Корреспондент «КП» вложил собственные деньги в ПИФ облигаций. А теперь подробно рассказывает, как это проще всего сделать и что происходит с его сбережениями.
Как я стал пайщиком
Часть 1-я
«Открыл счет за 15 минут, не выходя с работы»
Первый раз пайщиком я был в 2007 году. Тогда акции росли как на дрожжах. Граждане активно перекладывали сбережения в различные ПИФы. Тогда для этого нужно было прийти в офис компании, заключить договор, пройти в кассу. В общем, потратить минимум пару часов посреди рабочей недели. Для пополнения счета — все то же самое, только без оформления первичного договора. Согласитесь, нужно быть очень упертым инвестором, чтобы тратить кучу времени на размещение собственных средств пусть даже и в выгодных финансовых инструментах. Десять лет спустя все стало гораздо проще…
Крупная компания
Честно говоря, именно эти транспортные и организационные сложности мешали мне стать пайщиком все последние годы. И вроде деньги есть, и вложить в фондовый рынок их было бы неплохо, но лень-матушка всегда была сильнее. Это же опять метро, офис, очередь, менеджер, договор, касса. И обратно на работу. А хочется пораньше домой. И в последний момент: «Эх, лучше завтра. Пусть инвестиции подождут». Так и ждали. Несколько лет.

Этим летом вопрос решился сам собой. Как оказалось, одна из управляющих компаний, ООО УК «Система Капитал» внедрила у себя онлайн-заявки. Все — от момента идентификации клиента до момента отправки денег на счет — делается удаленно. Признаюсь, сначала я отнесся к этому с опаской. Мол, мало ли что. А вдруг здесь подвох и развод? Но потом изучил вопрос. Компания крупная, является дочерней структурой Группы АФК «Система», 30% доля в уставном капитале управляющей компании принадлежит МТС. Ну значит, можно попробовать. Поэтому я выбрал их бренд «МТС Инвестиции». Больших сомнений у меня не было. Но для начала я решил завести минимальную сумму. Чтобы проверить, как все работает. Если все будет хорошо, пополню счет позже.
Онлайн-приемная
Купить паи оказалось проще простого. Захожу на сайт «МТС Инвестиции». На выбор дается четыре онлайн-фонда. Чтобы купить частичку любого из них, сначала нужно зарегистрироваться. Вход — через систему «Госуслуги» или необходимо указать паспортные данные и ИНН.
Я давно и комфортно пользуюсь порталом госуслуг. Здесь достаточно ввести свой логин и пароль от личного кабинета на «Госуслугах». Главное, чтобы запись была подтвержденная. Это значит, что о вас достаточно информации на портале и вы уже хотя бы один раз подтверждали свою личность, например, приходя в многофункциональный центр (МФЦ).
Дальше на заполнение анкеты уходит примерно пять минут. Нужно иметь под рукой данные ИНН, СНИЛС («зеленая карточка» пенсионного страхования), а также реквизиты банковского счета. На нескольких этапах вам приходят смс для подтверждения. Логин и пароль от личного кабинета пайщика тоже высылаются на мобильный. После этого можно совершать все операции — как в обычном онлайн-банке. Только вместо текущих счетов и вкладов там паи.
Инвестировать можно хоть 100 рублей. Это минимальная сумма. Лично я в тренировочных целях закинул сразу 10 тысяч. И пока только в один фонд — «Мобильный. Облигации». Перевод можно сделать из онлайн-банка. Все реквизиты есть в личном кабинете. Там же и подсказка, что написать в строке «Назначение перевода». Больше всего порадовало, что перевод из банка бесплатный. То есть никаких минусов по сравнению с зачислением денег через кассу нет. Сплошные плюсы.
66% годовых за неделю!
Самый большой сюрприз ждал меня, когда спустя неделю я решил проверить состояние счета. Оказалось, что за такой небольшой период я успел заработать 72 рубля. То есть счет вырос на 0,7%. Это баснословная доходность за такой короткий срок — 66% годовых!
Вот так изменялась стоимость пая за последний месяц. Она немного снижалась из-за санкций США против России и других негативных факторов. А мне удалось купить паи на самом дне. После чего началась так называемая коррекция, когда стоимость облигаций снова пошла вверх. Что уж говорить, повезло так повезло!
Конечно, наивно рассчитывать, что фонд облигаций сможет принести 66% чистой прибыли за год. Но на доход выше инфляции и выше ставок по банковским депозитам я все же рассчитываю. В прошлом году фонд «Мобильный. Облигации» показал доходность в 15% годовых, оказавшись одним из самых доходных на рынке. Для сравнения, это вдвое больше, чем давали банки по рублевым вкладам и в шесть (!) раз выше официальной инфляции за 2017 год. Плюс радует очень небольшая комиссия — всего 0,75% от суммы активов в год.
Часть 2-я
«Деньги работают, голова не болит»
Главное правило финансистов - свободные деньги всегда должны работать. Ключевое слово здесь «всегда». Если какая-то сумма мертвым грузом лежит у вас на текущем счете в банке, значит это упущенная прибыль и прямые потери от съедаемых инфляцией сбережений. Лично я эту теорию знаю давно, но на практике соблюдать ее далеко не так просто…
«Куда вложить деньги?»
Этот вопрос, наверное, один из самых распространенных в интернете. И при этом на него крайне сложно ответить. Уважающих себя экономистов он обычно ставит в тупик, потому что нужно знать кучу дополнительных нюансов, чтобы дать дельный совет. О какой сумме идет речь? На какой срок человек может ее инвестировать? И какую цель он в конечном итоге преследует? В общем, скучно и сложно. Хочется вложить деньги без долгих размышлений, но при этом без риска и с хорошим доходом. Как говорится, мечтать не вредно.
Лень — тормоз дохода
Простой пример из моей практики. Брокерский счет у меня есть уже давно. В конце прошлого года я завел на него дополнительную сумму. Но решил повременить с покупкой ценных бумаг. Мыслил так: сначала изучу вопрос поглубже, определю, какие акции недооценены, у каких наибольший потенциал для роста. Ну, а уже потом сделаю осознанный выбор и куплю то, что принесет мне наибольший доход. Прошло больше девяти месяцев…

