Ипотека для пенсионеров в 2025 году

Часто, уже пожилые родители, желая помочь своим детям с приобретением квартиры или дома, обращаются в кредитные организации самостоятельно. Процент одобрения ипотеки в этих случаях довольно высок. Все дело в гарантированном ежемесячном доходе от государства в виде пенсии. Ведь этих выплат по закону нельзя лишиться. Именно этот факт и делает пожилых людей надежными плательщиками в глазах банков. Но здесь важно помнить, что предельно допустимый возраст на момент последней выплаты по ипотеке в разных кредитных организациях составляет 70–75 лет. То есть, подписав договор, например, в 60 лет, полностью погасить заем нужно будет за 10–15 лет соответственно. Расскажем, чем интересна ипотека для пенсионеров в 2025 году и какие факторы банки берут во внимание при ее оформлении. 

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация об ипотеке для пенсионеров

Не все сведения, которые можно встретить в сети, могут оказаться понятными для людей преклонного возраста. Собрали основную информацию об ипотеке для пенсионеров и представили ее в виде таблицы.

это интересно

Все льготы для ветеранов труда в 2025 году

Подробный перечень и рекомендации по оформлению льгот

Подробнее

Программы ипотеки для пенсионеров

Стоит отметить, что специальных предложений, которые рассчитаны исключительно на эту категорию граждан, у банков нет. Многие программы ипотеки, при соблюдении некоторых условий, могут подойти для пенсионеров. Подробнее расскажем о каждой из них.

На общих основаниях

Речь про обычную ипотеку без привлечения средств из федерального бюджета. Ее предлагают практически все кредитные организации с небольшими расхождениями в условиях. Но если говорить конкретно о пенсионерах, конечно, банки берут во внимание возраст заемщика. Чтобы долговая нагрузка была не слишком высока, скорее всего, сократят лимит, а этого на покупку жилья может не хватить. 

Условия

Требования к заемщику:

• предельно допустимый возраст на момент погашения ипотеки — 70–75 лет;
• стабильный доход;
• гражданство РФ.

Требования к недвижимости:

• свободна от обременения и зарегистрированных в ней третьих лиц;
• расположена на территории РФ;
• не имеет статуса аварийности.

Процентная ставка: от 25 до 35% годовых

Условия в разных кредитных организациях могут незначительно отличаться. Например, не в каждом банке можно оформить ипотеку на деревянный дом. То же самое касается и квартиры, если она расположена в здании, которому уже больше 30 лет. 

Без первоначального взноса

Такое возможно, если у пенсионера нет своих накоплений, но имеется в собственности какая-либо недвижимость. Например, в одной квартире проживает он сам, а та, что будет куплена в ипотеку, предназначается для кого-то из близких родственников. Такое, уже имеющееся жилье, банк может принять в качестве залога. 

Условия

Требования к заемщику:

• наличие недвижимости в собственности;
• предельно допустимый возраст на момент погашения ипотеки — 70–75 лет;
• стабильный доход;
• гражданство РФ.

Требования к недвижимости:

• свободна от обременения и зарегистрированных в ней третьих лиц;
• расположена на территории РФ;
• не имеет статуса аварийности.

Процентная ставка: от 5 до 35% годовых

Дальневосточная или Арктическая ипотека

Программы с поддержкой государства. Распространяются только на жилье, расположенное на Дальнем Востоке или на территории Арктической зоны. При этом на момент покупки квартиры пенсионер может не иметь постоянной прописки в этих регионах. На регистрацию по месту нахождения объекта предусмотрен период сроком 271 день.

Условия

Требования к заемщику:

• предельно допустимый возраст на момент погашения ипотеки — 75–85 лет;
• стабильный доход;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории ДФО или в Арктической зоне (возможна отсрочка на 271 день с момента покупки).

Требования к недвижимости:

• свободна от обременения и зарегистрированных в ней третьих лиц;
• расположена на территории ДФО или в Арктической зоне;
• не имеет статуса аварийности.

Рефинансирование

Если по каким-либо причинам условия по ипотеке перестали устраивать или появилось более выгодное предложение в другом банке, пенсионер может рефинансировать ипотечный заем. Но такой вариант возможен только если новый договор будет оформлен на общих основаниях. То есть старую ипотеку нельзя переоформить, например, на Дальневосточную или Арктическую. 

Условия

Требования к заемщику:

• предельно допустимый возраст на момент погашения ипотеки – 70–75 лет;
• стабильный доход;
• гражданство РФ.

Требования к недвижимости:

• свободна от обременения и зарегистрированных в ней третьих лиц;
• расположена на территории РФ;
• не имеет статуса аварийности.

Здесь, как и с ипотекой на общих основаниях, условия в разных банках могут немного отличаться. 

Как получить ипотеку для пенсионеров

Для многих граждан преклонного возраста трудно разобраться в таком сложном процессе. Специально для пенсионеров подготовили небольшую инструкцию.

