Дальневосточная ипотека в 2025 году

Дальневосточная ипотека реализуется в России с целью стимулирования развития 11 регионов Дальнего Востока. На 2024 год свыше 36 тысяч граждан уже получили ипотечные кредиты по данной программе ¹. В конце 2024 года президент России Владимир Путин дал указание о продлении действия Дальневосточной программы до 2030 года, сохранив при этом привлекательную процентную ставку на уровне 2% годовых и расширив проект для новых категорий потенциальных заемщиков. Вместе с экспертом объяснили, каким гражданам доступна дальневосточная ипотека и какие ограничения есть на приобретение жилья.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое дальневосточная ипотека

Льготная программа «Дальневосточная ипотека» была учреждена в 2019 году. Программа будет действовать до конца 2030 года. Дальневосточная ипотека нацелена на то, чтобы привлечь новых жителей из других субъектов России в малонаселенные районы Дальнего Востока и тем самым способствовать их развитию.

Полезная информация о дальневосточной ипотеке

Составили таблицу, в которую внесли полезную информацию о дальневосточной ипотеке.

это интересно

Как оформить арктическую ипотеку

Процентные ставки, условия кредитования и советы эксперта

Подробнее

Условия оформления дальневосточной ипотеки 

Программа «Дальневосточная ипотека» охватывает одиннадцать регионов Дальневосточного федерального округа, включая следующие территории: Амурская область, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край и Чукотский автономный округ (ЧАО).

Ключевые условия этой программы подразумевают фиксированную процентную ставку кредита на уровне 2% годовых, минимальный первоначальный взнос в размере 20% и максимальный срок кредита, который не превышает 242 месяцев (20 лет). Заемщики могут воспользоваться предложением лишь один раз.

Программа позволяет приобрести ² как новое, так и строящееся жилье от застройщиков, а также вторичное жилье, доступное в Магаданской области и ЧАО, а также в моногородах. 

Участники программы также могут получить финансирование для приобретения земельного участка с целью строительства собственного дома на Дальнем Востоке. При этом назначение участка должно быть либо «для индивидуального жилищного строительства», либо «для личного подсобного хозяйства».

В сельской местности и моногородах возможно приобретение вторичного жилья от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, за исключением комнат. В городских условиях предлагаются только новостройки, при этом квартиры могут находиться как в многоквартирных домах, так и в таунхаусах.

Переселенцы из ЛНР и ДНР, а также жители Белгородской области, чьи дома были повреждены из-за обстрелов, могут приобрести вторичное жилье в любом населенном пункте Дальнего Востока. 

Важным условием является необходимость прописки в приобретаемом с использованием государственной помощи жилье.

Однако доступ к этой программе есть не у всех граждан России. Льготные условия могут использовать следующие категории граждан: 

• молодые супружеские пары, состоящие в официальном браке и не достигшие 36 лет; 
• одинокие родители с детьми младше 19 лет, которым также не должно быть более 37 лет; 
• участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов»; работники здравоохранения и образования, трудящиеся в государственных или муниципальных учреждениях ДФО, которые не обязаны предоставлять стаж, но при заключении договора будут обязаны подтверждать свою занятость каждые полгода в течение пяти лет; 
• сотрудники оборонно-промышленного комплекса, работающие в этом округе; 
• участники специальной военной операции и члены семей военнослужащих, погибших или пропавших без вести, либо признанных инвалидами первой группы в результате выполнения задач СВО.

Стоит отметить, что для категорий граждан, кроме первых двух, возрастных ограничений на оформление ипотеки нет.

Как оформить дальневосточную ипотеку

Процесс оформления дальневосточной ипотеки, несмотря на наличие специфических особенностей, в основном схож с процедурами получения традиционных ипотечных кредитов. Чтобы успешно завершить данный процесс, стоит придерживаться определенной схемы действий.

