Реклама
АО «НПФ «Альфа». ИНН 9725166257. erid: 2W5zFGzHrxx
Куда вложить 1 миллион рублей в 2025 году
Нестабильность экономической обстановки можно обернуть в свою пользу. Вместе с экспертом рассказываем, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать.
Миллион рублей можно превратить в десятки, а то и сотни миллионов. Для этого достаточно следовать простым экономическим правилам: диверсифицировать портфель, не использовать кредитные средства, пользоваться только свободными финансами и допускать риск возможной потери части средств. Вместе с экспертом мы собрали для вас лучшие рекомендации по сохранению и увеличению своих сбережений в 2025 году.
Рейтинг топ-10 лучших советов куда инвестировать 1000000 рублей
Начинающему инвестору лучше использовать проверенные схемы увеличения своего капитала. Спешка в этой сфере недопустима. Трезво оценивайте потенциальную доходность и не вкладывайте все деньги в одно направление. Лучше разбить сумму на равные части. Ниже объясним, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Программа долгосрочных сбережений с Альфа НПФ
Для инвестирования 1 млн рублей есть множество направлений, и одним из самых защищенных является участие в программе долгосрочных сбережений (ПДС) с Альфа НПФ. Ее главные преимущества — государственное софинансирование, налоговые послабления и возможность участия всех совершеннолетних граждан России.
ПДС подходит тем, кто стремится накопить на крупную покупку, например, квартиру или машину, создать финансовую подушку на случай непредвиденных трат или сохранить активы для будущих поколений.
Для участия в программе долгосрочных сбережений от Альфа НПФ достаточно подписать договор (его можно заключить онлайн) и регулярно пополнять счет на любую сумму. Государство будет софинансировать взносы участника и чтобы эта поддержка была максимальной (36 тыс. рублей в год), на счет следует вносить рекомендованную сумму. Если официальный доход вкладчика не превышает 80 тыс. рублей, то ему достаточно пополнять счет на 3 тыс. рублей ежемесячно в течение всего года. При заработке от 80 до 150 тыс. рублей, рекомендуется вносить 6 тыс. рублей, а при доходах более 150 тыс. — 12 тыс. рублей.
Управлять деньгами на счете будет Альфа НПФ. Фонд размещает активы в государственные облигации и другие инструменты с низким уровнем риска. Таким образом, накопления не только защищаются от инфляции, но и увеличиваются. Как отмечают в Альфа НПФ, в 2024 году участники ПДС заработали 21,56% годовых.
Еще один вариант пополнения счета — налоговый вычет. Граждане могут вернуть до 88 тыс. рублей ежегодно с уплаченных взносов. Эти средства можно оставить себе, либо направлять обратно на счет, усиливая эффект от инвестирования.
Система безопасности программы многоуровневая и включает не только защиту накоплений Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей. Участники ПДС также защищены юридически — средства на счете не могут изъять при разводе, аресте и конфискации имущества. Они полностью наследуются (исключение — пожизненные выплаты). Кроме того, фонд гарантирует безубыточность вложений на горизонте 5 лет.
Государственное софинансирование распространяется на первые 10 лет после начала участия, а значит, всего от государства можно получить 360 тыс. рублей.
На сайте Альфа НПФ можно ознакомиться с условиями программы, воспользоваться калькулятором доходности и заключить договор.
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Альфа» (АО «НПФ Альфа», Фонд). Лицензия № 446 от 14.11.2024 выдана Банком России.
Необходимо внимательно ознакомиться с уставом, правилами формирования долгосрочных сбережений, ключевым информационным документом перед заключением договора долгосрочных сбережений: alfanpf.ru Расчёты не являются публичной офертой, прогнозом деятельности Фонда или гарантией дохода в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство и фонд не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений.
