Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кешбэк
Дополнительные условия кредитной карты
Категория карты
Бонусы
Платежная система
? По карте можно покупать товары в рассрочку.
? На остаток по карте будут начисляться проценты.
? Не нужно платить за обслуживание карты.
? Можно расплатиться бесконтактно - не вставляя карту в терминал.
? Кредитную карту могут одобрить без справки 2-НДФЛ.
? У карты предусмотрены премиальные опции, возможен уникальный дизайн.
? С карты можно снимать наличные с комиссией или без.
? Карта выпускается бесплатно.

Лучшие предложения

Без процентов
До 365 дней
Годовая ставка
От 11.99% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 500000
Кэшбек
Да
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ № 1326
Без процентов
До 55 дней
Годовая ставка
От 15% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 700000
Кэшбек
Да
Тинькофф Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Без процентов
До 111 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 200 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
ВТБ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
Без процентов
До 145 дней
Годовая ставка
От 35.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 600000
Кэшбек
Да
Ренессанс Кредит
Лицензия ЦБ РФ № 3354
Без процентов
До 51 дней
Годовая ставка
От 19.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
МТС Банк
Лицензия ЦБ РФ № 2268
Без процентов
До 180 дней
Годовая ставка
От 11.9% годовых
Кредитный лимит (руб.)
До 1000000
Кэшбек
Да
Газпромбанк
Лицензия ЦБ РФ № 354

Полезные советы

Кирилл Кудряшов
Банковский служащий

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком?

Изучите предложения банков. Прежде всего стоит поинтересоваться ключевыми условиями, на которых финансовое учреждение выдает кредитную карту. Всем желающим оформить продукт советуем обратить внимание на следующие положения.

Максимальный лимит. Сумма, которую можно потратить по карте. Если у вас не идеальная кредитная история, нет постоянного места работы, то довольствоваться придется малым — 50 000 - 100 000 рублей. Однако для платежеспособных клиентов, которые могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с места работы, копией трудовой книжки или выпиской с банковских счетов, предлагают до 1 000 000 рублей и даже выше. Людям со средней зарплатой можно смело рассчитывать на 300 000 - 500 000 рублей.

Льготный период. Еще его называют беспроцентным или грейс-периодом. Это срок, на протяжении которого не будут начисляться проценты. Делится на расчетный и платежный периоды. Первый — для трат, второй — для возвращения долга. Зачастую по кредитным картам в 2022 году он составляет 50 - 100 дней. Из которых около месяц отведено на траты, а оставшиеся дни на погашение. Бывают карты с большим льготным периодом в 100, 200 и даже 365 дней.

Кредитная ставка. Чем премиальнее продукт, тем она ниже. Грубо говоря, по картам для элитных клиентов она может быть около 13%, а по остальным от 18 до 30% годовых. Если человек вышел за льготный период, то проценты считаются за каждый день просрочки.

Комиссии и пени. Их начисляют за годовое обслуживание, банковские операции и просрочки по платежам. Перед тем, как оформить карту, неплохо бы поинтересоваться в банке об этих условиях. Все они указаны в договоре.

Ознакомьтесь с условиями программы лояльности. Кэшбэк есть не что иное как программа лояльности. Когда клиент совершает покупку в магазине, то продавец получает не 100% суммы, свою комиссию за транзакцию берет банк и платежная система. Банки согласны делиться небольшой долей от этого процента с пользователем карты. Это и называется кэшбэк.

Кэшбэк по кредитным картам можно разделить на несколько категорий.

Способу начисления. Реальными рублями или баллами, которые затем можно потратить у партнеров банка.

Постоянный и специальный. В первом случае он начисляется почти с каждой покупки. Однако операции менее 100 рублей, чаще всего, не попадают под кэшбэк. Зато на все, что дороже, «капают» проценты. Постоянный кэшбэк по кредитным картам часто составляет от 0,5% до 2%. Могут быть условия по округлению в большую или меньшую сторону итоговой суммы. Например, клиент потратил 3 650 рублей при ставке кэшбэка в 1%, которая округляется в меньшую сторону. 1% в данном случае это 36,5 рублей. Он будет округлен до 36 рублей и начислен.

Второй вид кэшбэка мы назвали бы специальным или акционным. Его также можно поделить на предложения в категориях и предложения от партнеров. В первом случае банк может проводить начисление за определенный вид покупок. Очень популярны предложения в сфере авто. Например, за покупку бензина, запчастей, прохождения ТО и оплате кредиткой банк предлагает 5%. Согласитесь, что для владельцев машин предложение очень полезное.

О другом виде кэшбэка банк договаривается напрямую с партнерами. Акции могут иметь временный характер и постоянно ротироваться или оставаться неизменными. Например, по кредитной карте предлагают возврат за покупки в конкретном магазине цветов, супермаркете и таком-то салоне красоты. Заведению выгодно, что к нему придет клиент, а обладателю кредитки приятно знать, что он получит дисконт.

Узнайте лимит кэшбэка и условия начисления. Кэшбэк по кредитным картам не бесконечен. Многие банки предлагают ежемесячное ограничение по сумме до 3 000 рублей, в редких случаях немного больше. Например, по премиальным картам и за покупки у партнеров. Кроме того, могут быть особенные условия, при которых бонус будет начислен, например, минимальная сумма трат за расчетный период.

За какие операции не начисляют кэшбэк по кредитным картам?

У каждого банка своя политика на этот счет. Но в большинстве случаев кэшбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ и другие редкие MCC коды. MCC — это четырехзначный номер, который продавец устанавливает на свой терминал. Этот код обозначает вид деятельности, которым занимается предприниматель. Например, 5722 — бытовая техника, а 7379 — обслуживание и ремонт компьютеров. Рекомендую запросить у банка список MCC кодов, по которым они не предоставляют кэшбэк, чтобы сразу же оценивать ситуацию перед оплатой. Также, некоторые магазины умышленно указывают неверный MCC код, чтобы избежать банковских комиссий. В этом случае все остается на совести продавца, кэшбэк клиент получить не сможет

Можно ли получать кэшбэк за снятие наличных по кредитным картам?

Нет, ни один банк не предоставляет такой акции. Поскольку кэшбэк — это процент от комиссии за транзакцию при оплате, а снятие денег это не оплата. Тоже самое касается и банковских переводов. За них кэшбэка нет.

Существует ли кэшбэк за пополнение кредитных карт?

Формально его также не существует и не может существовать, как и в случае с кэшбэком за снятие наличных. Однако некоторые банки предлагают своего рода акцию «кэшбэк за пополнение в срок».

КП КП Финансы
Реклама О проекте