Арктическая ипотека в 2024 году

В ноябре 2023 года в России стартовала арктическая ипотека. Граждане получили еще одну возможность выгодной покупки жилья. Подробно рассказываем об условиях арктической ипотеки в 2024 году, требованиях к участникам и банках-партнерах.

Арктическая ипотека. Фото: Фролов Михаил, Архив КП
Владимир Григорьев Аналитик российского рынка в компании Letterone Investment Holdings Тимур Дробилко Автор КП

Новая программа льготного кредитования стала продолжением дальневосточной ипотеки с той разницей, что теперь в ней участвуют регионы арктической зоны. Это Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, а также отдельные муниципалитеты Красноярского края, Карелии, Архангельской области, Коми и Якутии. Стоит отметить, что Якутия и Чукотский автономный входят и в дальневосточную и в новую арктическую ипотеки.

По задумке властей, новая программа должна увеличить темпы строительства жилья в арктической зоне, куда инвесторы заходят не так охотно в силу климатических сложностей. Кроме того, льготная ипотека позволит решить вопрос и с доступностью самого жилья, что особенно актуально для северных территорий России, а также увеличить количество жителей арктической зоны.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое арктическая ипотека

Арктическая ипотека – это государственный проект льготного жилищного кредитования. Его обсуждение началось после того, как дальневосточная ипотека показала свою эффективность (жилищные условия смогли улучшить свыше 70 тысяч россиян). 

По поручению Владимира Путина, арктическую ипотеку запустили с 1 ноября 2023 года. Участники проекта могут приобрести в ипотеку квартиру на первичном или вторичном рынке, частный дом или земельный участок для строительства по ставке 2%. 

Арктическая ипотека в основном рассчитана на молодые семьи, но оформить льготную ипотеку могут и другие категории заемщиков. Программа будет действовать до 2030 года. Срок могут продлить, если такой вид ипотеки будет пользоваться большой популярностью.

Полезная информация об арктической ипотеке 

Когда стартовалаС 1 ноября 2023 года
Кто может стать участникомСемейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие родители до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, педагоги и медработники, получатели «Арктического гектара», участники проекта по повышению трудовой мобильности
Максимальная сумма ипотечного кредита6 млн. рублей
Первоначальный взносОт 20%
Ипотечная ставка2%
Срок кредитованияДо 20 лет

Постановление правительства об арктической ипотеке

В конце ноября 2023 года правительство России официально постановило расширить программу Дальневосточной ипотеки и распространить ее действие на регионы Арктики. Саму программу также решили переименовать, теперь она называется «Дальневосточная и арктическая ипотека». Постановление за номером 2023 подписал премьер-министр Михаил Мишустин. (2)

Согласно документу, ставка по арктической ипотеке составляет 2%, а максимальная сумма – 6 млн рублей.

Стоит отметить, что банки начали сбор заявок от потенциальных заемщиков в октябре 2023 года. После того, как постановление правительства об арктической ипотеке официально опубликовали, стоит ожидать наплыва желающих оформить такой кредит, а также подключения к программе и других российских банков.

это интересно
Как оформить большой кредит
Пошаговая инструкция с советами эксперта
подробнее

Условия получения арктической ипотеки

Условия арктической и дальневосточной ипотек схожи, банки уже набрались опыта в работе с предыдущей программой, а значит каких-либо трудностей с оформлением кредита возникнуть не должно.

Возможность покупки жилья на выгодных условиях есть у молодых семей в возрасте до 35 лет, не состоящих в браке граждан до 35 лет, воспитывающих несовершеннолетнего ребенка, у педагогов и медицинских работников, которые проработали в арктической зоне не менее пяти лет, а также участников «Арктического гектара» и программы повышения трудовой мобильности.

Указанные категории граждан после подачи заявки в один из банков-партнеров программы смогут взять ипотеку под 2% годовых (банки не будут работать в убыток, их потери компенсирует государство).

Максимальная сумма кредита, доступная в рамках новой программы, составляет 6 млн рублей, предельный срок ипотеки – 20 лет. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Как следует из названия программы, жилье необходимо приобретать в арктической зоне. При этом от типа населенного пункта зависит вид доступного жилья. Так, квартиру в новостройке можно купить во всех городах-участниках арктической ипотеки, а для приобретения жилья на вторичном рынке придется выбрать моногород или сельский населенный пункт. Еще одним важным условием является стоимость недвижимости. Цена квадратного метра должна быть в пределах среднерыночного показателя. Его для каждого региона России устанавливает Минстрой.

Еще один важный момент, после оформления ипотеки у заемщика будет около 9 месяцев на то, чтобы зарегистрироваться в купленном доме или квартире. Если допустить просрочку, ставка по кредиту может измениться. Такие же требования предъявляли и к участникам дальневосточной ипотеки.

Какие города и регионы входят в программу арктической ипотеки

Как мы отмечали выше, в список регионов-участников программы входят субъекты России, находящиеся в арктической зоне: Мурманская и Архангельская области, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, Красноярский край, Карелия, Коми и Якутия.

