Реклама
ИП Усков Антон Сергеевич. ИНН 540448171022. erid: 2W5zFHHuy5S
Банкротство и ипотека в 2025 году
Займы на покупку дома или квартиры – довольно распространенное явление. Для многих семей это единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но иногда случаются ситуации, когда заемщик больше не может платить по кредитам и вынужден заявить о своей несостоятельности. Расскажем об особенностях банкротства при наличии ипотеки, и что произойдет с недвижимостью после процедуры.
Как только гражданин признан банкротом, часть его собственности подлежит реализации для погашения обязательств перед кредиторами. В том числе процедура затрагивает и то имущество, которое находится в залоге у банка. До августа 2024 года ситуация была такова, что даже если ипотечное жилье у семьи являлось единственным, его, как правило, сохранить не удавалось. Но на текущий момент дела обстоят несколько иначе. Вместе с экспертами рассказываем о том, как избежать последствий банкротства гражданам с ипотекой, и какие произошли изменения на законодательном уровне.
Полезная информация о банкротстве с ипотекой
Неважно, по каким обязательствам у заемщика образовались долги. Так или иначе, процедура банкротства распространится на все займы, в том числе и на ипотечный кредит. Выделили ряд ключевых моментов и оформили в виде таблицы.
| Может ли банкрот сохранить ипотечное жилье? | Да, в августе 2024 года внесены изменения в действующее законодательство, согласно которым заемщик может сохранить залоговое имущество. |
| Касаются ли изменения тех, кто уже находится в процедуре банкротства? | Да, прекратить обращение взыскания можно на любой стадии рассмотрения судом дела о банкротстве. |
| При каких обстоятельствах залоговое жилье подлежит изъятию? | Если у заемщика или членов его семьи, кроме квартиры в ипотеку, есть в собственности другая подходящая для проживания недвижимость. |
| Возможно ли исключение, если в квартире прописаны несовершеннолетние? | Нет, это не является исключением. К процедуре банкротства будут привлечены органы опеки. Важно понимать, что их цель не отобрать детей у родителя-банкрота, а проследить, чтобы права семьи не ущемлялись кредиторами. |
| Как быть, если ипотечное жилье является единственным, а процедура банкротства неизбежна? | 1. Погасить ипотечный заем до начала процедуры банкротства. 2. Договориться с кредитором самостоятельно и выйти из состава созаемщиков до начала процедуры. 3. Заключить мировое соглашение с залоговым кредитором, а остальные долги списать. |
| Какие существуют способы избежать банкротства при наличии ипотеки? | • Рефинансирование – новый заем под более низкий процент для погашения старых долгов. • Реструктуризация – изменение процентной ставки, отсрочка платежей или увеличение срока кредитования. • Кредитные каникулы – освобождение от уплаты долга на 1–6 месяцев. |
Профессионалы помогут списать долги и сохранить ипотечное жилье
Банкротство физических лиц достаточно сложная процедура. Без профессиональной помощи она может растянуться на долгие месяцы, а иногда и вовсе не привести к заветному результату. Юридическая компания «Аристократ» поможет сохранить ипотечное жилье и избавит человека от долгового бремени. Специалисты прописывают гарантию списания задолженности в каждом договоре. Компания работает на рынке более 14 лет, за ее плечами свыше 11 тыс. успешно завершенных банкротных дел на сумму более 8 млрд рублей.
Юристы берут в работу дела не только с задолженностью по ипотеке и другим видам кредитов, но и по штрафам, налогам, коммунальным платежам. Сумма долга не важна, юристы завершали дела от сотен тысяч до сотен миллионов рублей.
По статистике компании, каждый случай банкротства, за который брались специалисты «Аристократа», был завершен в пользу клиента. Такая результативность объясняется стратегией фирмы. В компании есть свои финансовые и арбитражные управляющие. Команда внимательно изучает ситуацию со всех сторон и, если списать долг не получится, клиенту честно об этом расскажут еще до подписания договора о сотрудничестве. Открытость, ответственность и скрупулезный анализ каждого дела — основные принципы «Аристократа».
