Как объявить себя банкротом по кредитам в 2023 году

В современном ритме жизни все больше затрат: многие оформляют кредиты, ипотеки и займы. А в случае потери работы оказываются в тяжелом материальном положении, но выход есть. Расскажем, как объявить себя банкротом по кредитам в 2023 году.

Как объявить себя банкротом по кредитам. Фото: shutterstock.com
Александр Столяров Ведущий юрист компании «КредитаНет» Елизавета Новикова Автор КП

Даже когда ситуация с долгами по кредитам кажется безвыходной, на самом деле это не так. В большинстве случаев можно признать себя банкротом. Это не самая простая процедура, но избавиться от долгов вполне реально. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – процесс, в ходе которого человек объявляет о своей неспособности выплатить долги и получает соответствующий статус. В результате этой процедуры физическому лицу предоставляется возможность решить свои финансовые проблемы и начать новую жизнь без долгов. Для того, чтобы решение суда было положительным, необходимо предъявить весомые доказательства отсутствия финансовых возможностей и подтвердить, что нет средств оплачивать долги. Если сумма задолженности от 50 до 500 тыс. рублей, то проблему можно решить во внесудебном порядке через МФЦ. Под внесудебное банкротство подходят далеко не все. Также долг можно списать и через Арбитражный суд. Если сумма превышает 500 тыс. рублей – разрешается только судебная процедура.

Какой долг вам нужно списать

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KJDuq

Полезная информация о банкротстве физических лиц 

Перед началом процедуры банкротства оцените свою финансовую ситуацию и убедитесь, что действительно не можете выплатить долги. Что еще следует знать о процессе:

Кто может объявить себя банкротомгражданин с признаками финансовой несостоятельности
Какие долги могут быть учтены в процессе банкротствакредиты, долги перед физлицами, МФО, ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД
Какие активы могут быть проданынедвижимость, автомобили и другое имущество
Сколько времени занимает процесс банкротства6-12 месяцев
Какие последствия у процедурыосвобождение от долгов, обнуление кредитного рейтинга, ограничения на получение новых кредитов и работу в некоторых сферах
Бесплатная консультация по списанию долгов
Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных

Пошаговая инструкция по объявлению банкротства для физических лиц

В случае, если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, гражданин вправе пройти внесудебную процедуру банкротства. Если задолженность свыше 500 тыс. рублей, то придется обязательно обращаться в суд. 

При банкротстве через МФЦ процесс достаточно прозрачный и состоит из следующих этапов:

  1. Заявление о банкротстве. Для этого необходимо обратиться в МФЦ с пакетом документов: заявлением о банкротстве, копиями документов, подтверждающими задолженность, а также справкой о доходах и расходах.
  2. Рассмотрение заявления. МФЦ проводит проверку документов и рассматривает заявление на соответствие законодательным требованиям.
  3. Определение статуса банкрота. Если заявление удовлетворяет требованиям, МФЦ выдает решение о признании банкротом и открывает процедуру банкротства.
  4. Процедура банкротства. С этого момента открывается мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Гражданина не смогут заставить оплатить долги, указанные при начале процедуры внесудебного банкротства. При этом должник не может брать новые кредиты и оформлять сделки с имуществом. Процесс длится 6 месяцев.
  5. Завершение. Если не произошло никаких нарушений, то должнику выдают документ от МФЦ. В нем говорится, что у него не имеется задолженностей по займам, которые были указаны в начале банкротства через МФЦ.
Банкротство – не конец света. Это возможность начать все сначала, избавиться от тяжелых долгов и решить проблемы с надоедливыми кредиторами. Если вы оказались в такой ситуации, не стоит стесняться обращаться за помощью к юристам. «КредитаНет» – надежная компания по списанию долгов через банкротство. Она работает с процедурой в соответствии с правилами 127-ФЗ и уже открыла 42 представительства в разных городах России.

Специалисты компании понимают, насколько трудно принять решение о банкротстве, поэтому каждый клиент получает индивидуальный подход и помощь в выборе оптимальной стратегии. Весь путь начинается с бесплатной консультации, где с клиентом составляют план действий. После подписания договора, сумма которого не меняется в процессе оказания услуги, специалисты самостоятельно решают все вопросы с долгами клиента. В том числе, юрист компании будет готовить документы для обращения в суд, представлять вас на заседаниях, общаться с финансовым управляющим и оформлять необходимые заявления. 

