Как начать инвестировать с нуля

– К термину «инвестиции» нужно относиться глобально. Выбирая определенные варианты того, как вы будете вкладываться в них, стоит прежде всего начать с определения целей, для чего вам это нужно, – рассказывает Игорь Слинкин.

Как правило, существует несколько вариантов:

1. Вы рассматриваете инвестиции как способ пассивного или дополнительного доход.
2. Вы рассматриваете инвестиции как способ основного дохода.
3. Вы рассматриваете инвестиции как способ сохранения накопленных ранее средств.

Определив цель, начинающий бизнесмен сможет понять, насколько кратковременной или длительной станет его деятельность. Это в свою очередь поможет определить объем тех вложений, которые человек сможет «пожертвовать» в инвестиционный фонд.

– Основным отличием инвестиций от, предположим, накоплений, является то, что инвестор имеет и определенные риски, в которых помимо положительного результата возможны и инвестиционные потери, – добавляет Игорь Слинкин. – Именно поэтому на старте не стоит вкладывать огромный объем инвестиций, а также стоит внимательно подойти к выбору способа вложений.

Зачем нужно инвестировать

В России все больше людей разных возрастов интересуются темой инвестиций с нуля. В разговоре с «КП» эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман объясняет:

– Ставка банковского депозита ниже текущей инфляции. И наши граждане вынуждены начать разбираться в инвестициях, чтобы защитить свои накопления.

На финансовых рынках существуют два вида доходов: фиксированный и прогнозный. Прогнозный всегда выше, но обусловлен риском потери части сбережений. А фиксированный – ниже, но как бы «гарантирован». Самые простые примеры этих двух видов: криптовалюта и банковский вклад. Первая может за день вырасти на 1000%, а через неделю рухнуть еще больше. Вклад же напротив гарантированно принесет доход (если банк вдруг не станет банкротом, что случается редко).

В инвестициях многие видят для себя возможность получать пассивный доход. Но реальных инвестинструментов, которые подпадают под это определение, не так уж много. Самые популярные — облигации и дивидендные акции.

это интересно

Личный бюджет

Как составлять план, прогнозировать будущие траты, сокращать расходы? Рассказываем о простых правилах составления и ведения личного бюджета

Подробнее

Куда можно инвестировать

Новичкам и тем, кто не располагает огромным бюджетом, эксперт рекомендует начать с краткосрочных инвестиций, где результат можно оценить уже на малой дистанции – до одного года. Это поможет минимизировать риски потери инвестиций. Также за этот период вы сможете получить основной уровень практических знаний, которые помогут изменить подход к инвестициям в целом.

Вклад в банке

– Начать инвестировать вы можете с обычного вклада в банке. Казалось бы, это достаточно простой способ, который используют достаточно многие, – продолжает наш собеседник. – Однако, он также является одним из самых популярных. В этом случае, стоит провести детальную аналитику предложений банков.

По словам Игоря Слинкина, в зависимости от срока вложений, возможности закрытия счета и прочих деталей, вы можете получить высокий процент годовой прибыли. Но не забывайте, что вы никаким образом не сможете влиять на процент инфляции, которая зависит от ряда экономических факторов.

– А это значит, что реальный процент маржинальности может сильно снизиться на более длительном сроке вложения. Попробуйте проанализировать это на примере прошлых лет и сравнить с той процентной ставкой, которая может быть назначена на ваш вклад.

Акции

– Второй способ начать инвестировать практически с нуля становится популярнее с каждым месяцем. Это различные инвестиционные сервисы, где вы можете приобрести акции известных компаний, не тратя много времени, а также начиная с самых минимальных сумм, – делится предприниматель.

В этом случае специалисты советуют проанализировать все доступные предложения. Множество сервисов готовы помочь новичкам, предложить и рекомендовать наиболее эффективные варианты, а также взять риски потерь на себя в тестовый период.

– Но все же рекомендую погрузиться в этот процесс детальнее, проанализировать предыдущие периоды развития компаний, акции которой вы планируете приобретать. Основные факторы, которые могут влиять на рост или снижение стоимости акций:

• выпускаемые продукты компании, их технологичность и актуальность;
• количество упоминаний в СМИ;
• взаимосвязь с политической отраслью, влияние на экономику конкретной страны;
• сезонность по аналитике прошлых лет;
• «скандальность» компании, произошедшие события, которые влияли на скачки стоимостей.

Вся информация находится в открытом доступе, что поможет составить определенную картину и хотя бы приблизительно очертить графики влияния.

Недвижимость

Третьим вариантом для начинающих инвесторов Игорь Слинкин называет приобретение недвижимого имущества. Но здесь речь не совсем о том, чтобы начать инвестировать с нуля.