Новый ипотечный продукт будет доступен жителям свыше 130 населенных пунктов Заполярья. Перечислим основные города, в которых можно будет приобрести квартиру или дом в арктическую ипотеку.

В список входят: Мурманск, Архангельск, Норильск, Северодвинск, Анадырь, Воркута, Новый Уренгой, Нарьян-Мар, Салехард, Усинск, Костомукша, Ноябрьск, Дудинка, Надым, Полярный, Апатиты, Оленегорск.

Стоит отметить, что по количеству заключенных ипотечных сделок в арктической зоне России лидируют Архангельская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Мурманская область и Красноярский край. Эти регионы формируют львиную долю спроса на ипотеку в Заполярье, однако общий вклад в российский ипотечный рынок со стороны арктической зоны невелик и составляет чуть больше 2% (1).

Какие банки принимают заявки на арктическую ипотеку

О своем участии в программе в качестве партнеров сообщили крупнейшие российские банки: Сбербанк, ВТБ и «Дом.РФ». 

Пока на сайтах указанных финансовых организаций пунктов об арктической ипотеке еще нет, скорее всего они появятся после обнародования официального постановления правительства. В будущем партнерами проекта могут стать и другие российские банки.

это интересно
Как многодетной семье получить квартиру
Список нужных документов и советы по оформлению
подробнее

Советы эксперта при получении арктической ипотеки

Начиная с 90-х годов, население арктического региона стремительно сокращается, сейчас тут проживает немногим больше 2,5 миллиона человек, и это число постоянно уменьшается, рассказывает экономист и инвестор Владимир Григорьев.

«Чтобы стимулировать граждан жить на севере, правительство и запустило программу льготного кредитования – объясняет эксперт – арктическая ипотека будет максимально интересна тем гражданам, которые проживают в районах Арктики или планируют переехать сюда на постоянное место жительства.

Первоначально особым спросом будут пользоваться крупные города, в числе которых: Архангельск, Салехард, Ноябрьск, Новый Уренгой и Мурманск. Внедрение льготной программы простимулирует рост строительства в этих районах, что положительно скажется на экономической ситуации в регионах. С течением времени заемщикам будут доступны новые объекты, которые появятся в небольших населенных пунктах по инициативе государства. Если с крупными городами проблем не возникнет, объемы строительства здесь достаточно высоки, то в небольших городах ситуация несколько иная.

Можно ожидать, что в ближайшей перспективе государство разработает план привлечения застройщиков к участию в программе путем предоставления налоговых льгот и прочих стимулирующих условий.

Ключевая задача арктической ипотеки – обеспечить жителей региона качественным жильем. Внедряя эту программу, государство надеется, как минимум стимулировать граждан не переезжать из регионов Крайнего Севера, как максимум – стимулировать приток новых жителей. Учитывая тот факт, что текущие объемы строительства в Арктике невысоки (исключение составляет только Архангельск, где ежегодно вводят порядка 300 тыс. квадратных метров нового жилья), ожидается, что программа будет пользоваться значительным спросом у населения».

Популярные вопросы и ответы

На популярные вопросы об арктической ипотеке отвечает экономист и инвестор Владимир Григорьев.

Под какой процент будут выдавать арктическую ипотеку?

Новая программа практически полностью скопирована с дальневосточной ипотеки, различия между ними минимальные. Однако, в случае с арктической программой, учитывается специфика региона. Ставка по ипотеке составит 2% годовых, остальные средства банкам будет компенсировать государство. Для участия в программе потребуется застраховать жизнь и здоровье, внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости объекта недвижимости.

Программа арктической ипотеки характеризуется следующими нюансами:

1. Упор делается на первичный рынок, ипотеку выдадут на покупку квартиры в новостройке или при строительстве собственного дома;
2. В сельской местности и моногородах до участия допускаются объекты вторичного рынка недвижимости;
3. Средства можно использовать для приобретения земельного участка под ИЖС и постройку дома, как с подрядной организацией, так и самостоятельно.

Можно или оформить рефинансирование под арктическую ипотеку?

Льготная ставка не подлежит рефинансированию, поскольку большая часть суммы кредита ложится на государство, которое будет компенсировать банковским организациям расходы.

Что будет, если не выплатить арктическую ипотеку?

Если заемщик допустит просрочку по выплатам более 3-х месяцев, банк вправе выставить квартиру на торги. При этом должник не будет освобожден от процентов по кредиту и пени за просрочку. Кроме того, если в течение 270 дней заемщик не зарегистрируется в приобретенном жилье, ставка для него будет увеличена до размера стандартных банковских программ.

1. Исследование Домклик за 2022-2023 годы.
https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/issledovanie-domklik-ipoteka-v-zapolyare/

2. Постановление России №2023 http://static.government.ru/media/files/1HpntsMm6AKDh4Idd5oanQPBQeiJd835.pdf

КП КП Финансы
Реклама О проекте