Ипотека многодетным семьям в 2025 году

Многодетные семьи относятся к социально уязвимой категории населения и поэтому особенно нуждаются в поддержке. Государство помогает им на региональном и федеральном уровнях. Многодетными считаются семьи с тремя и более детьми, а значит, им нужны просторная квартира или частный дом. Объясним, как таким гражданам оформить ипотеку, есть ли ограничения в плане недвижимости, и какие требования предъявляются заемщику.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация об ипотеке для многодетных семей

Собрали основную информацию об ипотечном кредитовании многодетных в сводной таблице.

это интересно

Виды льготной ипотеки в 2025 году

Какие программы доступны россиянам и как стать их участником

Подробнее

Льготные программы ипотеки для многодетных семей 

В 2025 году к услугам многодетных семей несколько ипотечных программ, каждая из которых может помочь закрыть потребность в жилье. Это семейная ипотека, фиксированная единовременная субсидия и материнский капитал. Из ощутимых минусов, разве что, ограничение по территориальным критериям: не получится приобрести жилье в крупном городе с высоким уровнем строительства. Для пары, строящей карьеру в мегаполисе, это действительно может оказаться проблемой. Однако, плюсов и преимуществ все равно больше — ниже расскажем о них подробней.

Семейная ипотека 

Эта программа охватывает достаточно большой срез населения — попадают семьи с ребенком до 6 лет или двумя и более детьми до 18 лет. Это общие положения, но учитываются и нюансы. Например, размер населенного пункта. Так, семья с двумя детьми, проживающая в городе с населением до 50 тысяч человек, имеет право принять участие в семейной ипотеке. Еще один исключительный случай — ребенок-инвалид. Даже если он один в семье, но не достиг 18-летнего возраста, подать заявку можно.

Однако в целом программа рассчитана на поддержку семей с несколькими детьми. Для них предусмотрен минимальный первоначальный взнос, процентная ставка до 6%, возможность досрочного погашения основного долга и право воспользоваться материнским капиталом. Максимальный срок на выплату кредита — 30 лет.

Выбор жилья достаточно обширный — на любой вкус и под любые потребности. Можно приобрести квартиру в новостройке, готовый частный дом с участком или сам участок под строительство, таунхаус или вторичное жилье. Однако, последнее — только в малых городах и населенных пунктах с низкими объемами строительства.

Выплата 450 тыс. рублей для многодетных семей 

Если в семье третий и последующий ребенок рождается в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года, она имеет право на выплату в размере 450 тыс. рублей. Такую поправку утвердили в 2024 году. Эти деньги нельзя тратить по собственному усмотрению, они «целевые», предназначенные для ипотечных целей. В первую очередь они идут на выплату по основному долгу. Однако, если он практически закрыт, то есть, составляет менее 450 тыс., сумму можно направить на погашение процентов.

Советуем быть аккуратнее при подаче заявки. Известны случаи, когда в выплате было отказано при некорректном оформлении. Из важных моментов: кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2031 года; требований о выделении долей детям в недвижимости не обозначено.

Материнский капитал 

Эта мера государственной поддержки функционирует с 2007 года. Она представляет собой сертификат в бумажном или электронном виде, дающий право получить материальную поддержку семьям с детьми. Сколько должно быть детей? Зависит от рассматриваемого года. Когда программа только начинала работать — с 2007 по 2019 год — получить такого рода помощь могла семья, в которой родился или был усыновлен второй ребенок. Начиная с 2020 года деньги дадут уже за первого. При этом с появлением второго (рождение или усыновление) материнский капитал тоже будет выдан. Размер выплаты зависит от года рождения или усыновления. В 2025 году на первого ребенка положено 690 тыс. рублей, на второго — 221 тыс. рублей или 912 тыс., если не получали на первого.

В отличие от выплаты в 450 тыс. рублей, материнский капитал можно потратить не только на ипотеку. Образование или необходимые товары для детей-инвалидов — тоже частая статья расходов. Однако, все же, материнский капитал очень часто направляется именно на улучшение жилищных условий. Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, необходимо одновременно подать два заявления. Первое касается оформления ипотечного кредита, второе — о распоряжении средствами маткапитала. Он может быть использован для первого взноса или при частичном погашении ипотеки.

Важный момент: использование материнского капитала не влияет и не препятствует получению субсидии в 450 тыс. рублей.