За это время фондовый рынок несколько раз упал и поднялся. Индекс Мосбиржи вырос с января примерно на 15%, а сумма на моем счете не поменялась ни на копейку… Даже вложив деньги в обычный банковский депозит под 6% годовых, мои сбережения уже бы выросли минимум на 4%. Вложив деньги в самые защищенные ценные бумаги — облигации федерального займа (под 8 — 9% годовых) — я бы уже получил доход в 6 — 7%. А тут — полный ноль. Все потому, что я так и не определил, какие акции хочу купить. Сначала на это не было времени, потом начались санкции и рынок стал падать, потом индексы резко пошли вверх и я подумал, что так дорого уже нет смысла покупать. Ох, лучше бы не думал.
Инвестиции на аутсорсинг
К чему я все это? Принимать решения об инвестициях — это большая ответственность. Всегда рискуешь своими деньгами. Можешь выиграть, а можешь потерять часть денег. Неспроста большинство россиян держат сбережения в банках. Депозит — консервативный и наиболее понятный финансовый инструмент. Вложил деньги на год под 6% годовых, получил через 12 месяцев на 6% больше. Все просто и четко. Плюс есть страховка от государства (на сумму до 1,4 млн. рублей).

Но держать все деньги на депозите — не выход. У экономистов есть очень хороший термин — «диверсификация». Он означает, что сбережения нужно держать в разных финансовых инструментах. Но если не хочется брать на себя ответственность по выбору этих самых финансовых инструментов, можно воспользоваться помощью управляющих. К примеру, мой небольшой счет в МТС-Инвестиции всего за месяц принес мне больше, чем гораздо большая сумма на брокерском счете, лежащая мертвым грузом. Заработок на ПИФах оказался неплохим.
Почему так мало?
«Всего 72 рубля? Ха, да кому нужны такие инвестиции?!». Это первая реакция многих, кто прочитал первую часть моего эксперимента. О том, что о доходности вложений нельзя судить по абсолютным цифрам, эти люди, видимо, не знают. Поэтому поясняю.