Вклады в банках
При повышении ключевой ставки Центробанка становится выгоднее вкладывать деньги под процент. Такой способ не требует особых знаний и опыта инвестиций. Перед вкладом следует изучить предложения различных банков, при этом не стоит вкладывать туда, где процент сильно выше среднего. Особое внимание уделите условиям банка: срок вклада, капитализация (зачисление процентов на счет вклада), возможность снятия и пополнения. Вклад в банке – один из самых безопасных способов сохранения денег, но и заработать на нем быстро не получится. Также не стоит забывать о налоге на доходность с вкладов.
Плюсы и минусы
+ Страхование средств;
+ Минимум рисков.
– Низкая доходность;
– На некоторых вкладах отсутствует возможность снятия средств.
Покупка акций на фондовом рынке
Доходы здесь выше, чем по вкладам. Для начала работы вам потребуется открыть брокерский счет. Извлекать прибыль можно от роста стоимости ценных бумаг в вашем портфеле. Высокая доходность оправдывается повышенным риском: на стоимость ценных бумаг влияет большое количество факторов. Основная рекомендация: разделять средства для покупки низкорисковых или среднерисковых инструментов. Получение дохода будет в долгосрочной перспективе. Зарабатывать на бирже также можно, но при этом риск будет намного выше и возможность потерять средства — тоже.
Плюсы и минусы
+ Высокая доходность;
+ Небольшое время накопления дохода.
– Высокий риск;
– Требуются знания об инвестировании.
Криптовалюта
Это один из самых быстрых способов приумножения имеющихся свободных средств, но и также один из самых рискованных. Рынок криптовлюты постоянно растет и меняется. Перед инвестированием стоит изучить мир цифровых денег и быть готовым к высоким рискам. На долгий срок вкладываться сюда не рекомендуется, так как сфера практически не контролируется государством. Эксперты в области криптовалюты рекомендуют вкладывать в нее миллион рублей тогда, когда этот миллион не последний. В противном случае нужно разбить сумму по нескольким направлениям, а криптовалюте отвести 20% в портфеле.
Плюсы и минусы
+ Высокая доходность;
+ Получение быстрого дохода.
– Высокий риск;
– Требуется изучение сферы.
Недвижимость
За один миллион рублей вполне реально купить участок. Земля с каждым годом дорожает, и это отличный способ сохранения капитала. Для покупки квартиры или дома указанной суммы будет недостаточно, но она может стать первоначальным взносом ипотечного кредита. В дальнейшем недвижимость можно будет сдавать в аренду, и не только покрывать расходы на ипотеку, но и зарабатывать. Цены на квартиры с каждым годом только растут.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Не требует изучения сферы;
+ Подходит для сохранения капитала.
– Маленькая доходность.
Покупка драгоценных металлов
Приобретение драгоценных металлов, в особенности золота, является в большей степени защитным механизмом от инфляции. Это легкий способ сохранения сбережений. Стоимость золота не подвержена сильным колебаниям, поэтому много заработать вам вряд ли получится. Тем не менее, можно вложить миллион в покупку фьючерсов после открытия брокерского счета. Этот вариант имеет и высокие риски, которые необходимо учитывать.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Подходит для сохранения капитала.
– Небольшая доходность.
Вложение в валюту
Такой метод вложения средств подходит для людей, жалеющих избавить себя от риска скачков национальной валюты. При этом сюда накладываются риски валют тех стран, в которые вкладывается их покупатель. Способ достаточно рисковый, на данный момент очень тяжело предсказать поведение той или иной валюты. Если вы хотите увеличить капитал таким способом, то следует вкладывать не больше 20-30% от суммы.
Плюсы и минусы
+ Не влияет инфляция.
– Высокий риск;
– Непредсказуемость.
Вложение в бизнес
Этот метод подходит для людей, имеющих какой-либо опыт в предпринимательстве. Можно приобрести франшизу, при этом рекомендуем провести глубокий анализ рынка, конкурентов и составить бизнес-план. Таким же способом можно открыть малый бизнес, учитывая не только возможность заработать и получать стабильный доход, но и потерять часть средств.
Плюсы и минусы
+ Возможность получения стабильного дохода;
+ Погружение в собственное дело.
