Калькулятор вкладов онлайн: расчет доходности депозита в 2026 году
В условиях меняющихся ставок по депозитам важно точно понимать, сколько вы заработаете «чистыми» к концу срока. Наш онлайн-калькулятор поможет мгновенно рассчитать доход с учетом налогов и условий конкретного банка.
Как рассчитать доходность вклада с помощью нашего калькулятора
Чтобы получить точный прогноз по прибыли, вам не нужно изучать банковские методички. Просто заполните основные поля:
- Сумма вклада. Введите сумму, которую планируете положить на счет.
- Срок. Укажите период в месяцах или днях.
- Процентная ставка. Укажите годовой процент, предлагаемый банком.
- Капитализация. Отметьте, если банк прибавляет проценты к основной сумме каждый месяц.
- Пополнение или снятие. Если планируете докладывать деньги, укажите сумму и периодичность.
Калькулятор сразу покажет итоговую сумму к выдаче и чистую прибыль.
Что такое банковский вклад простыми словами
Банковский вклад (депозит) — это своего рода «аренда» ваших денег банком. Вы отдаете банку свои сбережения на определенное время, а он за это платит вам вознаграждение в виде процентов.
Для вас это самый безопасный способ сохранить деньги: вклады до 1,4 млн рублей в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Для банка же это возможность использовать ваши деньги для выдачи кредитов другим людям или компаниям.
Формулы и примеры расчета вклада
Давайте разберем два простых способа посчитать доход без калькулятора, используя обычные слова вместо сложных формул.
Простой расчет (без капитализации)
Этот способ подходит, если проценты выплачиваются только один раз в конце срока.
Как считать: Сумму вклада умножаем на годовую ставку и делим на 100. Это будет доход за целый год. Если вклад на меньший срок — делим полученный годовой доход на 12 и умножаем на количество месяцев.
Пример: Вы положили 100 000 рублей под 15% годовых на один год.
- Считаем годовой доход: 100 000 × 15 / 100 = 15 000 рублей
- Через год вы заберете 115 000 рублей
Расчет с капитализацией («сложный процент»)
Здесь проценты каждый месяц прибавляются к сумме вклада, и в следующем месяце налог начисляется уже на бОльшую сумму.
Пример: Вы положили 100 000 рублей под 15% с ежемесячной капитализацией.
- В первый месяц банк начислит проценты на 100 000 рублей
- Во второй месяц — уже на 101 250 рублей (100 000 + процент за первый месяц).
- В итоге за год сумма прибыли будет чуть выше — примерно 16 075 рублей вместо 15 000 рублей
Популярные вопросы и ответы
Что влияет на доходность вклада?
Срок: чем дольше деньги в банке, тем выше обычно ставка.
Условия пополнения: вклады с возможностью снимать и докладывать деньги часто имеют ставку ниже, чем «замороженные» депозиты.
Частота выплаты процентов: ежемесячные выплаты или капитализация всегда выгоднее, чем выплата в конце срока.
Как начисляются проценты по вкладу?
В конце срока: вы получаете всю прибыль одной суммой в день закрытия вклада.
Ежемесячно: проценты приходят на ваш отдельный счет (карту) или прибавляются к вкладу (капитализация).
Когда нужно платить налог на вклады для физических лиц?
Как работает льгота: Существует необлагаемый лимит. Он зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ за год.
Налог (13% или 15%): платится только с той части прибыли, которая превышает этот лимит. Налоговая сама пришлет уведомление, ходить в банк за справками не нужно.