Как перевести деньги с карты на карту в 2025 году: способы, варианты, инструкция по онлайн переводу денег с карты на карту без комиссии

Россиянам доступно несколько способов перевода денег с одной карты на другую. Банки активно развивают сервисы онлайн-переводов, снижают комиссии и увеличивают лимиты по суммам. Остается лишь выбрать подходящий способ — по номеру карты, через Систему быстрых платежей, с помощью банкомата. Вместе с экспертом расскажем, как перевести деньги с карты на карту по SMS и без комиссии.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о переводе денег с карты на карту

Полезную информацию о переводе денег с карты на карту собрали в таблице.

Лимит на бесплатные переводы между гражданами через СБП	в течение месяца можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей, если лимит превышен, комиссия составит 0,5% от суммы превышения, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод
Способы избежать комиссии при переводах, если лимит исчерпан	дождаться следующего месяца; попытаться сделать перевод через другой банк, оформив новую дебетовую карту; воспользоваться внутрибанковским бесплатным переводом на карту того же банка у получателя.
Ограничения при переводе денег с карты на карту в российских банках	не больше 100 тыс. рублей в месяц тем, кто внесен в специальный реестр ЦБ, как замеченный в подозрительных операциях (действует для всех типов переводов)

это интересно

Что делать, если перевел деньги мошенникам в 2025 году

Реально ли вернуть средства и куда обратиться за помощью

Подробнее

Способы перевода денег с карты на карту

Вот основные способы

По номеру карты. Самый популярный способ — перевод по 16-значному номеру карты получателя. При классическом переводе с карты на карту отправителю необходимо знать номер карты получателя. Как правило, номер состоит из 16 цифр, однако в зависимости от платежной системы их может быть больше или меньше. Для совершения перевода в интерфейсе банка отправитель вводит номер карты получателя (карты «Мир» обычно начинаются на 2, Visa — на 4, Mastercard — на 5), а затем указывает карту, с которой будет произведено списание средств. Дополнительно потребуется ввести срок действия и CVV/CVC-код (три цифры на оборотной стороне карты). Для подтверждения операции на телефон отправителя придет SMS с кодом, который нужно ввести в системе. В большинстве случаев перевод осуществляется моментально, но иногда возможны небольшие задержки.
По номеру счета. Если известен номер банковского счета получателя, можно сделать перевод через интернет-банк, кассу или банкомат. Сроки зачисления, как правило, составляют 1-3 дня в зависимости от банков.
Система быстрых платежей (СБП). Позволяет отправлять деньги по номеру телефона, который должен быть привязан к счету или карте. Переводы осуществляются через мобильное приложение банка и проходят моментально, часто без комиссии.
Через SMS. Некоторые банки позволяют переводить средства по SMS. Для этого нужно отправить на короткий номер банка определенную команду (например: «ПЕРЕВОД 1234567890123456 500» — где номер карты и сумма). Удобно, если нет доступа в интернет.
Банкоматы. Многие банкоматы позволяют переводить деньги по номеру карты или счета, а иногда и по телефону (через СБП). Достаточно следовать инструкциям на экране после того, как вставите карту.
Интернет-банк. На сайте банка можно войти в личный кабинет и перевести деньги по номеру карты, счета или телефона (СБП). Обычно такая операция защищена кодами из SMS или push-уведомлений.
Через мобильное приложение банка. Один из самых простых способов. Выбираете в приложении перевод, вводите номер карты или телефона получателя, сумму, подтверждаете операцию.
Через кассу банка. Если нет доступа к интернету или картам — можно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт и заполнить заявление на перевод по реквизитам.

Как перевести деньги с карты на карту — Фото: Meteoritka / Shutterstock / Fotodom

Комиссия за перевод денег с карты на карту

Комиссии зависят от выбранного способа, банка-отправителя и получателя, а также суммы перевода. Как правило, внутри одного банка переводы по номеру карты осуществляются бесплатно до определенного лимита (обычно 50–100 тыс. рублей). Через СБП можно бесплатно отправлять до 100 тыс. рублей в месяц другому человеку. При превышении лимита комиссия — 0,5% за сумму свыше, но не более 1,5 тыс. рублей за один перевод. За классические переводы по номеру карты между разными банками — часто 1–2%. В банкоматах или через СМС размер комиссии зависит от политики каждой кредитной организации.

Перевод между своими счетами в разных банках с 01 мая 2024 года разрешен¹ до 30 млн рублей в месяц (через СБП или по номеру счета), если перевод осуществляется онлайн.