– Высокий риск;
– Непредсказуемость.
Покупка облигаций
Облигации — один из древнейших способов инвестирования. Это долговые бумаги, доходность которых выше, чем у вкладов в банках. Здесь есть несколько вариантов заработка: либо дожидаться повышения цены облигации, чтобы продать ее дороже, чем купили, либо в конце срока получить номинал. При этом покупая облигации федерального займа вы можете обезопасить свои средства, но и доходность будет ниже. Корпоративные облигации имеют больший риск и больший доход. Стоит немного изучить эту сферу прежде, чем использовать такой метод инвестирования.
Плюсы и минусы
+ Возможность получения стабильного дохода;
+ Возможность получать периодический доход по купонам.
– Риски равны доходности;
– Необходимо изучить сферу.
Накопительные счета
Счета, похожие на вклады, но при этом доходность их ниже и ставка нестабильна, ее может менять банк. Такой способ вложений больше подходит для сохранения средств ввиду высокой надежности. У вас будет возможность постоянного пополнения и страховка от государства, однако рассчитывать на большой доход не стоит.
Плюсы и минусы
+ Надежность;
+ Страхование счета.
– Низкий доход.
Рекомендации эксперта по стратегиям инвестирования миллиона рублей
Какие сферы сегодня наиболее выгодны для вложения миллиона рублей рассказывает эксперт управляющей компании «Бугров и партнеры» Эдуард Бугров.
«В нынешней ситуации у инвестора есть достаточно инструментов. Кризис — это не только трудности, но и возможности. Говорить о том, что скоро какой-то метод (а такое часто предрекают, например, криптовалютам, валютам недружественных стран, акциям западных компаний) окончательно уйдет в прошлое, я бы не стал. Для них на инвестиционном рынке найдется свое место.
Единственное, что точно должно уйти с рынка — это хранение денег под матрасом. Даже если ваша цель не заработать, а просто сохранить деньги, вы не спрячете их от инфляции, она самый грозный «грабитель». Депозиты, формирование валютной корзины, вложение в драгметаллы, в акции отечественных и иностранных компаний, в недвижимость — все варианты имеют свои плюсы и минусы. И только хранение денег «под матрасом» плюсов не имеет точно».
это интересно
Популярные вопросы и ответы
Эдуард Бугров ответил на самые частые вопросы начинающих инвесторов.
Куда можно вложить 1 миллион рублей без риска для получения пассивного дохода?
Первый из фактически безрисковых — это банковский депозит. После поднятия ключевой ставки ЦБ до 13% подросли и проценты по банковским депозитам, вклады принимаются по ставке 9-12%. То есть, за год с миллиона рублей вы сможете заработать 100-130 тыс. А теперь давайте взглянем на инфляцию. Регулятор прогнозирует инфляцию по году в размере 7,5%, но мы же понимаем, что этот усредненный показатель не всегда коррелирует с реальностью. Если смотреть по отдельным позициям (продовольственная корзина, стройматериалы, бытовая техника, ГСМ), то там цифра будет выше. Ряд экспертов оценивают фактический уровень инфляции в 16,78%. И эта оценка представляется мне более близкой к реальности. Теперь посчитайте, сколько из заработанных с миллиона 100 тыс. в год (примерно 8,3 тыс. рублей в месяц) поглотит инфляция? Тем более, что многие банки предлагают только короткие вклады на 3-6 месяцев, потому что никто не знает, что будет со ставкой дальше. Банковский депозит – инвестиция надежная, но о прибыли говорить не приходится. На данном этапе, на мой взгляд, она не покроет даже текущую инфляцию.
Еще один вариант пассивного инвестирования – вложение в дивидендные акции. В идеале такой способ также работает пассивно: инвестор сформировал пакет, вложил средства и больше ни о чем не волнуется. В реальности ситуация иная. Такая инвестиция требует максимального внимания и активного управления. А это сложно с учетом сегодняшних экономических реалий: некоторые компании не публикуют отчетность, как компании принимают решение о выплате дивидендов, тоже не ясно. По ОФЗ ситуация после повышения ключевой ставки мало изменилась — предполагаемая доходность на коротком отрезке около 12%, на длинном — 10,5-11%. И здесь ситуация та же, что и с депозитами, доход «съест» инфляция.