Проверка кредитной истории

Первым шагом будет проверка вашей кредитной истории. Прежде чем подавать заявление, желательно внимательно ознакомиться с текущими финансовыми обязательствами и удостовериться в отсутствии непогашенных налогов и долгов. Наличие неразрешенных задолженностей может сильно повлиять на вашу кредитную историю. Банк будет анализировать вашу кредитоспособность на основе ряда факторов, включая количество действующих кредитов, возраст, отсутствие судимостей, стабильность занятости, а также наличие и стоимость имущества. Более высокий уровень дохода также повысит шансы на одобрение кредита.

Анализ на возможность отказа

Следующий аспект, на который стоит обратить внимание —  возможность отказа в кредите. Причины, по которым банк может отказать, могут быть разными. К ним относятся: отсутствие недвижимости в Дальневосточном регионе, недостаточный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, отсутствие постоянного дохода или документа, подтверждающего такой доход, а также превышение суммы запрашиваемого кредита. Отказ одного банка не означает, что такой же отказ последует и от других, поэтому разумно подавать заявки сразу в несколько кредитных учреждений.

Выбор банка

После этого следует выбрать банк, который участвует в программе дальневосточной ипотеки. Это можно сделать, изучив предложения различных финансовых организаций. В случае возникновения вопросов, не стесняйтесь обратиться за консультацией к представителям выбранного банка, чтобы уточнить, какие документы понадобятся.

Каждый банк имеет свои требования к пакету документов, но существуют определенные общие элементы, которые почти всегда запрашиваются. К ним относятся: паспорт гражданина, копия трудовой книжки и трудовой договор, а также справка о доходах. Не забудьте также предоставить свой страховой номер индивидуального лицевого счета. 

Если на момент подачи заявления вы уже выбрали конкретное жилье, вам могут понадобиться дополнительные документы: отчет об оценке стоимости недвижимости, выписка из Единого государственного реестра недвижимости и другие документы, касающиеся объекта недвижимости.

Нет необходимости предоставлять справки о доходах для тех заемщиков, которые готовы предоставить доступ к своему цифровому профилю. Банк сможет автоматически получить нужную информацию из налоговой и СФР.

Когда все документы собраны, подайте заявку в кредитную организацию и ожидайте ее решения, что обычно занимает от трех до пяти дней. После предварительного одобрения банк свяжется с вами для уточнения дополнительных документов.

Подбор недвижимости и заключение договора

После получения одобрения важно начать поиск недвижимости, которая соответствует критериям банка. При выборе объекта стоит учитывать его расположение относительно инфраструктуры и потенциальную ликвидность для последующей продажи. После того как подходящий объект будет найден и согласован с кредитором, можно приступать к подписанию кредитного договора.

Далее необходимо заключить договор, который может принимать различные формы в зависимости от вашей ситуации:

• договор купли-продажи, если вы приобретаете готовое жилье;
• договор участия в долевом строительстве, если вы покупаете квартиру на этапе строительства;
• договор подряда, если речь идет о строительстве частного дома. 

Заключение договора с банком

Если банк согласует договор на покупку недвижимости, вам необходимо будет также заключить ипотечное соглашение. Оно регулирует условия предоставления кредита, включая процентную ставку, срок, суммы платежей и дополнительные условия. Перед подписанием договора крайне важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом, чтобы избежать неожиданных факторов в дальнейшем.

После этого сумма кредита будет переведена на счет продавца. В случае, если вы планируете строительство, средства могут быть переданы тому, кто будет осуществлять этот процесс — вам или подрядной организации. 

Важно помнить, что в течение 270 дней с момента получения прав на собственность вам потребуется зарегистрироваться по новому адресу. Примечательно, что постоянная регистрация должна сохраняться на протяжении как минимум пяти лет, даже если вы фактически проживаете в другом регионе страны.

это интересно

При просрочке платежа по ипотеке банк может забрать жилье

Что делать, чтобы сохранить квартиру

Подробнее

Популярные вопросы и ответы

На вопросы о дальневосточной ипотеке помогла ответить Оксана Савчина, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» экономического факультета РУДН.

Источники

1. Данные Минфина России https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39455-po_programme_dalnevostochnaya_ipoteka_vydali_bolee_37_tys._kreditov
2. Условия программы https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/govsupport/dvostok/uslovie/