В компании вы можете оформить полное сопровождение «под ключ». Оплата возможна несколькими способами: в рассрочку на 10 месяцев по 6,5 тыс. рублей или при подписании договора. В случае полной оплаты услуга стоит от 69 тысяч рублей.
Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KJDuq

Что касается рассмотрения дела в Арбитражном суде:

  1. Изучение проблемы. Оцените свою финансовую ситуацию и убедитесь, что вы не можете выплатить долги. Такое положение нужно подтвердить в суде.
  2. Подготовка. Лучше обратиться к юристу или адвокату – они расскажут об основных процессах и помогут собрать документы. Первая консультация может быть бесплатной.
  3. Сбор документов для суда. Соберите все необходимые бумаги, включая копии договоров о кредитах, выписки банковских счетов, налоговые декларации и другие финансовые документы. Если работаете со специалистами, то они соберут все сами.
  4. Заявление в суд. Составьте заявление о банкротстве в суд и оплатите государственную пошлину. После этого начнутся заседания.
  5. Работа финансового управляющего. На первом заседании должник получит статус банкрота. С этого момента кредиторы не смогут требовать от гражданина вернуть долг. После этого начинает работу финансовый управляющий, который контролирует процесс банкротства с учетом интересов всех сторон. Далее вводится процедура реструктуризации долгов должника или реализация имущества.
  6. Завершение процесса банкротства. После того, как суд докажет, что должнику действительно нечем платить, пройдет итоговое заседание. Оно подтвердит полное списание долгов банкрота.

Советы эксперта

Свои рекомендации дает ведущий юрист компании «КредитаНет» Александр Столяров.

«Любое физическое лицо может пройти процедуру банкротства самостоятельно. Но часто сложности начинаются еще на этапе сбора пакета необходимых документов, потому что из-за каждой ошибки или отсутствующей справки дело могут «замораживать» и ждать, пока вы все оформите правильно. 

Бывают трудности и с поиском финансового управляющего, так как не факт, что он согласится с вами работать, особенно, если сумма долга небольшая и нет имущества для реализации. Соответственно, такое дело для него будет невыгодным, поэтому поиски управляющего затягиваются, как и процесс банкротства. 

Важно также учитывать некоторые нюансы перед вхождением в процедуру. Однозначно не стоит брать кредиты перед банкротством и во время самой процедуры. Все это может быть расценено как преднамеренное банкротство и долги откажутся списать. Если же есть какой-то новый кредит, то лучше сделать по нему, как минимум, три платежа перед началом банкротства.

Для экономии времени и ускорения процесса можно обратиться в компанию. Специалисты уже знают, где и как правильно заказывать документы и подавать их, а юристы будут сопровождать вас все время. Но при выборе компании однозначно советую учитывать ее опыт и статусность, и обращать внимание на то, чтобы все процессы проходили именно внутри фирмы, без привлечения третьих лиц. Бывают ситуации, когда компания берет клиента в работу и передает его другой организации, в результате человек даже не может понять, с кого ему спрашивать результат всей процедуры. Ну и, конечно же, внимательно читать договор, чтобы все было максимально прозрачно».

это интересно
Не затягивайте решение проблемы!
Просроченные долги сами никуда не исчезнут. Оформите процедуру банкротства, чтобы начать новую жизнь без долгов и стресса.
подробнее

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KJDuq

Популярные вопросы и ответы

На самые востребованные вопросы отвечает ведущий юрист компании «КредитаНет» Александр Столяров.

Что будет с долгами по кредитам после объявления банкротства физического лица?

С человека официально снимают обязательства платить эти кредиты, сами долги списываются. Кредитная история обнуляется и перестает быть отрицательной. Для того, чтобы ее сделать положительной, клиенту в будущем необходимо брать небольшие суммы в кредит или рассрочку и исправно их выплачивать. Таким образом, кредитный рейтинг постепенно вырастет.

Можно ли получить кредит физическому лицу после того как он объявил себя банкротом?

Да, можно. Потому что есть запрет на повторное прохождение банкротства в течение пяти лет. То есть, если клиент придет после банкротства в банк и скажет о своем желании взять кредит на три года, банк вполне его одобрит. Нет ограничений по типу кредита, одобряют и автокредит, и ипотеку, единственный момент: лучше начинать с небольших сумм, постепенно улучшая свою кредитную историю.

Какие сложности могут возникнуть у физического лица при объявлении себя банкротом?

Поиск финансового управляющего, ведь далеко не каждый согласится сотрудничать, особенно, если суммы небольшие и нет реализуемого имущества. Кроме того, необходимо своевременно оплатить судебные расходы, которые включают в себя еще и публикации в СМИ. 

Есть вариант внесудебного банкротства, которое считается упрощенным, но на неделе тоже вызывает немало сложностей: гражданину необходимо будет указать сумму всех кредитов и всех кредиторов, а если он кого-то забудет, то этот долг не спишут. Также, помимо жестких требований, таких как отсутствие имущества и дохода и долг от 50 до 500 тысяч, важно, чтобы было в наличии закрытое исполнительное производство, но не открыто новое. Если должник проделает всю работу по подаче заявления, но именно в этот момент будет открыто новое производство, то документы не примут.
КП КП Финансы
Реклама О проекте