Семейная ипотека в 2025 году

Семейная ипотека поддерживается государством и предлагает пониженные процентные ставки, а также специальные условия для разных категорий граждан. Вместе с экспертом объясним, кому доступна эта ипотечная программа и как оформить кредит.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это льготная ипотечная программа, поддерживаемая государством, которая предназначена для семей с детьми. Она позволяет оформить жилищный кредит по сниженной процентной ставке (6% годовых, на Дальнем Востоке — 5%), что делает покупку недвижимости доступнее для семей с одним или несколькими детьми. 

Семейная ипотека может использоваться для приобретения жилья в новостройке, покупки частного дома у застройщика или строительства его по договору подряда. В некоторых регионах разрешено купить и квартиру на вторичном рынке, если соответствующими нормативными актами предусмотрено такое расширение программы.

Семейную ипотеку, как и другие льготные программы (IT, сельская, дальневосточная и прочие) можно оформить только один раз в жизни на одно физлицо (для кредитов, выданных с 11 января 2024 года).

Правительство России рассматривает возможность увеличения максимального кредита по семейной ипотеке в зависимости от количества членов семьи, такое поручение дал президент Владимир Путин ¹. Кроме того, рассматривается вариант расширения действия программы на семьи, где есть дети до 14 лет, а также на семьи участников специальной военной операции.

Максимальная сумма кредита по программе «Семейная ипотека» составляет 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для других российских регионов. 

Полезная информация о семейной ипотеке

Основную информацию о семейной ипотеке занесли в таблицу.

это интересно

Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2025 году

Пошаговая инструкция и советы эксперта

Подробнее

Условия по семейной ипотеке

Программа действует по всей России на покупку жилья в новостройках. На покупку вторичного жилья — только в отдельных городах, определенных перечнем госкорпорации «ДОМ.РФ». Срок кредита — до 30 лет. Программа действует для основных банков страны («Сбер», ВТБ, «Альфа-Банк», «ДОМ.РФ», «Газпромбанк» и другие).

Требования к недвижимости 

Новостройки. Семейная программа действует по всей России для приобретения квартир в новостройках (по договору долевого участия — ДДУ, или купли-продажи от застройщика — ДКП), а также новых частных домов от застройщика.

Вторичное жилье. С апреля 2025 года семейную ипотеку разрешили на вторичное жилье в населенных пунктах, где отсутствует массовое жилищное строительство — не более двух новых жилых домов в год. Перечень таких городов (местности) утвержден «ДОМ.РФ» и регулярно обновляется (901 город по состоянию на 2025 год).

Для вторички есть дополнительные условия: квартира должна находиться в многоквартирном доме, не признанном аварийным, возраст дома — не старше 20 лет (построен в 2005 году или позже). Программа на вторичном рынке не распространяется на Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области.

В крупных российских городах и регионах с активным жилищным строительством семейная программа по-прежнему распространяется только на новостройки. На вторичном рынке получить такой кредит можно только в городах из специального списка, а в частном секторе — крайне редко, поскольку мало домов удовлетворяют условиям по сроку возведения.

Требования к заемщику

Основное требование: в семье должен быть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно или ребенок с инвалидностью до 18 лет. В некоторых регионах есть послабления по количеству и возрасту детей (например, двое детей до 18 лет), уточняется на местах.

Также программой могут воспользоваться усыновители (даже если родители разведены или не состоят в браке, но имеют совместного ребенка, все равно оба имеют право оформить семейную ипотеку).

К заемщику предъявляются стандартные требования: подтвержденный доход, положительная кредитная история, отсутствие высоких долговых нагрузок. Для одобрения заявки приветствуется наличие созаемщиков (родственников), что увеличивает общий учитываемый доход семьи.

Необходимо иметь первоначальный взнос не менее 20%, а при внесении большей суммы (30–50%) шансы на одобрение существенно возрастают. Приветствуется использование собственных накоплений, но допустимо и применение материнского капитала.

Как оформить семейную ипотеку

Пошаговый план оформления семейной ипотеки.

