10 вариантов пассивного дохода в 2024 году
Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая: стать наследником богатых родителей и иметь некий актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату. Если родиться в семье султана не повезло, остается второй способ. Он и называется пассивным доходом.
Прежде чем отдавать свой актив в пользование, нужно его получить. Рассмотрим разные виды пассивного дохода и способы их заполучить.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Сдача квартиры
А никто не обещал, что банальностей не будет. Сдача жилья — пассивный доход №1, проверенный тысячелетиями. Но в российских реалиях у этого вида заработка есть свои особенности.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Относительно высокий доход: за год можно заработать от 4 до 6 процентов стоимости квартиры. | Арендаторы порой относятся к квартире не так бережно, как хотелось бы собственнику. Нужно готовиться к тратам на новую мебель и ремонт. |
| Сдача жилья в аренду — это «двойной» доход: квартира не только приносит арендную прибыль, но и сама дорожает (а в последний год — бешеными темпами). | Необходимо платить налоги. Арендодатели делать этого не любят, но вообще закон того требует. Тем более платить не так много — если оформиться как самозанятый, то всего 4%. |
Комната в аренду
Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани. Услуга востребована в некоторых южных курортных местечках, а также в северных городах, куда приезжают работать вахтой.
Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались, что от счастья утратили связь с реальностью. Хозяева выставляли комнату в «хрущевке» по миллиону и больше рублей за ночь.
Но выставить — не значит сдать. Оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| В розницу всегда дороже, чем оптом. При посуточной аренде за месяц вы заработаете больше, чем если бы сдавали ее сразу на долгий срок. | Много времени будет уходить на уборку: к приезду каждого нового гостя комната должна блестеть (если, конечно, вам важны хорошие отзывы). |
| Расширение кругозора. У вас появится шанс общаться с гостями из разных концов страны и со всего мира. | Часть времени комната будет простаивать. Особенно в «низкий сезон», когда в ваш город едет мало туристов. |
Реклама на своем авто
Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:
- реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
- на боковых стеклах — 1000 рублей;
- рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.
Реклама вашу машину не испортит: как правило, она наносится при помощи самоклеящейся пленки.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| От вас вообще ничего не требуется — только регулярно ездить по городу. | Рекламодатель часто требует постоянный фото/видео отчет, что машина с рекламой не стоит в гараже, а находится в людных и проходимых местах |
| Некоторые рекламодатели соглашаются в качестве бонуса оплачивать мойку. | Если экономическая ситуация в стране ухудшается, то подобных предложений становится в разы меньше. |
Государственный облигации
Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей.
это интересно
Как начать инвестировать с нуля
Эксперт рассказал, как начать инвестировать с нуля и получить возможность хорошо зарабатывать
Подробнее
При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.
Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).
Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год. Некоторые регионы (например, Челябинская область и так далее) также выпускают свои облигации.
Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.
По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.
- Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.
- Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.
- Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Доходность по облигациям обычно выше, чем по депозитам. | Облигации не защищены системой страхования вкладов. Впрочем, при покупке ОФЗ риски практически нулевые. |
| Если покупать займы через открытие индивидуального инвестиционного счета, то можно вернуть 13%. | Придется заплатить НДФЛ с купонного дохода и с дохода от продажи облигаций (однако его не нужно платить, если купили облигации на бирже, держали их дольше трех лет, заработали за счет разницы в цене менее 3 млн рублей за год). |
Бизнес на торговых автоматах
Этот способ заработка не настолько пассивный, как остальные, но тоже не требует много телодвижений.
Торговые автоматы существовали еще в СССР: вставляешь копейку — наливает обычную газировку, 3 копейки — газировку с сиропом. Сейчас автоматы стали куда более многофункциональными: они торгуют игрушками и чаем, шоколадками и книгами, и даже массажные кресла в аэропортах — это тоже торговый автомат. Объединяет их главный принцип: машина работает без участия людей. А расплачиваться теперь можно не только монетами и купюрами, но и картой.
