Может, и сложно. Но жизнь продолжается. И деньги требуются всегда — и вчера, и сегодня, и завтра. Жить от зарплаты до зарплаты — не очень дальновидная стратегия. Бояться кризиса и все деньги хранить под матрасом — тоже плохой вариант. Ведь в этом случае сбережения обесцениваются с каждым годом. Идеальное решение — хранить деньги в разных финансовых инструментах и на разные сроки. Тем более что ПДС особенно хорошо подойдет для тех, кто склонен совершать импульсивные покупки. Средства на счете надежно защищены от такого потребительского поведения. А значит, резко повышает шансы накопить приличную сумму для важной жизненной цели.

Законом определено, что личные взносы участник ПДС может забрать в любой момент. Но в обычных условиях делать это досрочно невыгодно, так как все налоговые льготы придется вернуть. При этом средства, полученные от государства в рамках софинансирования, и средства переведенных пенсионных накоплений останутся на счете в течение 15 лет или до достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Тем не менее есть в законе один пункт, который позволяет воспользоваться деньгами досрочно — частично или в полном объеме. И самое главное — без потери инвестиционного дохода. Это называется «особая жизненная ситуация». Таковыми считаются потеря кормильца и серьезные заболевания, требующие дорогостоящего лечения. Список определен отдельным актом правительства. Туда входят инсульт, инфаркт миокарда, рассеянный склероз, онкологические заболевания. Сбережения также можно использовать для оплаты протезов и электрокардиостимуляторов.

Убытков на счете ПДС не может быть по закону. Во-первых, 90% средств НПФ обязаны вкладывать в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Это минимизирует возможные убытки. Во-вторых, негосударственные пенсионные фонды обязаны возместить клиентам любые убытки, даже если они возникнут, из собственной прибыли. Фиксация накоплений происходит каждые 5 лет. В любом случае гарантированный доход на счете ПДС можно получить за счет софинансирования и налоговых вычетов. Инвестиционную доходность НПФ гарантировать не может. Доходность конкретных фондов зависит от искусства управляющих. Но в целом крупные НПФ в последние годы стабильно обыгрывают инфляцию.

Все зависит от того, на какой срок назначить выплаты. В ПДС действует следующий порядок. Наследники получают остаток средств, лежащий на счете, в нескольких случаях. Во-первых, если клиент не дожил до окончания срока действия договора. Во-вторых, если оформил срочную выплату, но, опять же, не дожил до окончания срока выплат. Единственное исключение — деньги не возвращаются, если клиент оформил пожизненную выплату.

Наоборот. По закону получить средства со счета ПДС можно либо по истечении 15 лет, либо при достижении возраста 55 лет для женщин или 60 лет для мужчин. То есть гораздо быстрее (правда, и накопится в этом случае меньше). Более того, счет можно открыть, даже уже будучи пенсионером. Да, выгоднее всего будет держать деньги на счете ПДС 10 лет, чтобы по максимуму воспользоваться опцией софинансирования от государства. Тем не менее, начиная с 55 или 60 лет, уже можно обращаться за выплатой.