга должны быть младше 35 лет. Наличие детей не принципиально, а вот объективная необходимость в улучшении жилищных условий обязательна. Подтвердить статус нуждающегося можно, если обратиться в органы местного самоуправления или в МФЦ с пакетом документов.
Несмотря на то, что детей для получения субсидии иметь не обязательно, их наличие увеличивает размер выплаты. Так, бездетным супругам дадут 30% от расчетной стоимости жилья, семьям, где 1-2 ребенка, выделят 35%, а для многодетных сумма может быть выше.
Полученный сертификат на субсидию необходимо использовать в течение 7 месяцев. Он может быть направлен на покупку, строительство, частичную оплату жилья, а также на погашение ипотеки. Еще ипотекой для молодой семьи принято называть программу «Семейная ипотека».
Льготная государственная программа предлагает выгодную ставку — до 6% и срок выплаты до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга — в два раза больше. Участвуют семьи с одним ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года, с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также с несовершеннолетним ребенком-инвалидом. Варианты по жилью: новостройки, «вторичка» в небольших городах, покупка участка и/или строительство дома, рефинансирование имеющейся ипотеки.
Полезная информация об ипотеке для молодой семьи
Собрали важную информацию в одном месте. Таблица поможет сориентироваться и сформировать верную стратегию получения ипотеки для молодой семьи.
| Действующие программы | Субсидия на расширение жилья «Молодая семья», льготная государственная программа «Семейная ипотека» |
| Процентная ставка | Обычно 3,5%-6%, минимальная 2%, максимальная 36% |
| Наличие детей | Не обязательно, но их наличие уменьшает процентную ставку + многодетным приоритет в субсидировании |
| Срок выплаты | До 30 лет |
| Какое жилье можно взять | Квартира, дом, таунхаус, ИЖС |
Условия по ипотеке для молодой семьи
Первоначальный взнос по ипотеке, оформляемой молодой семьей, должен быть не менее 20%. Годовая процентная ставка в среднем варьируется в диапазоне от 3,5 до 6%. Минимальная известная на данный момент 2%, максимальная — 36%. Все зависит от условий конкретного банка, семейной ситуации и территории. У молодых семей без детей ставка, скорее всего, пройдет по максимальной границе и составит 6%. Ребенок в семье позволяет снизить ее до 5%. На смягчение ставки можно рассчитывать, проживая в отдаленном регионе, например, в Дальневосточном федеральном округе.
Важно учесть, что субсидию нельзя обналичить, продавец получает платеж безналичным способом. Интересный момент: как мы уже написали, для получения субсидии не обязательно иметь детей. Однако, если ребенок родился после ее выдачи, можно подать заявку на дополнительное субсидирование.
Будьте готовы к тому, что процесс займет много времени. Несмотря на то, что заявку допустимо подать онлайн, посещать инстанции придется лично. Во-первых, речь идет об учреждениях, где вы должны доказать статус нуждающегося. Полный список документов можно узнать в МФЦ — и лучше сделать это заблаговременно. Во-вторых, нужно будет прийти в банк для подтверждения идентичности личности и предоставления документов.
Требования к недвижимости
Выбранное жилье должно находиться в том же регионе, где оформлена ипотека. Варианты достаточно разнообразны: новостройка или «вторичка», если речь идет о квартирах, участок под строительство или дом. Но, есть и ограничения.
— Нельзя покупать у близких родственников.
— Износ жилья не должен превышать 25% на момент сдачи, а само здание не должно быть старше 20 лет.
— Не разрешат купить квартиру, которая ранее уже фигурировала в программе «Семейная ипотека».
— Если приобретается земельный участок под строительство, необходимо открывать эскроу-счет.
Требования к заемщику
Заемщики должны состоять в официальном браке, а возраст каждого — не превышать 35 лет включительно. Так, например, если жене 31 год, а мужу 38, то в программе жилищной помощи молодым семьям они уже не участвуют. Далее, необходимо гражданство РФ и документальное подтверждение объективной необходимости улучшения жилищных условий. Кстати, если претендент на кредитование хочет привлечь созаемщика, тот в свою очередь тоже должен являться гражданином Российской Федерации.
Подавая заявку, важно приложить полный комплект документов. Нюансы могут отличаться в зависимости от требований конкретных банков, но основные:паспорта, свидетельства о рождении детей, справки о доходах и о месте регистрации. О доходах поговорим подробней. Проверять их будут после подачи заявления, но самим вопросом стоит озаботиться до. Поработайте над улучшением кредитной истории — проверить ее можно, заказав выписку через Госуслуги или БКИ. Устройтесь на работу в стабильную организацию с официальным подтверждением дохода. Если максимальный возраст заемщика 35 лет, то минимальный 18-21.
Как оформить ипотеку для молодой семьи
Стратегию оформления ипотеки для молодой семьи нельзя назвать запутанной или многоступенчатой, однако, в случае неточности или небрежности на каждом этапе вам может грозить отказ. Рассмотрим детально каждый шаг:
Формирование доказательств платежеспособности
В случае проблем (например, плохая кредитная история) этим стоит заняться за полгода-год до того, как вы в принципе отправитесь подавать заявление в банк. Итак, устройтесь на официальную работу, проверьте кредитную историю через Бюро кредитных историй / Госуслуги и исправьте ее в случае необходимости. Например, откройте кредитную карту в крупном банке, активно используйте ее в течение месяца и своевременно гасите задолженность.
Подтверждение статуса
Статус нуждающегося зависит от норматива человек / квадратные метры, установленного в конкретном регионе. Узнать ваши нормы можно в местной администрации или МФЦ. Следующий аргумент за статус — ненадлежащее состояние помещения, аварийное или не соответствующее санитарным нормам. В таком случае предстоит написать ходатайство в администрацию о создании межведомственной комиссии. Кстати, к непригодным могут отнести также помещение, находящееся в опасной зоне (паводковые воды, оползни). Еще вариант — совместное проживание молодой семьи с человеком, страдающим тяжелым инфекционным недугом. В этом случае нужно будет предоставить документы в органы местного самоуправления.
Сбор и подача документов
Конкретный перечень документов устанавливает администрация региона, в котором вы проживаете, а также банк, в который вы планируете подавать заявку. Если вы подаете документы не на ипотеку, а на субсидию, действовать нужно через МФЦ. Отправив заявку, дожидаетесь рассмотрения. Срок варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет, многодетные семьи в приоритете. В банк вы идете с документами и с сертификатом на субсидию, если таковой получен. Наконец, остается только дождаться ответа от банка, а затем подписать договор.
Рекомендации эксперта по оформлению льготной ипотеки для молодой семьи
Советы молодым супругам, желающим взять ипотеку, дала ведущий юрист ЕЮС Србуи Иващенко.
«Нюансов на самом деле очень много. В первую очередь, могу дать рекомендации проверить чистоту сделки, поскольку даже если вы все сделаете по правилам, описанным выше, вашу сделку возможно будет оспорить. Самыми существенными рисками являются: банкротство продавца (застройщика, самого участника сделки), недвижимость может быть признана аварийной, в квартире оказываются прописаны лица, которых вы никогда не сможете выписать даже через суд и так далее.
Немаловажным является проверка договора, по которому вы приобретаете жилье (купли-продажи, долевого участия), а также кредитный договор, поскольку, на первый взгляд обычные условия могут привести к спорным ситуациям. Например, в каком порядке и когда передается недвижимость, обязательные виды страхования для банков для сохранения низкой процентной ставки».
Популярные вопросы и ответы
Србуи Иващенко ответила на актуальные вопросы об ипотеке для молодых семей.
Какие банки оформляют ипотеку для молодой семьи?
Какие документы нужны для оформления ипотеки для молодой семьи?
б) копия документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
в) копия свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется);
г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях;
д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты;
е) копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета каждого члена семьи;
ж) копия документа, подтверждающего участие одного или обоих супругов молодой семьи либо одного родителя в неполной молодой семье в СВО (при наличии);
Можно ли рефинансировать ипотеку для молодой семьи?
Так, например, новый кредит может быть выдан только для погашения остатка основного долга, а начисленные проценты и иные платежи уплачиваются за счет собственных средств заемщика.
Рефинансирование ипотечного кредита связано с повышенными рисками для банка, поэтому на период с даты предоставления кредита до даты перерегистрации залога на недвижимое имущество по новому кредиту может устанавливаться повышенная процентная ставка.
Можно ли получить льготную ипотеку для молодой семьи без ребенка?
В чем сложности получения субсидии по программе «Молодая семья»?
Риски, связанные с приобретением земли (строительством на этой земле) достаточно серьезные и порой не устранимые. Самое главное, что сейчас следует проверить, это проводилось ли межевание земли. Если нет, обязательно провести и только потом распоряжаться. Второй риск — ограничения по строительству или распоряжению: например, ни продавец, ни покупатель не в курсе об этих ограничениях, так как их нет в ЕГРН, следует запросить у продавца ГПЗУ для анализа данного документа. Может быть, там охранная зона проходит, в рамках которой строительство жилого дома запрещено или должно быть согласована с уполномоченной организацией (Водоканал, Электросети и так далее).