Выбор банка-участника государственной программы

Для получения льготной семейной программы следует обратиться только в банк-участник государственной программы. Оператором этой программы является госкорпорация «ДОМ.РФ», на сайте которой размещен реестр кредиторов. В 2025 году в списке 70 кредитных организаций, 64 из них предоставляют ипотеку по сниженной ставке 6% для семей, в которых есть хотя бы один ребенок младше 6 лет. 

Подача ипотечной заявки онлайн

Современные банки позволяют максимально упростить подачу заявки: можно воспользоваться официальным сайтом или мобильным приложением кредитора. Онлайн-заявки банки чаще рассматривают оперативнее, чем обращения в отделениях. Заполните анкету на сайте выбранного банка, указав корректные личные и контактные данные.

Сбор обязательных документов

Для рассмотрения вашей ипотечной заявки потребуется подготовить пакет документов. В ряде банков могут потребовать выписку из трудовой книжки и подтверждение непрерывного стажа от 3 до 6 месяцев на последнем месте работы. Лучше заранее уточнить у банка полный перечень требуемых документов, так как он может отличаться.

Прохождение проверки и оценка платежеспособности

Документы будут рассмотрены кредитным специалистом. Основная задача — проверить достоверность информации, оценить ваш доход и семейную ситуацию. После этого банк одобрит ипотечный лимит, исходя из ваших финансовых возможностей.

Подбор подходящей недвижимости

После одобрения ипотечной заявки у вас будет 3 месяца на поиск подходящего жилья. Помните, что по правилам семейной ипотеки банк может выдать не более 80% стоимости жилья. Остальные 20% вы должны оплатить сами, в том числе за счет материнского капитала, если он у вас есть.

Банки охотнее выдают кредиты на объекты аккредитованных у них застройщиков. Можно предварительно изучить список таких новостроек в вашем регионе — эта информация есть на сайтах банков и застройщиков-партнеров.

Оформление сделки и подача пакета документов

Когда подходящий объект найден, для заключения ипотечного договора потребуются документы на недвижимость. Для новостроек это, как правило, договор долевого участия (ДДУ) или договор купли-продажи (ДКП) от застройщика. Вам также понадобится подтверждение первоначального взноса, например, выписка со счета или сертификат на материнский капитал. После ипотека будет выдана.

это интересно

Ипотека на деревянный дом в 2025 году

Условия. процентные ставки и требования к заемщику и недвижимости

Подробнее

Рекомендации эксперта по оформлению семейной ипотеки

Советами поделился Глеб Борисов, основатель агентства недвижимости «Квартира Мечты».

«Первое, что советую сделать супругам при получении семейной ипотеки, — оформить одному из них нотариальное согласие на покупку жилья вторым супругом. Тем самым исключить из кредитного договора второго супруга. Это действие позволит второму супругу оставить за собой возможность получить семейную ипотеку на себя. То есть в одной семье может быть две семейные программы — у каждого супруга своя. 

Второе — при покупке жилья по семейной программе во вторичном жилье исключено проведение сделок между взаимозависимыми лицами (супруги, родители, дети, опекун и подопечный). Не стоит строить иллюзий по поводу ничего не подозревающих контролирующих органов (налоговой). Все связи будут проверены, сделку признают недействительной, обяжут вернуть недвижимость собственнику, и назначат штраф размером до половины стоимости объекта. 

Третье — при оформлении кредита на супруга и исключении супруги из кредитного договора, можно сохранить возможность применить ее материнский капитал. Согласует или нет перечисление средств из пенсионного фонда СФР, перед проведением сделки нужно выяснить непосредственно в отделе по распоряжению материнским капиталом в СФР».

Популярные вопросы и ответы

Глеб Борисов помог ответить на основные вопросы о семейной ипотеке.

Источники

1. Перечень поручений от 15 апреля 2025 года http://kremlin.ru/acts/assignments/orders/76989 
2. Список населенных пунктов https://xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/dom-rf-opublikoval-spisok-gorodov-dlya-pokupki-zhilya-na-vtorichnom-rynke-po-semeynoy-ipoteke/