Если же перевод делается в самом отделении банка — комиссия взимается практически всегда. Банк может дополнительно проверять подозрительные транзакции. Например, если за один день переводят слишком большую сумму.

Пошаговая инструкция по переводу денег с карты на карту

Разберемся, как перевести деньги с карты на карту с помощью СБП.

Найдите раздел «Переводы» или «Платежи»

Откройте мобильное приложение своего банка и найдите подраздел для денежных переводов. В Сбербанке это, например, пункт «Платежи». Обычно там есть опция с пометкой «Перевод через СБП».

Введите номер телефона получателя

Для перевода через Систему быстрых платежей (СБП) нужен номер телефона человека, которому вы отправляете деньги. Этот номер должен быть привязан к банку-получателю.

Уточните банк получателя

Следующий шаг — выбрать в списке банк, в который будет зачислен перевод. Название банка нужно узнать заранее у получателя.

Заполните сумму и назначение

Введите нужную сумму для перевода со своей карты. Здесь же указывайте назначение перевода или сообщение — например, «Возврат долга» или любую заметку для получателя. Помните, не стоит шутить и писать подозрительные формулировки: автоматические системы безопасности банка могут заблокировать такие переводы.

Проверьте все и подтвердите отправку

Перед подтверждением операции система сама покажет имя, отчество и первую букву фамилии получателя. Проверьте эти данные, чтобы не ошибиться. Подтвердите перевод с помощью СМС-кода или пуш-уведомления — способ зависит от того, как у вас настроены операции в приложении. Деньги, как правило, поступают на карту получателя в течение нескольких секунд.

Популярные вопросы и ответы

Дмитрий Волков помог ответить на популярные вопросы о переводах с карты на карту.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Используйте переводы по номеру телефона — так комиссии будут ниже карточных. Если за месяц переводите не больше 100 тыс. рублей другим лицам и не больше 30 млн на свои счета в других банках, комиссия нулевая. При превышении этих лимитов комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей. В некоторых банках есть подписки, предлагающие пользователям повышенные лимиты на переводы без комиссии.

Как перевести деньги на карту без карты?

Если у вас нет физической карты, вы можете посмотреть реквизиты карты списания в своем банковском приложении. Для отправки перевода во внешних сервисах вам понадобится PAN (номер карты, состоящий обычно из 16 цифр, срок действия карты и CVV/CVC-код). Во время перевода с карты банк, который ее выпустил, вероятно, пришлет отправителю SMS с одноразовым паролем для подтверждения операции (3ds). Если у вас нет номера карты получателя, переводите деньги по номеру телефона. Такой перевод возможен, если банк получателя — участник системы быстрых платежей. Посмотреть список можно на сайте СБП. Также для перевода денег вы можете использовать номер счета, к которому привязана карта получателя. Это перевод по реквизитам в пользу физического лица. Обычно для такого перевода требуется заполнить реквизиты получателя, включая БИК банка, его название, корреспондентский счет или расчетный счет, назначение платежа. Еще такой перевод обычно занимает больше времени — от трех до пяти рабочих дней.

Что делать, если перевел деньги с карты на карту не тому человеку?

Если это перевод по номеру телефона, то сразу же обратитесь в свой банк — позвоните или напишите в чат, сообщите сумму перевода, номер получателя, дату и время операции. У вас есть шансы вернуть средства — ваш банк отправит запрос в банк получателя, с ним свяжутся, и, если он даст согласие, средства вернутся отправителю. Если это был перевод по номеру карты или реквизитам, все сильно сложнее. Вы можете даже не знать имя получателя (при переводе по номеру карты оно не высвечивается). Чтобы вернуть деньги, напишите в поддержку своего банка, но учитывайте, что гарантий нет. Все будет зависеть от получателя такого перевода — обычно для возврата нет никаких оснований, кроме его доброй воли. Также можно попытаться вернуть деньги через суд.

Какие есть ограничения при переводе денег с карты на карту?

По номеру телефона можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии в пользу третьих лиц и до 30 млн рублей — самому себе. Если превысить эту сумму, комиссия составит 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. В случае переводов по номеру карты лимиты зависят от банка. Нередко сумма ограничивается 150 тыс. рублей за один раз. Есть также ограничение по количеству операций в день или месяц. Кроме того, существуют ограничения на переводы по странам: перевод с карты на карту возможен только в том случае, если обе карты выпущены российскими банками. Надо также учитывать санкционные ограничения на банки РФ. Банки могут устанавливать и собственные лимиты, связанные с безопасностью операций.

Источники

ФЗ-482 http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202308040082