Кредитная карта МТS Cashback

Кредитная карта «MTS Cashback» выпускается только платежной системы «Мир». «Пластиком» можно платить бесконтактно или добавить в приложение Mir Pay, которое работает на смартфонах Android и позволяет оплачивать покупки телефоном в России. Получить карту можно в салонах сотовой связи, отделениях банка или забрать у курьера.

С выгодой для себя использовать кредитку «MTS Cashback» в первую очередь могут абоненты МТС. Так как с каждой покупки начисляют 1% бонусами, а в некоторых категориях (магазины одежды, кафе, рестораны, доставки еды) возвращают 5% кэшбэком с покупки. Владельцам подписки МТС Premium доступны дополнительные бонусные категории.

Нюанс в том, что потратить бонусы можно только на услуги сотового оператора МТС или на товары в его фирменных салонах связи. То есть погасить часть долгов по кредитке бонусами нельзя.

Беспроцентный, он же льготный или грейс-период, составляет 111 дней. Начинается либо в первый день месяца либо в день выдачи карты — смотрите свой договор или уточняйте в банке. 

Например, клиент получил кредитную карту с лимитом 200 000 рублей в январе и потратил 50 000 рублей. На 1 февраля у него осталось 150 000 рублей лимита. Потраченные в январе деньги нужно вернуть за 111 дней — до 20 апреля, иначе начнут начислять проценты за все дни использования кредита. Расходы за февраль нужно вернуть уже до 20 мая и так далее.

При этом беспроцентный период действует только на безналичные покупки. Под него не подпадает снятие наличных, переводы на другие карты, уплата налогов, ЖКУ, погашение других кредитов. По таким операциям проценты по кредиту начисляются сразу.

Карта выпускается бесплатно. Первые два месяца за обслуживание платить не надо. Далее берут комиссию 149 рублей в месяц. Комиссию можно не платить, если совершать траты от 5000 рублей в месяц.

Банк устанавливает максимальный лимит по карте в 1 000 000 рублей, однако эту сумму одобряют не всем. Если это новый клиент, то лимит будет в разы меньше. Со временем он может вырасти, если показать себя добросовестным заемщиком.

По карте «MTS Cashback» установлено два вида процентных ставок. Первая от 11,9% – 49,9% действует на покупки, оплаченные картой. Для каждого клиента индивидуально определяют ставку в этом диапазоне. На снятие наличных и переводы максимальная ставка выше — до 69,9%. Помните, что на эти операции не действует льготный период в 111 дней.

Отметим, что при снятии наличных в банкоматах или переводе на другие карты нужно также заплатить комиссию 3,9% от суммы операции + 590 рублей. То есть клиент, который снимает или переводит на другую карту 1000 рублей, должен банку 1629 рублей.

Также «МТС Банк» начисляет 0,1% в день от суммы долга в качестве неустойки — если клиент допустил просрочку по кредиту. То есть к ставке прибавляется еще 36,5% годовых.

Также банк подключает своих клиентов к добровольной страховке. Услуга стоит 1,99% (но не менее 200 рублей) от размера кредита, который вы потратили в предыдущем месяце. Если для вас это неактуально, можно отказаться от услуги.

Заказать карту можно на сайте банка, в салонах МТС или в отделениях «МТС Банка». Кредитка неименная и в случае одобрения ее выдают в тот же день. Есть минимальные требования к заемщикам: паспорт РФ и возраст от 20 до 70 лет.

Пошаговая инструкция по оформлению карты на сайте банка

Шаг 1. Укажите ФИО, дату рождения, контактный номер мобильного телефона, email-адрес.

Шаг 2. На сотовый телефон придет сообщение с кодом подтверждения, который нужно ввести на сайте.

Шаг 3. Выберите желаемый кредитный лимит. В рекламе банк заявляет, что одобряет до 1 000 000 рублей, но в заявке можно указать максимум 400 000 рублей. Очевидно, больше можно получить только если в будущем показать себя добросовестным заемщиком.

Шаг 4. Укажите ежемесячный доход и информацию о месте работы. Пенсионеров и безработных банк также рассматривает.

Шаг 5. Впишите данные паспорта: серию, номер, где, кем и когда выдан. Также адреса постоянной регистрации (прописки) и фактического проживания.

Шаг 6. Выберите способ получения карты: курьером или самовывозом.

Разобравшись в условиях и тарифах банка выделили преимущества и недостатки карты «МТС Банка» Cashback.

Плюсы

+ Обилие предложений кэшбэка с высоким максимальным лимитом бонусов до 10 000 рублей.

+ Бесплатная курьерская доставка.

+ Бесплатное обслуживание первые два месяца, далее 149 рублей в месяц. Но можно избежать комиссии, если совершать по карте траты на 5000 рублей и более.

Минусы

— Относительно высокий размер минимального платежа — 5%. У других современных кредиток часто платеж в районе 3%.

— Кэшбэк можно потратить только в экосистеме МТС: магазинах сети, на связь и сервисы оператора.

— Нельзя оформить дополнительную карту к основной.

— Льготный период действует только для безналичных операций. Он не распространяется на снятие наличных, переводы с карты на карту или счет физлица.

— Обилие страховых программ, которые банк подключает новым клиентам. Страховки жизни, защиту карты и покупок сейчас предлагают многие банки. Это добровольная услуга, но часто клиент забывает, что ее ему подключили автоматически. Или он не отказался от страховки при заключении договора. У «МТС Банка» подключаются сразу три страховые программы.

Изучили отзывы клиентов «МТС Банка», которые используют карту «МТС Cashback». Выделили основные моменты среди нареканий и комплиментов этой кредитки.

• Большой массив негативных отзывов касается подключения услуг добровольного страхования. Если для вас это не актуально, стоит несколько раз проверить и убедиться, что услуга отключена. 
• Отмечают удобный льготный период в 111 дней.
• Хвалят за логистику банка — получить карту с доставкой, в салоне связи или отделении банка удобно в больших и малых городах.
• Снятие наличных не только не подпадает под льготный период, но еще и облагается комиссией 3,9% от суммы + 590 рублей.
• Высказывают недовольство работой службы поддержки. О проблеме нельзя сообщить в режиме «одного окна», например, написав обращение в чат. Для решения одних нюансов нужно звонить в колл-центр, для других — составлять обращение в техподдержку. Также пользователи жалуются, что нарушаются сроки обращений, на разрешение спорной ситуации уходит больше времени, чем планировал пользователь.

Директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин дал свой экспертный отзыв о продукте:

«Рассрочка около 100 дней сейчас все чаще появляется среди предложений ведущих банков по кредитным картам. В случае с картой «МТС Банка» такой срок льготного периода (до 111 дней) — большое преимущество, как и наличие довольно высокого кэшбэка. Карта будет полезна тем, кто ездит на автомобиле, регулярно пользуется доставкой еды и питается в кафе ресторанах, а также семьям с детьми, так как одна из категорий повышенного кэшбэка — детские товары.

Портрет пользователя такой карты: средний и, скорее, даже высокий средний класс. У которого есть возможность более трех месяцев бесплатно пользоваться деньгами банка и возвращать часть потраченного назад. Для пользователей подписки «МТС Премиум» выгод еще больше. Поэтому если используете сервис, то также можно рассмотреть эту карту».