Первоначальный взнос по ипотеке в 2025 году

Далеко не каждому под силу приобрести квартиру или частный дом полностью за свой счет. Выход один – ипотека. Но и здесь не все так радужно. Банки очень тщательно рассматривают каждого кандидата, и получить деньги на покупку жилья бывает не так-то просто. В расчет берут кредитную историю заемщика, официальное трудоустройство, состав семьи, платежеспособность и еще множество разных факторов. Кроме всего прочего, клиент должен подтвердить свои намерения, а именно внести некую часть в счет оплаты будущего жилья. Далее подробнее обсудим, что же такое первоначальный взнос по ипотеке и каковы условия банков в 2025 году.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

До оформления соответствующего договора необходимо помнить, что ни один банк не выдаст вам всю сумму целиком. Небольшую часть стоимости квартиры придется оплатить самостоятельно. Это и называется первоначальным взносом. В некоторых случаях банки принимают оплату не «живыми» деньгами, а их эквивалентом. Это могут быть сертификаты материнского капитала, субсидии или иные формы государственной поддержки. 

Полезная информация о первоначальном взносе по ипотеке

У многих заемщиков могут возникнуть вопросы при оформлении договора. Собрали некоторую полезную информацию и оформили в виде таблицы.

это интересно

Рефинансирование ипотеки в 2025 году 

Что это такое и как сделать рефинансирование ставки по кредиту

Подробнее

Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в 2025 году

На самый низкий процент от стоимости жилья могут рассчитывать только военнослужащие. Предложения от банков начинаются с цифры в 5%. Во всех остальных случаях минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 20%.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как мы уже говорили ранее, расплатиться с банками можно не только деньгами. Чуть более подробно расскажем о каждом варианте. 

Собственные сбережения

Этот вариант подойдет тем, кто целенаправленно в течение некоторого времени откладывал деньги. Но тут важна финансовая дисциплина и грамотное распределение семейного бюджета. Если у вас работа, которая достойно оплачивается, собрать нужную сумму на первоначальный взнос не составит большого труда. Чтобы копить было проще, откройте отдельный счет и переводите на него некоторую часть от зарплаты. Для большего удобства можно подключить автоплатеж, тогда банк в определенный день будет перечислять деньги с зарплатной карты на счет вместо вас. 

Материнский капитал

Один из тех случаев, когда не нужно иметь на руках наличные, чтобы расплатиться с банком. Сертификат на материнский капитал получают родители после рождения или усыновления ребенка. Размер зависит от даты его появления на свет и общего числа детей в семье. Каждый год сумма материнского капитала индексируется. При этом, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса, не нужно ждать 3 года, а воспользоваться им можно сразу же после получения. Для этого необходимо обратиться в ПФР, заполнить соответствующее заявление, предъявить сам сертификат, паспорт, документы из банка, подтверждающие факт покупки жилья и реквизиты. В течение некоторого времени пенсионный фонд сам перечислит деньги в банк в качестве первоначального взноса по ипотеке. 

Государственный жилищный сертификат (ГЖС)

Это одна из форм государственной поддержки некоторым гражданам нашей страны. На получение такого сертификата имеют право лишь те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. ГЖС вам положен, если вы попадаете в одну из следующих категорий: 

• льготник;
• живете в аварийном доме;
• делите квартиру с хроническим больным;
• пребываете в стесненных жилищных условиях;
• молодой ученый или преподаватель вуза;
• не имеете никакого жилья в собственности.

Подать документы на получение сертификата можно через МФЦ. Фиксированной суммы у ГЖС нет. Номинал зависит от действующих региональных программ. Также стоит помнить, что получить сертификат можно только один раз в жизни и действует он лишь несколько месяцев. После получения ГЖС необходимо обратиться в банк, который уполномочен на работу с такими бумагами («Сбер», «Газпромбанк», «ДОМ.РФ», «Генбанк») и подать заявку на ипотеку стандартным образом. 

Потребительский кредит

Такой вариант крайне нежелателен, но в целом возможен. К нему стоит прибегать лишь в том случае, когда собственных средств не хватает, в льготную категорию граждан вы не попадаете, а маткапитал вам не положен. Но здесь стоит понимать, что при наличии еще одного кредита будет увеличена и долговая нагрузка. Учитывая это, банк может значительно снизить лимит по ипотеке, а то и вовсе отклонить вашу заявку. Диапазон процентных ставок, которые предлагают банки по потребительским кредитам, варьируются в пределах 21–50% годовых. 

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотечный кредит, совсем ничего не предложив банку, на сейчас нельзя. Но, опять же, можно не использовать для этого свои накопления. В некоторых случаях в качестве залога кредитные организации принимают уже имеющееся в собственности жилье. Но здесь стоит оценивать риски. Ведь при неисполнении долговых обязательств недвижимость останется в собственности у банка. О вариантах оформления ипотеки без первоначального взноса подробно рассказали в обзоре.

это интересно

Россияне могут получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки

Как это сделать в 2025 году и какие документы потребуются

Подробнее

Популярные вопросы и ответы

На частые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке ответил Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум».