Ипотека для молодой семьи в России 2020

Какие существуют программы и условия ипотеки для молодой семьи в России в 2020 году: советы от экспертов и ответы на популярные вопросы

Андрей АБРАМОВ
Журналист «КП»
Арсения Разумовская
Адвокат
Олег Царев
Эксперт по недвижимости
Максим Калинов
Адвокат
Что нужно знать об ипотеке для молодой семьи
В 2020 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2020 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

  • Заключение официального брака.

  • Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

  • Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

  • Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

  • Иметь возможность платить ипотеку.

Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

Требования банка к заемщикам

Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

1. У вас нет детей/один ребенок

Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

  • Минимальный возраст 18-21 год.

  • Постоянное место работы.

  • Подтверждение доходов.

  • Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2020 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

  • Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.

  • Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

  • Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

  • Страхование жизни заемщика.

Требования банка к недвижимости

Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

Как оформить ипотеку для молодой семьи

Для начала определитесь, хотите ли вы пытаться получить государственную субсидию (придется ждать, возможно, очень долго). Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, тогда выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис.

Программы

Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

— Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.
— Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2020 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 - 8,1% годовых.

3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.
Это интересно
Рефинансирование ипотеки
Все больше людей стремятся к рефинансированию ипотеки по лучшим условиям. К счастью, банки делают потенциальным клиентам выгодные предложения

Документы

Для одобрения ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • свидетельство о браке;
  • выписка из ЕГРН в которой указаны сведения о зарегистрированной на вас недвижимости;
  • реквизиты банковского счета;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Если брак неофициальный, все равно можно рассчитывать на льготную программу.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с регистрацией;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор: права, карточка военнослужащего, военный билет, загранпаспорт. СНИЛС).
При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • заверенная копия трудовой;
  • справка о наличии банковского счета (если имеется);
  • или справка из пенсионного фонда (на усмотрение банка).

После одобрения кредитной заявки попросят:

  • документы на приобретаемое жилье;
  • подтверждение первоначального взноса.

Если хотите потратить материнский капитал:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из пенсионного об остатке средств материнского капитала.

Обратите внимание, что банки очень притязательно проверяют заемщиков, особенно в кризисное время. Поэтому не удивляйтесь, если попросят какие-то иные документы за исключением бумаг из нашего списка.
Это интересно
Льготная ипотека в России
Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России: подходит ли вам новая программа ипотеки под 6,5% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами

Советы юристов

Субсидию по госпрограмме «Молодая семья» могут и не дать. Во-первых, вас могут не включить в нее, отказать из-за формальности. Например, признают, что та квартира, где вы сейчас живете, соответствует всем нормам и субсидия вам не положена.

Если вы попали в программу, то не ждите денег сразу. Вас внесут в реестр нуждающихся и поставят в очередь. В некоторых регионах денег ждут так долго, что уже успевают «состариться» — стать старше 35 лет. Как только один из супругов достигнет 36 лет, семья исключается из программы.

Приоритет имеют многодетные семьи и малоимущие. Их могут подвинуть в очереди перед вами. Главный совет: подавайте заявку как можно раньше.

Деньги на руки не дадут. Их перечислят в тот банк, который одобрит вам ипотеку. Весь этот процесс не быстрый. Поэтому еще раз: начинать лучше как можно раньше.

Застройщики часто заинтересованы в подобных программах, поэтому определенную помощь и советы могут дать специалисты продавца.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли участвовать в программе «Молодая семья» если есть ипотека?

Можно. Понадобится справка об остатке долга, договор на кредит с банком, выписка из ЕГРН.

Можно ли рефинансировать ипотеку для молодой семьи?

— Если семья имеет действующую ипотеку и уже приобрела жилье в построенном доме, то ссуду можно рефинансировать. Приобрести квартиру можно только у юридического лица. На покупку жилплощади у физических лиц данный вид займа не распространяется, — объясняет адвокат Максим Калинов.

Можно ли купить дом по программе господдержки для молодых семей?

Можно, если он новый и вы покупаете его от застройщика. Также к покупке разрешены таунхаусы.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
Фото на обложке: Светлана Маковеева

А вы за то, чтобы брать жилье в ипотеку, или предпочитаете копить? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda