Как списать долги по кредитам физическим лицам в 2024 году

Просроченные выплаты по кредитам могут привести к серьезным проблемам. В тюрьму должника никто не отправит, но лишить имущества и части дохода могут на законных основаниях. Расскажем о способах списания долгов по кредитам физическим лицам.

Как с писать долги по кредитам физическим лицам. Фото: shutterstock.com
Кима Чахоян Ведущий юрист компании «КредитаНет» Рустем Ахунов Автор КП

Кредиты уже давно превратились в удобный и полезный инструмент. Благодаря современным сервисам, оформить заем, по сути, можно и без личного обращения в банк. У такой ситуации есть две стороны. Она упрощает получение займа и формирует позитивное отношение к сфере кредитования. Вместе с этим, граждане начинают относиться к чужим деньгам слишком легкомысленно. Одно дело, когда человек тратит средства банка на покупку жилья или развитие своего бизнеса, а другое – когда бездумно оформляет ссуды на, в целом, ненужные покупки. Брать потребительские кредиты по огромным ставкам на смартфоны, путешествия или даже свадьбу – как минимум недальновидно. Радость от покупки пройдет быстро, а вот долг останется.

Списать долги бесплатно по 127-ФЗ

К сожалению, иногда ситуация может дойти до того, что человеку становится нечем платить по кредиту. Причин может быть много, и они не всегда зависят от должника или его финансовой грамотности. Потеря источника доходов или крупные срочные траты – неприятные вещи всегда происходят в самый неподходящий момент.

В нашем материале рассмотрим способы списания долгов по кредитам физическим лицам.

Полезная информация о долгах по кредитам физических лиц (таблица) 

Каким бывает банкротствочерез Арбитражный суд и МФЦ
Сумма, которую можно списать через судограничений нет
Сумма, которую можно списать через МФЦ50-500 тыс. рублей
Сколько длится банкротствоот 6 месяцев
Сколько длится реструктуризация долга3 года

Закон позволяющий списать долги по кредитам физическим лицам

В России действует специальный нормативно-правовой акт, который регулирует процесс признания должника банкротом – он называется ФЗ «О несостоятельности»1. Иногда для упрощения его называют ФЗ-127 (по порядковому номеру федерального закона) или «Законом о банкротстве». Он был принят еще в 2002 году, и с тех пор претерпел несколько изменений. В частности, в 2020 году власти вводили мораторий на банкротство компаний из-за пандемии ковида.

Документ распространяется на физических и юридических лиц (исключение – госкорпорации). В нем прописываются строгие правила и порядок процедуры признания финансовой несостоятельности, ее признаки, ограничения после процесса банкротства, а также очередность исполнения требования кредиторов. Сейчас это основной документ, в соответствии с которым работают все участники процедуры банкротства.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных

Как списать долги по кредитам физическим лицам

Существуют два основных метода, позволяющих полностью списать долги – банкротства через Арбитражный суд и через МФЦ. Также должник может изменить условия кредита через рефинансирование и реструктуризацию. Расскажем обо всем подробнее.

Банкротство через МФЦ

Такая упрощенная процедура банкротства стала возможна в конце 2020 года. Она предполагает, что в отношении должника закрыто исполнительное производство (нет имущества, которое можно реализовать в пользу кредиторов), также у него не должно быть официального дохода и нового открытого исполнительного производства, а сумма долга составляет 50-500 тыс. рублей. При должной подготовке и юридической грамотности гражданин, в теории, может пройти процедуру сам. Но здесь нужно быть крайне внимательным к мелочам. Дело в том, что в случае с банкротством через МФЦ списываются лишь долги, которые указал сам заявитель. Гражданин может попросту забыть о каком-то просроченном займе. 

Вместо официального судебного решения в конце процедуры выдают справку из МФЦ о том, что в отношении указанных долгов невозможно принудительное взыскание. Процесс занимает ровно 6 месяцев и полностью бесплатный.

Банкротство через суд

Основная процедура, которую сейчас используют для полного списания долгов. Гражданин обращается в Арбитражный суд с просьбой признать его финансовую несостоятельность. Процесс куда более комплексный, нежели банкротство через МФЦ. В судебном банкротстве принимает участие финансовый управляющий, который следит за тем, чтобы соблюдались интересы всех сторон. Уже на первом заседании должник получает статус банкрота, поэтому коллекторы и приставы больше не имеют права его беспокоить. Как правило, банкротство через суд длится 6-12 месяцев, и лучше заручиться поддержкой юриста, который поможет довести процесс до полного списания долгов.

Если вы уверены в своих силах и планируете банкротиться самостоятельно, то вам потребуется оплатить судебные расходы – около 42 тыс. рублей. В сумму входят оплата услуг финансового управляющего, госпошлина и публикации в СМИ.

Проблемы с выплатой кредитов способны испортить жизнь каждому. Человек может быть порядочным заемщиком и хранить денежную «подушку безопасности» на несколько платежей, но некоторые моменты вне нашего контроля. Из-за резкой потери доходов даже относительно небольшой заем превратится в непосильную обузу, мешающую жить.

Вместо того, чтобы посыпать голову пеплом, нужно решать проблему доступными методами. Если должник понимает, что плачевное финансовое положение в ближайшие полгода не изменится – лучше оформлять процедуру банкротства через суд. Помогут в этом юристы организации «КредитаНет».

У компании есть уникальный опыт работы с должниками на всей территории России. Несмотря на федеральный статус, в юридической компании подходят к каждому клиенту индивидуально и тщательно изучают все случаи. Перед подписанием контракта на оказание услуги банкротства «под ключ» с гражданами проводят бесплатные консультации.

Немаловажно, что клиентам предлагают выгодную рассрочку – от 6,5 тыс. рублей в месяц. Стоимость при единовременном платеже начинается от 69 тыс. рублей. Договор составлен таким образом, что сумма услуги банкротства прописана заранее, поэтому юристам попросту невыгодно затягивать сроки процедуры.
Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KafDR

Рефинансирование и реструктуризация

При рефинансировании банк позволяет должнику изменить размер ежемесячного платежа, но происходит это за счет увеличения срока ссуды и процентов по ней. 

При реструктуризации долга берется именно сумма, которую должник занимал у банка (без пени и штрафов). В течение 36 месяцев должник выплачивает долг равными и заранее определенными платежами под контролем арбитражного управляющего. Во время процедуры реструктуризации физическое лицо может пользоваться своими денежными средствами в размере 50 тыс. рублей. Также при процедуре реструктуризации сохраняется все имущество должника – даже залоговое и ипотека. При условии нормального официального дохода реструктуризация – это реальный инструмент решения проблемы с долгами.

Советы юриста

Процедуры банкротства и последующего списания долгов требуют правовой грамотности. Мы попросили ведущего юриста компании «КредитаНет» Киму Чахоян дать несколько полезных советов.

«Подготовка к процедуре действительно очень важна, – говорит эксперт. – Ее нужно начинать с анализа ситуации, чтобы человек понимал, какого результата хочет добиться. Далее лучше обратиться за консультацией к юристу по профилю. Если человек принимает решение в пользу процедуры банкротства, появляется ряд рекомендаций, которые стоит соблюдать. 

Безусловно, не стоит скрывать имущество или избавляться от него, также не нужно его дарить или переписывать на родственников – все это будет оспорено. Многие начинают рассматривать вариант развода, чтобы попытаться сохранить имущество, но это не поможет. Не следует брать новые кредиты и некорректно вести себя с уже имеющимися кредиторами. 

Важный нюанс: если вы недавно взяли кредит, то необходимо сделать хотя бы три платежа по графику. Это позволит снять с вас подозрения о преднамеренном банкротстве и исключить возможность ответственности по статье УК РФ «Мошенничество». 

На практике, 90% судебных дел о банкротстве проходят в формате видеоконференции и присутствие должника не требуется. Банкроту нужно явиться в суд крайне редко. Тут поможет сотрудничество с юридической компанией – сотрудники подготавливают человека, прорабатывают список вопросов и, в некоторых ситуациях, даже инсценируют ситуацию в суде».

это интересно
Выбирайте помощь профессионалов
Процедура банкротства доступна всем физическим лицам с непосильными долгами. Не откладывайте вопрос, который мешает вам нормально жить.
подробнее

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KafDR

Популярные вопросы и ответы

У человека, который желает списать долги по кредиту могут возникнуть многочисленные вопросы. На некоторые из них отвечает ведущий юрист компании «КредитаНет» Кима Чахоян.

Может ли банк сам списать долги физическим лицам по кредитам?

Да, но только через процедуру банкротства. Ранее действовал мораторий на подачу заявлений со стороны, дающей займы, из-за пандемии коронавируса. Сейчас он снят, и кредиторы сами могут подать на банкротство должника. В таких случаях процедура будет идти не в сторону гражданина. Поэтому ситуация нежелательна для должника. Каких-то других механизмов списания не существует.

Как списываются долги по кредитам пенсионерам?

Также, как и всем другим гражданам. Никакой разницы или особого режима прохождения процедуры нет. Остается лишь человеческий фактор или региональные особенности. Например, в Ставропольском крае более лояльное отношение к пенсионерам. Но, по закону, повторюсь, никакой разницы нет.

Как распознать мошенников, если предлагают списать долги по кредитам?

Важно обратить внимание на то, как давно компания на рынке, какой у нее уставной капитал и судебная практика. Необходимо проверить компанию по реестрам и изучить договор – там должны быть четко прописаны все пункты решения проблемы, сроки и фиксированная сумма. Можно также проверить гендиректора, чтобы он не был «массовым директором» компаний, которые постоянно закрываются и затем открываются снова.
  1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
    URL: http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&firstDoc=1&lastDoc=1&nd=102078527
КП КП Финансы
Реклама О проекте