После консультации и изучения материалов клиенту озвучат реальный срок процедуры (в среднем 6-8 месяцев). Условия сотрудничества с компанией также прозрачны — стоимость услуг заранее фиксируется в договоре, без скрытых платежей. Специалисты берут на себя все этапы процедуры — от сбора справок до общения с коллекторами и кредиторами, представления интересов доверителя в суде.
После избавления от долгового бремени человек получит «новую» кредитную историю и сохранит ипотечное жилье. Он сможет вести привычный образ жизни: ездить по миру, заниматься бизнесом и строить планы на будущее.
Контакты
Сайт: aristokrat.group
Телефон: 8 (495) 278-08-19
Вам нужно законно списать долги и сохранить ипотеку
Закон о сохранении ипотеки при банкротстве
Ранее, если должник больше не в состоянии был надлежащим образом выполнять обязательства перед кредитором, купленное в ипотеку жилье подлежало изъятию. Недвижимость выставляли на публичные торги, а гражданин полностью лишался прав на имущество.
Такие жесткие меры не всегда бывали оправданы. В результате молодые семьи лишались единственного жилья, а в некоторых случаях наказание касалось и тех, кто вовсе не имел долгов по ипотечному кредиту. В связи с этим, в августе 2024 года президентом РФ В.В. Путиным, подписан закон о внесении некоторых поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые помогут защитить некоторые категории граждан и предотвратить печальные последствия.
Изменения в процессе банкротства с ипотекой
Согласно принятым поправкам, перемены касаются тех граждан, которые исправно погашают ипотечные платежи или не имеют больше никакой пригодной для проживания недвижимости. Суть законопроекта состоит в следующем: заявитель сможет сохранить за собой квартиру, если в ходе процедуры банкротства суд утвердит план реструктуризации или отдельное мировое соглашение между должником и залогодателем. Решение распространяется только на ипотечный заем и не будет касаться остальных обязательств. Попросту говоря, гражданин продолжит выплачивать кредит и тем самым сохранит право собственности на жилье. Остальные же долги будут списаны в ходе процедуры.
Судебная практика: как сохранить ипотеку при банкротстве
Эксперты по банкротству граждан из компании НЦБ по нашей просьбе привели примеры реальных случаев сохранения ипотеки.
В компании сообщили, что сохранить ипотеку можно через утверждение мирового соглашения, в соответствии с которым не должник, а третье лицо (родственник, поручитель, созаемщик, который имеет официальный доход) сможет в дальнейшем исполнять обязательства по этому мировому соглашению вместо должника. Чтобы мировое утвердили, должны соблюдаться сразу три условия:
- отсутствие просрочек;
- для должника это должно быть единственным жильем;
- человек, который согласен взять на себя обязательства, должен иметь высокий официальный доход.
«В нашей практике было дело, когда супруги были созаемщиками по договору ипотеки. Бюджет в семье был раздельный. У супруги появились личные долги, она не могла оплачивать свою долю за ипотеку и не хотела сохранять жилье, обратилась к нам за помощью и мы подали заявление на банкротство. Ее супруг напротив был заинтересован в сохранении квартиры, исправно платил и был готов полностью взять обязательства на себя.
Залоговым кредитором выступал крупнейший российский банк и он отказался решить этот вопрос индивидуально с клиентами, поэтому нам пришлось утверждать мировое соглашение в судебном порядке. Из-за того, что подобной практики на тот момент не было вообще и мы были первопроходцами, в общей сложности дело длилось около двух лет. Тем не менее нам удалось выполнить все пожелания клиента: списать долги супруги и сохранить за супругом обязательства по выплате кредита за ипотечное жилье, которое у семьи было единственным.
Сейчас дела с утверждением мирового соглашения с залоговым кредитором у нас проходят быстрее, потому что мы выработали алгоритм действий для себя. Остается только убедить суд и кредитора в необходимости и оправданности соглашения», – объяснили в компании.
Как оформить банкротство физических лиц с ипотекой
Россиянам доступно два способа признания несостоятельности: через суд и через МФЦ. Когда же среди обязательств гражданина фигурирует долг по ипотеке, вариант оформления процедуры банкротства только один – судебное банкротство. Расскажем подробнее.
Должник может обратиться в Арбитражный суд самостоятельно или воспользоваться помощью юриста. Заявление вместе с пакетом документов необходимо подать в канцелярию суда. Дело о банкротстве будет открыто только в том случае, если гражданин сможет доказать свою неплатежеспособность. Далее должнику назначается финансовый управляющий, который в дальнейшем будет контролировать этапы прохождения процедуры и следить за тем, чтобы права всех сторон процесса не были нарушены. Заемщику же остается только ждать окончания процесса.
Отзыв эксперта по оформлению банкротства с ипотекой
Комментирует Антон Усков, практикующий юрист, руководитель юридической компании «Аристократ»:
«За помощью с прохождением банкротства с ипотекой клиенты обращаются очень часто, потому что не хотят терять единственное жилье.
Особенность этого вида банкротства в том, что здесь необходимо либо заключить мировое соглашение, либо утвердить локальный план реструктуризации. И то, и другое происходит в арбитражном суде. При мировом соглашении должник договаривается с кредитором, при локальном плане реструктуризации это необязательно (но лучше, все-таки, с кредитором договориться).
И при мировом соглашении и при локальном плане реструктуризации долги по другим кредитам могут быть списаны, но ипотеку человек продолжает платить столько, сколько указано в договоре.
По сути, локальный план реструктуризации — это кредитный договор, который клиент подписывал изначально, когда брал ипотеку.
Чтобы сохранить ипотечное жилье в процедуре банкротства, нужно, чтобы был правильно составлен и утвержден в арбитражном суде локальный план реструктуризации. В идеале, если это делают юристы и финансовый управляющий».
Популярные вопросы и ответы
На самые популярные вопросы по теме ответил Антон Усков, практикующий юрист, руководитель юридической компании «Аристократ».
Можно ли подать на банкротство с ипотекой?
Подать на банкротство с ипотекой можно, в этом случае утверждается либо локальный план реструктуризации, либо мировое соглашение.
Что происходит с ипотекой при банкротстве?
Возможны два сценария — либо локальный план реструктуризации, либо мировое соглашение. В обоих случаях придется платить, то есть выполнять условия локального плана реструктуризации, либо условия мирового соглашения.
Как проверить юриста, если вы заказали услугу «Банкротство с ипотекой»?
Самое главное проверить — является ли юрист арбитражным управляющим, так как процедуру банкротства проводит он. Узнать об этом можно на государственном сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротах). Вбейте в поиске ФИО юриста. Если он является арбитражным управляющим, посмотрите его дела — как он их ведет, насколько они успешны, насколько их много, давно ли работает арбитражный управляющий.
Возможно ли банкротство с ипотекой с материнским капиталом?
Да, банкротство с ипотекой с материнским капиталом, конечно, возможно, оно по сути ничем не отличается от обычного банкротства с ипотекой.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Да, после процедуры банкротства можно взять ипотеку. Ограничений на этот счет нет.
Можно ли списать ипотеку по банкротству?
Списать долг по ипотеке, оставив жилье как единственное, тоже возможно, но это редкие случаи, они происходят по каким-то процессуальным особенностям дела, в том числе, если залоговый кредитор не включается в реестр требований кредиторов по каким-либо причинам.
Можно ли оформить банкротство при ипотеке, если это единственная квартира?
Конечно, можно провести процедуру банкротства с ипотекой, если это единственная квартира. При этом заключается локальный план реструктуризации либо мировое соглашение.