Банкротство самозанятых в 2025 году

Народная мудрость гласит: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся». С непосильными долговыми обязательствами может столкнуться каждый. При этом следует помнить, что подача заявления о банкротстве – это не право, а обязанность, за неисполнение которой налагается административный штраф.

Отдельной процедуры банкротства для самозанятых не предусмотрено. Плательщиками налога на профессиональную деятельность являются физические лица и ИП, а для этих категорий процедура определена Федеральным законом России № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». 

Для списания долгов мало одного заявления. Банкротство – сложный процесс, который сопровождается ограничениями и возможной потерей имущества. Мы изучили все подводные камни и делимся информацией, как оформить банкротство самозанятых в 2025 году. 

Полезная информация о банкротстве самозанятых

Списать долги самозанятых помогут опытные юристы

Самозанятые граждане могут избавиться от непосильных долгов через банкротство. Данный вид услуг оказывает юридическая компания «Аристократ». На протяжении 14 лет она избавляет жителей России от задолженностей по кредитам, ЖКХ, налогам, штрафам и долговым распискам. За это время юристы фирмы завершили свыше 11 тыс. дел о банкротстве. Совокупный объем списанных долгов превысил 8 млрд рублей. В копилке специалистов есть завершенные дела на сотни тысяч и сотни миллионов рублей.

На рынке юридических услуг «Аристократ» выделяется своей результативностью — каждое взятое в работу дело о банкротстве было завершено в пользу клиента. Успех объясняется подходом компании. Команда юристов рассматривает ситуацию с разных точек зрения и, если избавиться от долга нельзя, клиенту сразу об этом сообщат. Такая открытость — один из главных принципов работы «Аристократа».

Изучив список кредиторов, структуру долгов и другие параметры, юристы озвучат клиенту реальный срок процедуры списания долгов (не менее 6–8 месяцев). Юридическая компания «Аристократ» оказывает услуги «под ключ». Здесь работают собственные финансовые и арбитражные управляющие. Юристы компании самостоятельно собирают документы, ведут переговоры с коллекторами и кредиторами, работают в суде.

Контакты

Сайт: aristokrat.group
Телефон: 8 (495) 278-08-19

Доверьте списание долгов квалифицированным юристам

Стоимость услуг

Бесплатная консультация

Подробнее

Реклама

ИП Усков Антон Сергеевич. ИНН 540448171022. erid: 2W5zFJkMEMv

Можно ли быть самозанятым при и после банкротства

Закон не запрещает быть самозанятым во время банкротства и после. Оформить статус можно во время процедуры и сразу после нее. Не стоит переживать, что придется закрыть бизнес и потерять единственный источник дохода. Однако при наличии у вас регулярных денежных поступлений, кредиторы могут обратиться в суд, и открыть делопроизводство по взысканию долга. Этого можно избежать, если правильно выбрать стратегию банкротства и первым подать заявление в суд.

Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то лучше сначала закрыть ИП и банкротиться как физическое лицо. В противном случае в течение следующих 5 лет вы не сможете руководить юридическими организациями, вести предпринимательскую деятельность и открыть ИП.

Банкротство самозанятых через МФЦ

Объявить себя банкротом бесплатно и без судебных разбирательств можно самостоятельно через МФЦ. Для этого достаточно отвечать следующим критериям:

1. Размер задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей.
2. Отсутствует любой доход кроме пенсии или социальных выплат. Важный момент, если вы получаете зарплату как самозанятый, то оформить банкротство через МФЦ не получится.
3. Ранее заведенное судопроизводство закрыто по причине отсутствия имущества у должника. 
4. Нет открытых исполнительных производств или они старше 7 лет. Для категории льготников судебное производство должно длиться от 1 года.
5. Нет имущества для взыскания.

Банкротство самозанятых через суд

Судебная процедура требует больше времени и финансовых вложений, но результат более предсказуемый и условий для признания гражданина банкротом меньше. Минимальная сумма затрат составляет 55-60 тыс. рублей, из них 300 рублей – госпошлина, и 25 тыс. рублей – вознаграждение финансовому управляющему, которого назначает суд. К издержкам добавятся расходы на оценку и продажу имущества, поэтому судебные разбирательства оправдывают себя при долгах от 250-300 тыс. рублей. 

Для банкротства самозанятых через суд неважно есть ли незаконченные судопроизводства или ежемесячный доход.  Размер долга ничем не ограничен. 

Процесс начинается с подачи искового заявления в Арбитражный суд, к которому прикладываются документы, подтверждающие несостоятельность должника выплатить долги. Самозанятый предоставляет информацию о своем финансовом состоянии: наличие движимого и недвижимого имущества, счета в банках, справки о доходах. На этом этапе рекомендуем обратиться к банкротному юристу, который поможет собрать пакет документов и правильно его оформить.

Судебный процесс проходит в два этапа:

1. Реструктуризация долга. При наличии доходов у должника назначается щадящий график выплат. Чаще всего этот пункт пропускается по ходатайству, но для некоторых граждан реструктуризация позволяет погасить долг, избежать продажи имущества и последствий банкротства, которые могут оказаться неблагоприятными для должника. Зачастую у самозанятого есть постоянный доход и он хочет погасить задолженность, но приставы снимают деньги в счет погашения одного долга, а в результате копятся пени, штрафы и проценты по другим обязательствам. При реструктуризации сначала гасится займ, а потом проценты по ставке ЦБ. Иногда проценты списываются. 
2. Продажа имущества и банкротство. Когда доходов недостаточно, приступают к реализации имущества в счет погашения долга.  Неприкосновенным является  жилье, при условии, что оно не в ипотеке, личные вещи, бытовые предметы. Могут оставить и машину, если она используется в работе и ее продажа приведет к потере единственного дохода. После продажи имущества, самозанятый признается банкротом и освобождается от оставшихся долгов. Важно, что только по итогу процедуры реструктуризации долги списываются. Других законных способов избавления от долгов не существует.

это интересно

Банкротство и ипотека

Можно ли сохранить жилье при списании долгов

Подробнее

Весь процесс занимает от 6-8 месяцев, срок зависит от сложности дела. Плюс этой процедуры для самозанятого в том, что он может продолжать свою деятельность. На время процедуры банкротства все счета замораживаются и передаются финансовому управляющему, но это не значит, что доступ к деньгам будет полностью закрыт. По заявлению выдается минимальный прожиточный минимум на должника и всех иждивенцев, суммы на лечение и другие необходимые расходы. Финансовый управляющий также следит за поступлениями самозанятого и контролирует своевременную уплату налога.

Хотя финансовый управляющий фигура нейтральная, но он действует в интересах той стороны, которая инициирует процесс. Поэтому не затягивайте с решением и берите инициативу в свои руки. Жизнь без долгов намного приятнее.

Последствия банкротства для самозанятых

Путь к финансовой свободе занимает в среднем от 6 месяцев до года. В это время есть определенные неприятные моменты, такие как блокировка счетов, продажа имущества, запрет на получение кредитов. После окончания процедуры банкротства эти ограничения снимаются. Но это не означает, что банкротство никак не отразится на жизни самозанятого. 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает ряд последствий:

1. В течение 5 лет с момента завершения процедуры при оформлении кредита или займа гражданин обязан сообщать, что является банкротом.
2. В течение 5 лет нельзя снова подавать на банкротство. 
3. Запрещено занимать руководящие должности:
   • В любой некредитной организации в течение 3 лет.
   • В страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционного фонда, микрофинансовых организациях — 5 лет.  
   • В кредитных организациях — в течение 10 лет.

Существует мнение, что банкротам не выдают кредиты, но это не так. Повторно списать долги можно только через 5 лет, а значит, вы точно вернете деньги кредитору. Возможно, потребуются дополнительные документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность, но все зависит от цели и размера займа.  

Советы эксперта по оформлению банкротства самозанятых

Рекомендациями поделился Антон Усков, практикующий юрист, руководитель юридической компании «Аристократ»:

«По большому счету, каких-то серьезных отличий банкротства самозанятых от обычного банкротства физлиц — нет. В любом случае, человек банкротится как физическое лицо. Единственное —  будут анализироваться поступления денежных средств от деятельности самозанятого, но этот анализ может быть и при банкротстве обычного физического лица.

Поэтому рекомендации такие же, как и при обычном банкротстве физлиц — не занимайтесь «самолечением», идите к арбитражному управляющему.

Подать на банкротство самозанятому можно с любой суммой долга. Потребуются следующие документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, документы об имущественном положении, о долгах, документы о браке».

Популярные вопросы и ответы

На самые популярные вопросы по теме ответил Антон Усков, практикующий юрист, руководитель юридической компании «Аристократ».