Ах да, с советских времен изменилось еще кое-что: теперь стать владельцем такого аппарата и зарабатывать с его помощью может любой россиянин. Называется это вендинговым бизнесом. Торговый автомат стоит от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона и дороже. Как и при любом виде пассивного заработка, здесь тоже не избежать «переменных расходов»: нужно по необходимости пополнять автомат товаром да платить вовремя налоги и ренту за размещение в выбранном месте.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Если грамотно выбрать точку размещения, можно хорошо заработать. Считается, что много денег может принести торговля чипсами и закусками у кинотеатров, кофе в аэропорту, газировкой и жвачкой недалеко от школ (цинично, но не противозаконно). | Есть риск ошибиться: если установить аппарат там, где редко бывает «целевая аудитория», доход будет небольшим. |
| Не нужны склады и логистика: товары можно хранить дома, возить самому. | Самозанятые не могут заниматься перепродажей товаров — придется регистрировать ИП. Но если вендинговый автомат оказывает услуги, например, это массажное кресло или кабина для автоматического фотографирования на документы, то можно быть и самозанятым. |
Вознаграждение за интеллектуальную собственность
В советские годы многие художники мечтали нарисовать картинку, которую бы взяли на спичечный коробок. Ведь с каждого автору полагалось отчисление. Писатель Сергей Довлатов, у которого были сложные отношения с властью, умудрился написать проходную пьесу в духе времени. За издание, экранизацию и постановку которой долгие годы получал баснословные по тем временам гонорары.
Правда стать большим писателем сложно. В реалиях современного мира пассивный доход часто получают авторы так называемых гайдов. Справочников-инструкций по бизнес-тематике, психологии и другим актуальным направлениям. Конечно, его сначала нужно написать, а потом продвигать и рекламировать, но строго говоря, информация в этих гайдах зачастую однотипная и неглубокая. Гении маркетинга сколачивают миллионы. А платить издательству не нужно — все в электронном виде.
К интеллектуальной собственности относятся также разные изобретения и патенты на них. Родственники некоторых успешных «кулибиных» еще много лет получают отчисления.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Не нужно никаких вложений, все зависит от вашего таланта и хорошей маркетинговой стратегии. | Чтобы доход стал пассивным, нужно потратить время на создание продукта интеллектуального труда, а после — поддерживать к нему интерес. |
Маркетплейсы
Сейчас в России торжество маркетплейсов. Раскрученных торговых интернет-площадок, которые мало что продают собственного, а выставляют товары от продавцов. Последним может быть как крупная компания (например, бренд одежды или техники), так и рядовой предприниматель. К сожалению для покупателей и к счастью для продавцов планка качества маркетплейсов серьезно снизилась. Но люди продолжают заказывать, ведь привезут быстро, в пункт рядом с домом, еще и отзывы о товаре можно почитать.
Небольшие предприниматели имеют пассивный доход с маркетплейсов. Например, продают там собственные изделия, или находят поставщика или фабрику, которые по невысокой цене отдают большие партии какого-то товара, востребованного у покупателей. Но сами не готовы заниматься небольшими продажами или доставкой. Тогда такой предприниматель выступает торговцем: покупает оптовую партию и продает в розницу через маркетплейс. Главное, отгрузить на склад маркетплейса товар, а дальше — продажей и доставкой тот займется сам.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Доставкой и продажей занимается площадка. | Первое время придется вникать в правила и особенности работы с площадками. Например, ту же правильную отгрузку товара провести не так просто. |
| Маркетплейсы на пике популярности, покупают там очень хорошо. | Также маркетплейс забирает себе солидный процент, как правило, 5 — 30% от установленной цены. |
Сдача машины в аренду
Тут больше повезло обладателям минивэнов и небольших грузовичков. Они нужны чаще, чем легковые автомобили. Хотя в мегаполисе спрос может быть и на обычный автомобиль «средней руки». В Москве даже тестируют народный каршеринг: муниципалитет становится посредником между тем, кто хочет сдать авто в аренду и арендатором.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Отличный вариант пассивного дохода для тех, кто нечасто пользуется личным авто и оно стоит без дела. | Нужно составить грамотный договор, чтобы в случае ущерба машине арендатор не ушел от компенсации. |
| Шаг к осознанному потреблению: сдача машины в аренду — экологический тренд. | За машиной придется ухаживать больше обычного, так как эксплуатационная нагрузка на нее вырастет. |
Банковский вклад
Наиболее очевидный и наименее рисковый вариант пассивного дохода. Особенно, если речь идет о депозитах в крупных банках с государственным участием. К тому же суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Так что, даже если банк вдруг закроется, деньги в пределах вышеуказанной суммы, вернут без всяких судов и очередей.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Современные вклады — удобные конструкторы. Выбор срока, возможность пополнения, выплаты процентов на карту или их капитализация. | Вклады по депозитам сейчас ниже годовой инфляции. Реального приумножения капитала не стоит ждать. |
| Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. | При досрочном снятии денег в лучшем случае получите 0,1% от суммы. |
Инвестиционное страхование жизни
Часто его просто называют аббревиатурой ИСЖ. Страховая компания берет ваши деньги на три-пять лет и в обмен на это обещает: страховку (в случае травм, потери трудоспособности, смерти — нужно читать договор) и выплаты. Компания сама инвестирует средства.