Определитесь с кредитной организацией

Если вы получаете пенсию в каком-то конкретном банке, то целесообразно для оформления ипотеки выбрать именно его. Но в целом это условие не обязательно. Если более выгодное предложение вам приглянулись в другом банке, можно обратиться и туда. Единственный нюанс, вероятно, потребуется справка о размере пенсии.

Выберете программу

Как правило, подбором предложения занимается сотрудник банка. Соответственно, если вы теряетесь в разнообразии программ, менеджер подскажет, какая именно будет для вас наиболее выгодна. Вполне вероятно, вам подойдут несколько вариантов. В этом случае ориентируйтесь на собственные возможности. Если необходимой суммы на первоначальный взнос у вас нет, подойдет ипотека под залог имеющегося жилья. А если вы в ближайшее время планируете переезжать в ДФО, рассмотрите Дальневосточную ипотеку.  

Оформите заявку

Сделать это можно через официальный сайт выбранного банка. Там для этого есть специальная форма, в которую вы заносите некоторые свои данные. Но не расстраиваетесь, если у вас возникнут затруднения. Заявки на ипотеку принимают и непосредственно в офисе банка. Сотрудник сам заполнит за вас анкету и внесет в нее все необходимые данные.

Дождитесь одобрения

Как только банк обработает информацию, вы сразу же получите ответ о том, какую сумму и на каких условиях он готов вам предоставить. Как правило, на это уходит от нескольких часов до 7–8 дней. Специально посещать банк и узнавать о решении не нужно. Менеджер свяжется с вами по указанному в анкете телефону.

Приступайте к поискам недвижимости

Заранее делать этого не стоит. Ведь вы же еще не знаете, какую сумму одобрит банк. Возможно, ее не хватит на то, что вам приглянулось, и поиски нужно будет начинать заново. Стоит отметить, что сроки одобрения заявки ограничены. На выбор стоящего жилья банк предоставляет 90 календарных дней. Если за этот период ничего подходящего вы не нашли, необходимо будет подать новую заявку.

Договоритесь с продавцом

Вполне вероятно, что вам понравится несколько вариантов. С каждым владельцем необходимо будет связаться и обсудить условия продажи. Возможно, кто-то из них пойдет вам навстречу и немного снизит цену. Обязательно посоветуйтесь с близкими и по возможности привлеките специалистов для оформления сделки. Это важно, так как не исключены мошеннические схемы, в результате которых вы можете остаться и без денег, и без жилья.

Предоставьте документы в банк

Как только вам удастся договориться с продавцом, самое время оповестить об этом кредитную организацию. В зависимости от типа выбранного жилья специалист может запросить некоторую документацию, где будет указан адрес объекта, его техническое состояние, текущий собственник и т. д. Если выбранная квартира или дом подходит под условия и банк согласится взять ее в залог, можно оформлять сделку. Как только правовые вопросы с владельцем недвижимости будут решены, вы получите договор ипотеки с графиком платежей, а продавец – деньги от продажи жилья.

это интересно

Виды платежей по ипотеке

Чем аннуитетный платеж отличается от дифференцированного и какой выгоднее

Подробнее

Рекомендации эксперта по получению ипотеки для пенсионеров

Советами поделилась Наталья Лукина, коммерческий директор экосистемы недвижимости М2. 

«Существует миф, что пенсионерам ипотека недоступна, но это не так. Например, к обладателям пенсионного удостоверения, которые прекращают работать в 45 лет, банки могут относиться лояльнее, чем к тем, кому за 60.

Кроме того, банки проще подходят к выдачи ипотечного кредита тем, кто продолжает работать, находясь на пенсии. Наличие постоянного дополнительного дохода является важным условием, повышающим вероятность одобрения ипотеки. Как и наличие у пенсионера зарегистрированной на него недвижимости. В большинстве случаев ипотечные кредиты пенсионерам выдаются при наличии средств на первоначальный взнос, размеры которого достигают 30%. Владение недвижимостью может пойти в зачет первоначального взноса — имеющееся у заемщика жилье оставляется в залог, а сумма кредита составит от 60% до 70% цены залога.

Наличие жилья под залог может быть выгодно еще и тем, что в этом случае проценты по ипотечному кредиту могут быть ниже рыночных.

Большинство банков, выдающих ипотеку пенсионерам, требует, чтобы на момент погашения кредита заемщику было не больше 70–75 лет. Кроме того, практически в обязательном порядке необходимо наличие одного или двух поручителей по кредиту с подтвержденным официальным доходом. Впрочем, возможность привлечения созаемщиков может быть инициативой и со стороны самого пенсионера — это может увеличить шансы одобрения ипотеки».

Популярные вопросы и ответы

На самые популярные вопросы об ипотеке для пенсионеров ответила Наталья Лукина, коммерческий директор экосистемы недвижимости М2.