При сравнении разных видов инвестиций нужно вычислять относительную доходность. То есть, на какой процент и за какой срок выросла стоимость сбережений. Универсальный эквивалент — процент годовых. Именно он применяется при сравнении кредитов. Чем ниже полная стоимость кредита (которая выражается в процентах), тем он выгоднее. А якобы маленькой суммой переплаты завлекают наивных клиентов только микрофинансовые организации, выдающие займы под баснословные проценты. Вот те легко могут написать в рекламе что-то вроде «Берете взаймы 5000 рублей, а через неделю отдадите всего на 300 рублей больше. Это дешевле коробки конфет». Возможно, и дешевле. Только кредит в этом случае получится почти под 300% годовых.
Вдвое доходнее вклада
По итогам полутора месяцев мой счет вырос на 158 рублей. В универсальных величинах это почти 14% годовых. Для сравнения, вдвое больше самого доходного вклада в банке. Вот и ответ на вопрос, как заработать на ПИФах без риска для сбережений. Как видно на скриншоте, мой счет изрядно «поплясал», превратив графику в некое подобие пилы. Стоимость пая то росла, то падала, но в конечном счете динамика определенная — повышательная.

В итоге я принял для себя два важных решения, которые помогут увеличить доход на свои сбережения. Во-первых, увеличить вложения в паевый фонд МТС-Инвестиции. Во-вторых, воспользоваться опытом управляющих и на свободные деньги, лежащие на брокерском счете, купить государственные облигации. Хватит им прохлаждаться, пускай работают!

P. S. А пока не теряйте время зря. Инвестируйте! Это проще, чем вы думаете.
Часть 3-я
«Перед кризисом облигации лучше акций»
В глобальной экономике снова запахло жареным. В чем хранить деньги?
Торговая война между США и Китаем, очередные проблемы с госдолгом Италии и обвал котировок американских технологических компаний. Утверждать не буду, но в ближайшие месяцы нас могут ждать лихие события на биржах. С последнего мирового кризиса прошло уже 10 лет. А экономика — вещь цикличная. Стандартный шаг — 8 — 10 лет. Когда-то больше, а когда-то меньше. В таких условиях я решил пересмотреть портфель своих сбережений (он у меня состоит из трех частей). Что и вам рекомендую.
1. Депозиты
Вклады в рублях — это основа любой семейной кубышки. Естественно, они у меня тоже есть. Два депозита открыты с разницей примерно в полгода. Это нужно для того, чтобы ловить более высокий доход. В последние годы было как. Щедрые 17−20%, которые банки давали в начале 2015 года, к сожалению, ушли в прошлое. После этого ставки по вкладам стали снижаться. А поскольку процесс был растянутым (за счет осторожной политики ЦБ — см. графику), то было выгодно открывать долгосрочные депозиты с возможностью пополнения.
Динамика ключевой ставки, % годовых
По данным Банка России.
В какой-то период у меня было три таких вклада, открытых с разницей примерно в 3−4 месяца. Когда один заканчивался и автоматически пролонгировался на следующий срок, я оставлял на нем минимальную сумму, а остаток снимал и тут же переводил на более доходный вклад. За счет этой нехитрой спекуляции получалось зарабатывать лишние пару процентов прибыли. Вроде немного, но особых трудозатрат на это и не было. Переводы в рамках одного банка бесплатны и мгновенны. А копейка сами знаете кого бережет.

Сейчас депозиты предлагают более скромный доход. Можно рассчитывать лишь на 6 — 7% годовых.
Последний год ставки в моем банке стабильны. Поспекулировать не получится. Но два вклада я решил все-таки оставить. На всякий случай. Во-первых, это кубышка на черный день — с двойным дном. Во-вторых, Центробанк прогнозирует небольшой разгон инфляции в следующем году. А это может привести к росту ключевой ставки и, соответственно, ставок коммерческих банков. Вот тогда можно будет снова немного подзаработать на лестнице вкладов.
2. Инвестиционный портфель
Как и обещал в прошлый раз, я наконец изучил вопрос с вложениями гособлигаций на фондовом рынке. Взял наобум несколько выпусков ОФЗ с разными сроками погашения. Средняя доходность — 8 — 8,5% годовых. И почему я раньше этого не сделал?! Во-первых, это выше, чем ставки по депозитам. Во-вторых, этот доход не облагается подоходным налогом. Акции с начала года прибавили чуть больше, но их положение сейчас нестабильное. Если начнется кризис, они станут падать быстрее всех.
В кризис многие управляющие стараются избегать риска. Поэтому перекладывают часть портфеля в более консервативные инструменты. К примеру, облигации развитых стран, валюта и золото. У меня портфель и так консервативный (на 60% состоит из облигаций). Но лучше, наверное, держать руку на пульсе. Чтобы успеть скинуть акции до того, как начнется обвальное падение. Осень 2008 года я помню прекрасно, потому что каким-то чудом успел продать акции электроэнергетических компаний и зафиксировать небольшой убыток по позициям. К весне 2009-го их котировки упали почти в десять раз и многие до сих пор (хотя сколько времени прошло!) не восстановились. Так что с акциями надо осторожнее.