Может ли компания инвестировать их неудачно и потерять? Да! Однако многие фирмы при этом обещают застрахованным, вне зависимости от удачности инвестиций, в конце срока вернуть как минимум изначальную сумму вклада.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Страховка и аналог вклада с повышенной доходностью — 2 в 1. | Долгосрочное вложение от трех, а чаще от пяти лет. |
| Можно получать налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год. | Управляющая компания может плохо инвестировать ваши деньги, к тому же не исключены риски мошенничества. |
Отзывы экспертов
Основатель компании Alfio Bardolla Training Group Альфио Бардолла:
«Пассивный доход — это способ достижение финансовой свободы. Финансовая свобода — это личная финансовая система, которая отвечает трем критериям:
- доход не зависит от времени, которое человек тратит на работу;
- даже в случае прекращения активной рабочей деятельности по любой причине, финансовая ситуация человека не поменяется и он сможет продолжать вести прежний уровень жизни;
- является устойчивой ко внешним воздействиям (например, кризисы, нестабильная экономическая обстановка).
Пассивный доход можно визуализировать в виде стола — опоры финансовой свободы — и таких опор должно быть как минимум 4, чтобы стол был устойчивым, ведь тогда, даже есть одна из опор «сломается», стол продолжит стоять».
Финансовый советник Александра Базак:
«Если вы счастливый обладатель средств от 2500 долларов, то для вас уже доступен вариант доверительного управления через ПИФы. Это самая простая и не требующая специальных знаний стратегия получения пассивного дохода для начинающих вкладчиков капитала. В ПИФ соединены деньги многих инвесторов с миссией вложить их в различные инструменты: та же недвижимость, акции, облигации и так далее.
Очевидный плюс — доход выше, чем вклад в банке, где деньги возможно только сохранить от инфляции. Минус — определенный процент прибыли не может быть гарантирован.
Определенные риски можно снять, сделав выбор в пользу более консервативных ценных бумаг — облигаций, а не акций.
В целом, доход может варьироваться от 7 до 15% годовых и естественно, чем большим капиталом вы изначально обладаете, тем выше ваша прибыль».
Популярные вопросы и ответы
Чтобы помочь читателям, ответим еще на ряд вопросов, которые могут возникать у тех, кто находится в поисках источника пассивного дохода.
Может ли пассивный доход быть без вложений?
Может быть без финансовых вложений, однако, в любом случае нужно «инвестировать» свое личное время, какие-то ресурсы или актив — недвижимость, транспорт, интеллектуальную собственность.
Какие способы пассивного дохода есть в интернете?
Часто пассивным доходом в интернете называют биржи фриланса. Там можно взять какое-то задание: сделать снимок, нарисовать картинку в графическом редакторе, написать текст по заказу. Однако считать это пассивным доходом неверно, так как человек все же вынужден работать. Сейчас в интернете много предложений для инвесторов. В том числе, в современные инструменты вроде криптовалют. Но не стоит терять бдительность: мошенникам работать в Сети просто, а найти их в случае кражи денег — сложно. Криптовалюты сами по себе являются довольно рискованным инвестиционным инструментом.
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Положить на депозит в банке, доверить управляющей компании, которая занимается инвестированием активов клиентов, купить облигации, акции или другие ценные бумаги. Хорошим вложением всегда была недвижимость в экономически развивающемся регионе. Сейчас на пике спроса апартаменты. Они стоят дешевле квартиры, так как по документам не являются жилой недвижимостью (там нельзя прописаться, дороже ЖКХ и выше налог), однако остаются отличным вариантом под сдачу для получения пассивного дохода. Но помните, что любая инвестиция, даже самая безопасная, все равно влечет за собой ту или иную степень рисков.
