Как вывести деньги с брокерского счета в 2025 году
Снять деньги с брокерского счета — важный итог успешных инвестиций. Расскажем, как правильно оформить заявку и на каких условиях можно вывести средства в 2025 году.
Для инвестора прибыль от сделки — это не только рост стоимости ценных бумаг, но и возможность перевести заработанное на свой банковский счет. Получить наличные напрямую у брокера нельзя, перевод возможен только на счет. Вместе с экспертом финансового рынка объясним, как оформить заявку на вывод средств с брокерского счета и почему инвестор может получить отказ.
Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Полезная информация о выводе денег с брокерского счета
Составили таблицу, в которую внесли основную информацию о выводе денег с брокерского счета.
| Заявка на вывод денег с брокерского счета | оформляется в личном кабинете или мобильном приложении брокера (раздел — вывод или перевод средств) |
| Что указывается в заявке | сумма и реквизиты банковского счета |
| Куда можно переводить деньги с брокерского счета | только на свой собственный банковский счет, открытый на имя владельца брокерского счета |
| Минимальная и максимальная сумма для вывода денег с брокерского счета | • минимальная сумма — от 1 до 10 рублей или эквивалент в валюте • максимальная сумма — зависит от доступного остатка и внутренних регламентов брокера и банка |
| Налог при выводе средств с брокерского счета | НДФЛ (13%-15%) |
| Сроки вывода денег с брокерского счета | обработка заявки занимает 1–2 рабочих дня, срок перевода зависит от брокера, времени подачи заявки, а также времени обработки платежей банком |
Куда можно выводить деньги с брокерского счета
Брокеры, как правило, разрешают переводить средства только на банковские счета, открытые на то же имя, что и брокерский счет. Если подходящего банковского счета еще нет, его потребуется заранее открыть в российском банке. Перевод денег на счета других лиц, включая членов семьи, операторами не допускается: такая политика помогает предотвратить мошенничество, кражу средств или попытки отмывания денег на бирже.
У разных брокеров возможны дополнительные условия и особенности: кто-то позволяет выводить в том числе на карты, а кто-то переводит только на расчетные банковские счета. Поэтому детали вывода всегда лучше уточнять в личном кабинете или в правилах обслуживания конкретного брокера.
Со счета можно вывести рубли — только на рублевый банковский счет, а иностранную валюту (например, доллары или евро) — на валютный счет того же владельца. Если реквизиты будут указаны неверно или не совпадает валюта счета, деньги возвращаются обратно, а процедуру потребуется повторить с корректными данными.
Выводить деньги с брокерского счета можно так часто, как это потребуется (ежедневно или несколько раз в сутки). Лимитов по частоте подобных операций нет.
Комиссия при выводе денег с брокерского счета
Разрешается снять как всю сумму свободных денежных средств целиком, так и любую ее часть, исходя из лимитов конкретного банка, на счет которого делается перевод. Некоторые банки устанавливают минимальные суммы зачисления, например, не менее 10 рублей. Максимальный возможный размер вывода за один раз зависит от внутренних регламентов брокера.
Как правило, крупные брокеры не устанавливают собственных комиссий за вывод денег клиентов, поскольку их основной доход формируется за счет клиентских сделок. В некоторых случаях действует лимит бесплатного вывода: например, комиссия может взиматься только при выводе суммы, превышающей определенный порог, например, 0,1% с части суммы свыше 300 тыс. рублей.
Бывает, что дополнительная комиссия появляется при выводе валют некоторых стран — чаще всего это касается долларов США. В таком случае комиссия взимается при выводе сумм, превышающих определенный лимит. Большинство брокеров комиссий за вывод не берут.
Кроме того, нужно учитывать банковские комиссии, которые тоже могут возникать при переводе денег. Например, банк или платежный посредник может установить плату за перевод валюты, в таком случае брокер удержит эти дополнительные расходы с вашего брокерского счета.
Налоги при выводе денег с брокерского счета
Если по итогам работы с брокерским счетом вы получили прибыль, брокер, выступая налоговым агентом, удержит с нее НДФЛ.
С 1 января 2025 года ставка НДФЛ на доходы от операций с ценными бумагами и деривативами составляет 13%, если общий доход не превышает 2,4 млн рублей за год. Если доход превышает этот порог, то на сумму сверх 2,4 млн рублей применяется ставка 15%.
Если брокер ошибется в расчетах и удержит налог в большем размере, чем положено, он вернет излишне уплаченную сумму. Такая ситуация может возникнуть и тогда, когда по итогам календарного года сформируется убыток. Если брокер не возвращает переплату, вы вправе обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства с заявлением о возврате.
Например, Антон завершил 2024 год с убытком от инвестиций в 100 тыс. рублей, а в 2025 году заработал на бирже 50 тыс. рублей. В соответствии с правилами переноса убытков он не должен был платить налог с этой прибыли, однако брокер все же удержал НДФЛ. Тогда Артур обратился в налоговую инспекцию, чтобы вернуть переплату.
Пошаговая инструкция по выводу денег с брокерского счета
Для вывода средств с брокерского счета придерживайтесь следующих шагов.
Подготовка
Перед подачей заявки на вывод нужно убедиться, что на вашем брокерском счете имеются доступные для вывода средства. Также уточните у вашего брокера, допустим ли вывод средств только на ваш банковский счет, или вывод возможен только на привязанный счет банка-партнера, и какой размер комиссии.
Подать заявку на вывод денег
Заявку можно оформить в мобильном приложении брокера, через личный кабинет на сайте, в торговом терминале, некоторые брокеры принимают поручения и по телефону. Для идентификации обычно требуется подтверждение SMS или использование кодовой таблицы инвестора, иногда — паспортные данные.
Выбрать нужный раздел в приложении или личном кабинете
Зайдите в личный кабинет или мобильное приложение и авторизуйтесь. Перейдите на нужный брокерский счет — это может быть основной счет, либо срочный. Далее откройте раздел операций по вводу/выводу средств. Выбирайте функцию «Вывод средств» и укажите сумму, которую хотите вывести. Обычно брокер сразу показывает сумму, доступную к выплате.
Обработка заявок на вывод занимает от нескольких минут до нескольких рабочих дней — все зависит от политики брокера и банка. Если ваш брокер и банк состоят в одной группе, средства обычно поступают почти мгновенно.
На фондовом рынке действует режим расчетов:
- Т+1: деньги доступны к выводу на следующий рабочий день после сделки;
- TOM: на валютном рынке — расчеты на следующий рабочий день;
- TOD: на валютном рынке — расчеты в день сделки.
Т+1 — это значит, что при продаже акций или других биржевых инструментов, расчет с биржей происходит не в день сделки, а на следующий торговый день.
Соответственно, вывод денег возможен только после завершения расчетов: если вы продали активы сегодня, подать заявку на вывод получится на следующий рабочий день.
При межбанковском переводе деньги могут поступить на счет в течение одного-двух рабочих дней. Если заявка подана в пятницу или накануне праздников, деньги будут зачислены в следующий рабочий день после выходных.
Проверьте свои реквизиты перед отправкой заявки.
Популярные вопросы и ответы
Лариса Арбатова, генеральный директор УК «Финстар Капитал», помогла ответить на популярные вопросы о выводе денег с брокерского счета.
Сколько времени уходит на вывод денег с брокерского счета?
У некоторых брокеров система вывода средств настроена таким образом, что клиент может получить деньги в тот же день, когда он подал поручение. В этом случае, брокер отправляет клиенту средства из числа своих собственных, зарезервированных под подобные цели, а на следующий день принимает на свой счет деньги клиента, пришедшие со счета в НКЦ Московской биржи — органа, который ведет учет всех денежных средств на бирже.
Подобная схема работы зависит от целого ряда факторов и может использоваться далеко не во всех брокерских компаниях. Как правило, сроки вывода средств зависят от времени подачи поручения клиентом и чем раньше он его подаст, тем раньше будет срок их возврата на банковский счет. В большинстве брокерских домов клиент может получить свои средства на следующий день после подачи поручения на вывод.
Согласно действующему законодательству, брокер обязан исполнить требование клиента о возврате денежных средств (включая иностранную валюту) со специального брокерского счета в сроки, предусмотренные договором о брокерском обслуживании, но не позднее рабочего дня, следующего за днем получения поручения клиента о выводе денежных средств.
Почему может не получаться вывести деньги с брокерского счета?
• отсутствие свободной суммы денег на счете, вследствие недостаточности их на счете.
• невозможность их вывода, по причине того, что сумма, которую запрашивает клиент инвестирована в финансовые инструменты — заблокирована в сделке.
• по счету клиента могут быть открыты маржинальные позиции (с использованием кредитных средств брокера), таким образом на счете может быть кредитная задолженность, оценка денежных обязательств клиента перед брокером может быть отрицательной. В таком случае как правило ни один из брокеров не позволяет выводить средства при наличии подобной задолженности.
• средства могут быть заблокированы для проведения расчетов на бирже. Клиент сможет их получить только после окончания проведения расчетов. На текущий момент на бирже применяются сроки расчетов по сделкам Т+1.
• технические проблемы в личном кабинете брокера. Достаточно частая ситуация, когда в силу тех или иных обстоятельств, клиент фактически не может подать поручение на вывод в личном кабинете.
• блокировка средств на брокерском счете клиента по запросу государственных органов, например, Росфинмониторинга, ФССП или ФНС.
• иные причины, которые встречаются достаточно не часто.
Как режимы торгов влияют на возможности вывода денег с брокерского счета?
Какую максимальную сумму можно вывести с брокерского счета?
В то же время, существуют лимиты и ограничения на переводы средств нерезидентов за рубеж. Помимо законодательных ограничений, брокеры и банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также требования к верификации и подтверждению источника средств.