Традиционно надежным инструментом остаются инвестиции в недвижимость. Но миллион для этой сферы (например, для покупки с целью последующей сдачи в аренду) – сумма слишком незначительная. При низкой ключевой ставке (и дешевом кредите) инвестор мог действовать так: внести миллион в качестве первоначального взноса, взять ипотечный кредит, сдавать купленное жилье в аренду и с этого платежа погашать ипотеку. Способ долгий и не слишком продуктивный. Да и при текущей стоимости ипотечного кредита такой вариант невозможен. Но желающие инвестировать в недвижимость могут обратиться в инвестиционную компанию, которая специализируется на этом. Как правило, такие компании предлагают различные варианты: от софинансирования ликвидных проектов в сфере туризма или коттеджной застройки до выдачи займов под залог недвижимости. Доходность в зависимости от направления составляет от 20% годовых — и это при низких рисках, поскольку инвестиции защищены реальным активном — недвижимостью.
Еще один вариант пассивного инвестирования – вложение в дивидендные акции. В идеале такой способ также работает пассивно: инвестор сформировал пакет, вложил средства и больше ни о чем не волнуется. В реальности ситуация иная. Такая инвестиция требует максимального внимания и активного управления. А это сложно с учетом сегодняшних экономических реалий: некоторые компании не публикуют отчетность, как компании принимают решение о выплате дивидендов, тоже не ясно. По ОФЗ ситуация после повышения ключевой ставки мало изменилась — предполагаемая доходность на коротком отрезке около 12%, на длинном — 10,5-11%. И здесь ситуация та же, что и с депозитами, доход «съест» инфляция.
Традиционно надежным инструментом остаются инвестиции в недвижимость. Но миллион для этой сферы (например, для покупки с целью последующей сдачи в аренду) – сумма слишком незначительная. При низкой ключевой ставке (и дешевом кредите) инвестор мог действовать так: внести миллион в качестве первоначального взноса, взять ипотечный кредит, сдавать купленное жилье в аренду и с этого платежа погашать ипотеку. Способ долгий и не слишком продуктивный. Да и при текущей стоимости ипотечного кредита такой вариант невозможен. Но желающие инвестировать в недвижимость могут обратиться в инвестиционную компанию, которая специализируется на этом. Как правило, такие компании предлагают различные варианты: от софинансирования ликвидных проектов в сфере туризма или коттеджной застройки до выдачи займов под залог недвижимости. Доходность в зависимости от направления составляет от 20% годовых — и это при низких рисках, поскольку инвестиции защищены реальным активном — недвижимостью.
На какой срок лучше вложить 1 миллион рублей?
Сроки инвестирования завязаны на целях инвестора и способах, которые он предпочитает. Для короткой (3-6 месяцев) инвестиции подойдет банковский депозит. В залоговую недвижимость заходят обычно на срок от 1 года. Приобретение недвижимости с целью сдачи в аренду — история многолетняя, а доходов от вложений можно и вовсе не дождаться. Все зависит от того, куда именно вы хотите вкладываться.
В какой бизнес вложить 1 миллион рублей в России?
Стоит присмотреться к перспективным направлениям: доставка, онлайн-кинотеатры, IT-продукция. Хороший рост показывает образовательная сфера: это и онлайн-занятия по школьным предметам, и дополнительное образование (классы хореографии, музыкальные классы). Популярность набирает организация квизов. Не обязательно строить свой бизнес с нуля — можно рассмотреть работу по франшизе. Организация пункта доставки, футбольная школа, «сухая» автомойка — эти проекты довольно бюджетны (порог входа до миллиона рублей) и могут показать неплохую прибыль для тех, кто решил стать не только инвестором, но и погрузиться в различные бизнес-процессы с головой.
