Стало известно, как лучше всего копить на пенсию
Повышение пенсионного возраста не так страшно, если стать пайщиком. Власти вскоре повысят нам пенсионный возраст. Обсуждения в Госдуме и среди экспертов продолжаются, хотя вряд ли эти дебаты кардинально изменят ситуацию. Президент Владимир Путин уже смягчил изначальный законопроект. Но суть осталась неизменной — пенсионный возраст в России все же будут повышать. Как не зависеть от постоянных пенсионных реформ? И что делать, чтобы накопить на заслуженный отдых самостоятельно? «Комсомолка» нашла ответы на эти вопросы
Квартира на сдачу и депозит в придачу
Средняя пенсия в России сейчас — 14 тысяч рублей в месяц. Правительство обещает, что за счет повышения пенсионного возраста она будет расти ускоренными темпами и прибавлять по тысяче каждый год. К 2024-му она должна составить 20 тысяч рублей. Тем не менее вряд ли эта сумма позволит кому-либо вольготно себя чувствовать в старости. Вот многие россияне и стараются отложить что-то самостоятельно, не надеясь на государство.

Как правило, у таких людей есть два стандартных способа сбережений: вклад в банке и недвижимость для сдачи в аренду. Но у обоих этих инструментов есть как преимущества, так и недостатки. Давайте разберем их подробнее.
акция для читателей «КП»
Кэшбек по ставке 6% годовых в течение первого месяца
Стань пайщиком УК «Система Капитал» и получи дополнительный доход на свой счет*. Минимальная сумма инвестиций — 10 тысяч рублей. Сроки проведения акции — с 15 сентября по 15 декабря 2018 года. Заявку можно оформить на сайте компании. Для получения специальных условий укажите в заявке промокод kp2018.
*Подробности проведения акции.
1. Банковский депозит
Это самый простой финансовый инструмент. Им пользуются миллионы россиян, которые, по последним данным ЦБ, держат на счетах в различных банках около 27 трлн. рублей (между прочим, почти два федеральных бюджета страны). Такая популярность вполне объяснима. Вложил свободные деньги в банк и получаешь фиксированный процент. Более того, есть гарантии государства — даже в случае банкротства вкладчику вернут до 1,4 млн. рублей.

Проблема лишь в том, что доходность депозитов с каждым годом снижается. Сейчас, по данным того же Центробанка, средняя доходность составляет 6% годовых. Хотя еще пару лет назад она была двузначной.
2. Квартира
Недвижимость часто используется в качестве инструмента для дополнительного дохода на пенсии. Неспроста многие западные пенсионные фонды вкладывают деньги именно в недвижимость. Да и в России многие мечтают иметь в пожилом возрасте «однушку» в Москве, чтобы сдавать ее и получать неплохую прибавку к пенсии.

Тем не менее квартиру сначала нужно купить. Большинство россиян могут сделать это лишь в кредит. Но ставки по ипотеке составляют 9 — 10% годовых. А доход от сдачи, по данным портала «Индикаторы рынка недвижимости» составляет в среднем 5% годовых. И это в Москве. В большинстве других регионов ситуация еще печальнее. При этом стоимость квартир уже несколько лет практически не меняется. А сдача жилой недвижимости в аренду даже в крупных городах остается полулегальным мероприятием, что влечет за собой риски не только для арендаторов, но и для владельцев квартир.
Акции или облигации?
В развитых странах мира многие граждане откладывают деньги на пенсию с помощью инструментов фондового рынка. Другими словами, средства вкладывают в акции и облигации (как государственные, так и крупных компаний). Это позволяет получать двойную выгоду. Во-первых, от роста котировок ценных бумаг. Во-вторых, от постоянного дохода в виде дивидендов (от акций) и купонов (от облигаций).

Но что лучше выбрать? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Каждый выбирает под себя. Акции — потенциально более доходный, но куда более волатильный инструмент. Их котировки могут как расти, так и падать. Предсказать движение очень сложно. На него влияет множество факторов: финансовая отчетность компании, общая ситуация на рынке, курс рубля и даже настроения спекулянтов.

Поэтому, если вам важнее надежность, лучше покупать облигации. Считается, что наиболее правильный пенсионный портфель должен содержать по большей части облигации и лишь небольшую долю акций. По облигациям государство или компания гарантируют доход по истечении срока действия ценной бумаги. Для пенсионных сбережений — это важный показатель. Единственный риск — банкротство эмитента. Но его можно снизить практически до нуля, если покупать государственные облигации или облигации крупнейших компаний, лидеров рынка.

При этом, если покупать паи паевого инвестиционного фонда (ПИФа), то инвестор сразу получает диверсифицированный портфель. Доля одной бумаги в ПИФе по закону не может превышать 15%. Поэтому банкротство одного эмитента не так страшно.
ЭТО ИНТЕРЕСНО
Преимущества ПИФов: В чем выгода инвестиций в облигационные ПИФы
Облигационные ПИФы инвестируют деньги пайщиков в ценные бумаги надежных компаний или государства. Преимущество этих фондов в том, что стать инвестором здесь можно, имея всего 100 руб. Доход по облигациям выше, чем по вкладам
Пайщиком быть удобнее
При этом теория финансового планирования довольно строга. Чем ближе человек к пожилому возрасту, тем более весомая доля должна быть у облигаций. Если речь идет о пенсионных накоплениях, то они должны лежать в консервативных инструментах, которые в меньшей степени зависят от рыночной ситуации.

При этом большинство частных инвесторов в развитых странах вкладывают деньги не напрямую, а через «взаимные фонды» (аналог наших паевых инвестиционных фондов — ПИФов). Это связано с тем, что ставки по банковским вкладам близкие к нулевым, а вложения в облигационные фонды более доходны и при этом по надежности почти не уступают банковским. По сути, в Европе депозиты приносят отрицательную доходность, то есть сбережения съедаются инфляцией (хотя она там и невысокая). В России вклады пока еще приносят доход выше инфляции, но реальная доходность с каждым годом падает.

Если взять российские реалии, то российские ПИФы облигаций как правило показывают доход выше, чем по депозитам (см. графику). А если сравнивать ПИФы акций и облигаций, то комиссия во вторых обычно ниже. К примеру, при покупке активно управляемых российских фондов акций придется платить 3 — 4% от общей суммы ежегодно. А по фондам облигаций комиссия как правило не составляет 1 — 2% (естественно, выгоднее выбирать те фонды, которые берут меньшую комиссию за управление).
Резюме
Как советуют эксперты, чтобы не зависеть от пенсионных реформ, на старость лучше откладывать самостоятельно. И именно собственные сбережения считать пенсией, а вот пособие от государства — лишь прибавкой. При этом процесс накопления желательно начать как можно раньше, и хранить деньги в различных финансовых инструментах. Это могут быть банковские депозиты в разной валюте (как наиболее ликвидный финансовый инструмент), паи фондов облигаций (как инструмент с более высокой доходностью) и недвижимость (если вам повезло приобрести качественный объект по хорошей цене).
Топ-5 лучших облигационных ПИФов
Сравнивались фонды с низким риском, наиболее подходящие для пенсионных накоплений
Как можно заработать больше, чем в банке, инвестируя в ПИФы
Условия проведения акции
Акция проводится Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г.) (далее - Управляющая компания) в целях привлечения новых клиентов-физических лиц, ранее не подававших заявки на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Мобильный.Облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ЦБ РФ 11.08.2016г. за № 3194) (далее – Фонд).
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее - дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее - расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Made on
Tilda