Условия по ипотеке для многодетных семей 

Условий по ипотечному кредитованию для многодетных семей относительно немного, однако, некоторые формальности имеются. Касаются они в первую очередь соблюдения интересов самих детей и сохранения благополучия их родителей. Также есть ряд ограничений при выборе недвижимости.

Требования к недвижимости 

Не всякое жилье попадает под программу ипотеки для многодетных. Зачастую приобрести можно квартиру в новостройке или таунхаус. При желании, достаточном количество времени и ресурсов, можно оформить ипотеку на участок под строительство дома. В этом случае придется открыть эскроу-счет — специальный счет, учитывающий финансовые поступления и траты до выполнения определенных обязательств. Также необходимо получить уведомление администрации о строительстве и привлечь подрядчика, заключив с ним договор.

Если дом уже есть, а семья при появлении нового ребенка хочет расширить жилплощадь, то с помощью ипотеки можно сделать пристрой к основному зданию.

Взять «вторичку» тоже реально, но только в тех населенных пунктах, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома. При этом в семье должны быть либо дети-инвалиды либо дети до 6 лет.

Требования к заемщику 

Многодетными считаются семьи с тремя и более детьми. Третий ребенок должен родиться не ранее 2019 года. Родители или один родитель, подающий заявку, должны доказать платежеспособность. Улучшение жилищных условий в перспективе не должно ущемлять актуальных потребностей детей. Соответственно, заемщик, ежемесячный доход которого соответствует или даже превышает выплату по ипотеке, имеет гораздо больше шансов на одобрение.

Заемщик должен быть не только финансово обеспечен, до и дисциплинирован. При рассмотрении заявки банки учитывают данные кредитной истории. Рекомендуем позаботиться о ее качестве заблаговременно, проверив себя самостоятельно. Выписку можно заказать через Госуслуги или БКИ. 

Как оформить ипотеку для многодетных семей 

Разберем пошагово, как оформить ипотеку для многодетных семей. Здесь нет особых правил, главное, чтобы цели кредита соответствовали условиям программы.

Выберите банк

С этим определиться лучше даже раньше, чем с выбором недвижимости. Изучите предлагаемые программы, обычно они приведены на официальном сайте банка. Удостоверьтесь, что вы проходите по критериям и вас устраивают требования.

Выберите жилье

Оно должно соответствовать как требованиям банка, так и критериям, указанным в льготных программах. Если «нацелились» на вторичку — проверьте документы квартиры и собственников.

Соберите документы и подайте заявку

Уделите особенное внимание документам, подтверждающим вашу платежеспособность. Часто именно этот пункт становится причиной отказа. Государственная программа не может идти вразрез с правами несовершеннолетних.

Дождитесь одобрения и заключите договор

Рассмотрение ипотечной заявки обычно занимает от нескольких дней до месяца. Процесс состоит из следующих пунктов: предварительное одобрение, рассмотрение документов и проверка аккредитации застройщика.

это интересно

Чем грозит просрочка платежа по ипотеке в 2025 году

Советы эксперта и рабочие способы избежать последствий неуплаты

Подробнее

Рекомендации эксперта по оформлению ипотеки для многодетных семей 

Советы дала ведущий юрист ЕЮС Србуи Иващенко.

«Удостоверьтесь, что ваша семья попадает под понятие многодетной, а возраст детей входит в соответствующие рамки. Многодетной семьей в РФ является семья, имеющая трех и более детей, статус которой устанавливается бессрочно. При этом предоставление многодетным семьям мер социальной поддержки осуществляется до достижения старшим ребенком из трех младших несовершеннолетних детей возраста 18 лет или 23 лет при условии, что он обучается очно в образовательной организации.

Отмечу, что при предоставлении мер социальной поддержки, предусмотренных указом Президента РФ N 63, в составе многодетной семьи не учитываются, в частности, дети, в отношении которых оба родителя или единственный родитель лишены родительских прав.

Мать или отец, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2030 родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками либо поручителями по ипотечному кредиту, при определенных условиях имеют право на полное или частичное погашении ипотеки в размере не более 450 тыс. рублей. 

Если у заемщика в период действия кредитного договора увеличилось количество детей, то это свидетельствует о трудной жизненной ситуации и является одним из условий для обращения к кредитору за льготным периодов. В течение этого времени можно не платить по ипотеке либо уменьшить размер платежей».

Популярные вопросы и ответы 

Отвечает Дарья Толпинская, руководитель службы клиентского сервиса строительной компании СК10.