– Это эффективный способ инвестиции на крупную сумму. Однако, его эффективность может оцениваться лишь тогда, когда отсутствуют дополнительные факторы влияния на стоимость жилья: ипотека, кредиты, ремонт и прочие, – предупреждает эксперт. – Не стоит забывать и про ликвидность жилья, что также будет влиять на рост или снижение цен.

Для оценки инвестиционной привлекательности важно проанализировать все факторы: бюджет покупки, соотношение цены и качества, стадии строительной готовности, репутацию застройщика. При этом, в каждом из сегментов можно найти привлекательные и ликвидные варианты. Средние показатели доходности на рынке недвижимости – это 20-30% за два-три года. Это один из самых стабильных вариантов инвестиций, который позволит вам всегда быть уверенным в завтрашнем дне.

это интересно

Инвестиции в недвижимость

Нелегкий выбор: покупать или арендовать квартиру в Москве в 2024 году? Какие есть плюсы и минусы обоих вариантов — рассуждаем вместе с риэлторами

Подробнее

Стартапы

Более сложный способ инвестиций – вложение денежных средств в стартапы, определенные проекты и тому подобное. Он считается нестабильным. Хотя и об успешных случаях из Силиконовой долины забывать нельзя.

– Оценивая эффективность подобных вложений, вы должны смотреть на ту сферу, в которую планируете вложиться. Нужно обязательно подкрепить все свои вложения юридическими условностями, которые позволят вам минимизировать риски потерь, а также риски неуспешности проекта, в который вы вкладываетесь. И помните, что большинство гениев, которые создают успешные стартапы, не всегда готовы делить риски, а это значит, что ответственность за результат возлагается на вас.

Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов

Шаг 1. Разберитесь с кредитами

Нельзя заниматься инвестициями, имея параллельную кредитную нагрузку. Сначала погасите займы, а после добро пожаловать на финансовые рынки. В противном случае можно загнать себя в еще большую долговую яму.

Шаг 2. Сформируйте подушку безопасности

Отложите часть денег «на черный день». Посчитайте свои среднемесячные расходы и умножьте их на шесть. Это и будет размер заначки. Чтобы ее не съела инфляция переведите деньги в твердую валюту или оставьте на банковском депозите. Эти средства не рекомендовано инвестировать и лучше держать на расстоянии вытянутой руки.

Шаг 3. Определите свой риск-профиль

Очень важный аспект, которым обычно пренебрегают начинающие инвесторы и сразу же теряют деньги. Риск-профиль поможет определить психотип и подобрать подходящие именно вам инвестиционные инструменты. Традиционно выделяют три профиля: консервативный, рациональный и агрессивный.

Чтобы определить свой, честно назовите свою цель инвестиции и сроки, на которые вы готовы расстаться с деньгами, чтобы в будущем они принесли доход. Учитывайте свой возраст, опыт на поприще инвестиционного дела, расходы.

Шаг 4. Считаем свои деньги

Оцените личный бюджет. Думайте как министр финансов: казна состоит не только из доходов, но и расходной части. Если вы зарабатываете больше, чем тратите, есть резервный фонд (подушка безопасности), то можно инвестировать.

Шаг 5. Выберите между активным и пассивным видом инвестиций

Вы готовы мониторить котировки биржи большую часть дня? Или вам предложили инвестировать в стартап и принимать участие в его управлении — придется отдать не только деньги, но и время.

Если собираетесь начать инвестировать с нуля, но не хотите тратить много сил на работу с активами, тогда придется ограничиться банковскими депозитами, облигациями, ПИФами, драгметаллами, недвижимостью (с осторожностью!). Но такие инвестиции скорее уберегут от прожорливой инфляции, но вряд ли станут источником большого дохода.

Советы эксперта новичкам

Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман дает следующие рекомендации.

• Не храните все яйца в одной корзине. Ведущий принцип разумного инвестора – диверсификация. Купив акции, облигации, золото и валюту вы будете больше защищены, чем инвестор, который все деньги хранит в одном активе.
• Совершайте сделки как можно реже. Трейдинг – это путь к потере своих накоплений. Настоящий инвестор, как мудрый охотник умеет ждать своего часа.
• При частых инвестициях возрастает риск ошибок и комиссии брокеру. Помните: малые комиссии съедают большие доходы.
• Определитесь на сколько лет готовы вложить свои сбережения. Это очень важно, так как от этого зависит выбор инвестиционных инструментов.
• Для долгосрочного (более пяти лет) инвестирования подойдет золото и ETF, а более краткосрочные инвестиции могут включать «короткие» облигации или акции российских холдингов.
• Высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. И потеря сбережений никогда не компенсируется. Правило разумного инвестора: богатеть нужно медленно.

Популярные вопросы и ответы