Как сэкономить семейный бюджет

Помочь разобраться с премудростями домашней бухгалтерии и сэкономить семейный бюджет мы попросили консультанта по планированию семейного бюджета Лидию Гусельцеву.

Пересмотреть расходы

— Если прижало и от зарплаты до зарплаты еле дотягиваешь, что делать?

— Помните, с чего начал герой фильма «Марсианин», когда застрял на безжизненной планете на долгие месяцы с ограниченным количеством еды? Первым делом он пересчитал все пакетики с едой, чтобы понимать, сколько сможет на них протянуть.

С деньгами та же история. Чувствуете, что теряете контроль над собственным бюджетом, начинайте считать копеечку, то есть вести учет расходов и доходов. Разберитесь с тем, какой суммой на месяц вы располагаете. И поймите, на что вы ее расходуете. Я не знаю людей, которые хлопали бы в ладоши от идеи считать каждый потраченный рубль. Но это действительно эффективный метод отследить дыры, в которые утекает семейный бюджет. А дыры могут быть просто бездонными.

Недавно на консультации у меня была клиентка. При солидном доходе семьи (170 000 руб. в месяц) она грустно вздыхала, что море им не по карману. Анализируя расходы, мы обнаружили, что ежедневные стаканчики кофе навынос обходятся семье в 72 тысячи рублей в год, на игрушки ребенку уходит 30 тысяч, на попкорн и колу в кинотеатре — 12 тысяч, на косметику — 48 тысяч в год… Стало очевидно, что деньги на отпуск найдутся, если перестать спускать их на ерунду.

Кстати, возвращаясь к примеру с фильмом, напомню, что герой не только стал контролировать количество еды, но и научился сажать картошку. Учет учетом, но и зарабатывать больше тоже надо стараться. А пока — о способах и приемах, позволяющих экономить.

Мобильные приложения

— Из приложений для телефонов популярны Деньги ОК, Monefy, CoinKeeper, Дзен-мани. Но наглядную диаграмму расходов за месяц автоматически составляют многие банковские приложения для мобильных — естественно, только для покупок, совершенных по карте, — объясняет Лидия Гусельцева. — Если снимали наличные, запись о расходе нужно внести вручную.

Частая ошибка новичков в ведении бюджета — они тратят слишком много времени на выбор приложения. Как будто мужа или жену ищут! Сравнивают, анализируют, покупают платную версию… А через неделю забрасывают учет.

Так что если вы только на старте, выбирайте то, что проще. Да хоть заведите таблицу в Экселе!

Скидочные карты

Скидочные карты магазинов стали настолько распространенными, что носить их все с собой теперь просто невозможно. Не таскать же для этого отдельный портфель! Наверняка у всех бывало: стоишь перед кассой и понимаешь, что нужной карточки в кошельке нет…

Смартфоны и здесь посодействуют. С помощью специальных приложений можно отсканировать хоть все ваши карты и предъявлять на кассе их виртуальный образ. Скидки работают, а место в кошельке не занято.

— Я пользуюсь приложением «Стокард», где отсканированы все мои скидочные и бонусные карты, — подтверждает Лидия Гусельцева. — Пару раз в месяц мы закупаемся продуктами в одном супермаркете. И в последний раз скидка составила около 500 рублей. Кстати, если у вас нет карты определенного магазина, попробуйте спросить ее у соседей по очереди. Многие магазины, помимо скидки, начисляют пользователям карт бонусные баллы. Так что хозяину карточки будет выгода. Мне еще ни разу не отказали.

«Стокард» — не единственное приложение для скидочных карт. Есть еще «Кошелек», «Пинбонус», «АйДискаунт» и т. д.

Впрочем, скидками часто можно воспользоваться и без карточки — просто назовите на кассе номер телефона, к которому карта привязана.

Доставка на дом

Если вам слишком сложно удержаться в супермаркете от непредвиденных трат, несмотря на наличие списка, попробуйте вовсе отказаться от походов в магазин. Звучит фантастически, но это реально. Многие сетевые гипермаркеты в крупных городах предлагают услуги доставки продуктов и сопутствующих товаров. Вы дома, вдали от манящих витрин выберете все по списку, оплатите покупку картой, и вам привезут собранную корзину. Если закупаться по-крупному раз или два в месяц, доставка будет бесплатной.

В мегаполисах есть сервисы, которые за небольшую плату соберут для вас покупки в магазинах без услуги доставки (по вашему списку с сайтов магазинов) и привезут в оговоренное время. Но это для тех, кто экономит в лайт-варианте.

это интересно

Семейный бюджет: программы для учета расходов и доходов

Мы выбрали самые удобные, практичные и желательно бесплатные программы

подробнее

Цель накопления

— В трудные периоды важно помнить, ради чего вы экономите, мучаетесь с учетом расходов, покупаете сыр по акции и отказываетесь от любимого кофе навынос, — напоминает Лидия Гусельцева. — Должна быть ясная, вдохновляющая и достижимая цель. Она поможет расставить приоритеты, убережет от лишних трат и не даст впасть в уныние.

Скидки

Во время различных акций можно купить товар со значительной скидкой. Но есть опасность в погоне за выгодой накупить лишнего.

— Мы привыкли воспринимать скидки, акции как что-то редкое и исключительное. На самом деле они есть всегда, — уверяет консультант по домашним финансам. — Едва заканчивается акция на один товар, тут же начинается на другой. Распродажи сменяют одна другую.

Если реагировать на каждую скидку, можно свихнуться и стать банкротом. Лучше использовать другую стратегию. Сначала составьте список того, что нужно (чем конкретнее напишете, тем лучше). И только потом смотрите, где тот или иной товар можно купить выгоднее.

Бегать по магазинам и сравнивать цены — не самая выигрышная стратегия. Особенно если до торгового центра надо добираться транспортом — оплата проезда может сожрать всю скидку. Возможность сравнить цены и скидки в основных сетевых магазинах есть в специальных приложениях для телефонов и даже в популярном браузере. Берете свой список и смотрите: «Ага, стиральный порошок «Постирайка» в этом супермаркете стоит 60 рублей, а в том, что через дорогу, 40».

Кредитные карты

Многие банки привлекают клиентов заманчивыми обещаниями возвращать часть потраченных с кредитки денег на счет (кешбэк). Но для этого необходимо пользоваться именно кредитной, а не дебетовой картой. Сметливые люди тут же подсчитали, что выгодно в течение месяца пользоваться кредиткой, а после получения зарплаты погашать потраченную сумму с дебетовой карты. Перевод со своих карт в одном банке бесплатный. Если гасить долги по кредитке с каждой зарплаты, попадаешь в беспроцентный льготный период. И плюс еще приятный бонус — кешбэк.

— Это рабочая схема, — считает наш эксперт. — Но я бы рекомендовала пользоваться ею только тем, у кого полный порядок в финансах. И у кого на счету стопроцентно есть необходимая для погашения задолженности сумма. Тогда можно поиграть с кредиткой.

Но вообще я считаю, что значимость кешбэка преувеличена. Да, он действительно становится приятным бонусом для состоятельных людей, которые привыкли тратить крупные суммы. Но при зарплате в 30 — 50 тыс. рублей выгода копеечная. Овчинка выделки не стоит.