И в этом, кстати, плюс паевых фондов. Там управляющие всегда держат руку на пульсе. Работа у них такая. Вот, например, посмотрите, как ведет себя мой счет в МТС. Инвестиции. Доход в 9,5% годовых выше чем-то, что я получу с рублевых депозитов или своего портфеля ОФЗ.
Поэтому с января планирую перекинуть часть средств с брокерского счета — в паевый фонд. Почему только с января? Потому что счет у меня не обычный, а индивидуальный инвестиционный (ИИС). Его суть в том, что деньги оттуда нельзя выводить в течение трех лет. Точнее можно, но тогда не получишь налоговый вычет (13% от вложенных средств). А это немало. Обо всех преимуществах можно подробно почитать на сайте Московской биржи или в одном из материалов нашего раздела.
3. Валютная заначка
В кризис обычно вырастают курсы валют развитых стран. Обычно это доллары и евро. Как пишут в таких случаях в отчетах аналитики, «инвесторы убегают в доллары». Во время обвалов на фондовых рынках лучший способ сохранить капитал — вывести его в кэш (от англ. cash — «наличные»). Да, в этом случае дохода практически не будет. Но и потерь — тоже. Рынки могут проседать на 20 — 30% и даже 40%. И тогда те, кто сидит в кэше, могут скупать акции по дешевке. В долгосрочной перспективе акции всегда растут со скоростью выше инфляции. Поэтому, если вовремя вывести деньги с биржи, а потом вовремя их завести, можно получить неплохой доход. Особенно, если снять деньги с биржи в рублях, купить доллары, подождать, пока котировки упадут, а потом продать доллары и купить подешевевшие рублевые акции. Мечтать, конечно, не вредно, но в прошлый раз те, кто так сделал, очень неплохо заработали. Но такие сложные инсинуации — скорее удел спекулянтов. Нервов на такие «американские горки» лично у меня точно не хватит.

Поэтому я решил просто увеличить свою валютную заначку. Пришло время сбалансировать портфель. В последние пару лет хранить деньги в долларах и евро не было особого смысла. Их курсы практически не росли. Вот я и не хранил. В итоге прошляпил всплески ажиотажа, которые стали возникать весной этого года. На этом можно было заработать минимум 10 — 15%.
Дорожающая нефть осенью немного вернула курсы на место. Но к прежним значениям котировки рубля не вернулись. А сейчас еще и нефть дешевеет... Так что потенциал роста у доллара, скорее всего, есть. Особенно если кризисный прогноз сбудется. Поэтому рекомендую всем нарастить свою заначку. Пригодится! А если кризис пройдет мимо или вообще не случится, ну и хорошо - потратите деньги на что-нибудь полезное!
КСТАТИ
Идеальный инвестпортфель
По статистике большинство россиян держат сбережения на рублевых депозитах. Часть денег лежит в валюте. Чтобы сбалансировать такой портфель, сюда самое время добавить «третьего кита» — облигации, государственные и корпоративные. Этот инструмент может принести более высокий доход. Некоторые крупные компании в этот момент даже повышают ставки по своим долговым бумагам, чтобы привлечь больше кредиторов. Управляющие этим пользуются. Да, из-за кризиса немного вырастают риски. Но на бирже так всегда: если хочешь более высокий доход, то смирись с возможными рисками. Тем более что, как правило, для крупных компаний риски банкротства минимальны.

Всем удачных инвестиций!
Как можно заработать больше, чем в банке, инвестируя в ПИФы
Условия проведения акции
Акция проводится Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г.) (далее - Управляющая компания) в целях привлечения новых клиентов-физических лиц, ранее не подававших заявки на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Мобильный.Облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ЦБ РФ 11.08.2016г. за № 3194) (далее – Фонд).
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее - дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее - расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Made on
Tilda