Пришли деньги на карту от неизвестного лица в 2026 году: что делать, в чем опасность, можно ли тратить деньги с перевода от неизвестного отправителя

Q: Можно ли тратить деньги, которые пришли на карту от неизвестного?

Екатерина Жевжаренко: тратить деньги, которые пришли к вам от неизвестного отправителя категорически нельзя. Если человек расходует эти деньги и не возвращает, то он нарушает Статью ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Последствия неосновательного обогащения регулируются главой 60 Гражданского кодекса РФ. Если человек отказывается вернуть деньги добровольно, то пострадавшая сторона может обратиться в суд. В качестве последствия суд по практике обычно назначает взыскание полной суммы в принудительном порядке. Также суд может начислить проценты за использование суммы и даже переквалифицировать дело в уголовное по статье «Мошенничество».

Q: Чем опасно получение денег на карту от неизвестного?

Анна Усенко: финансовая ловушка (самое частое) — вы возвращаете свои деньги, а его перевод отзывается. Легализация (отмывание) преступных средств — на вашу карту могут завести деньги, полученные преступным путем, чтобы «очистить» их. Вас могут использовать как «дропа» (посредника). Это грозит серьезными проблемами с правоохранительными органами. Вымогательство — после перевода вам могут начать угрожать, требуя вернуть большую сумму, чем пришло, или шантажируя. Кража персональных данных — иногда мелкий перевод делают, чтобы проверить активность карты и получить часть ваших личных данных, что может быть использовано для социальной инженерии.

Q: Безопасно ли самостоятельно возвращать деньги, которые пришли на карту от неизвестного?

Екатерина Жевжаренко: самостоятельно возвращать деньги, которые неизвестно от кого пришли, небезопасно. Это можно делать только с согласования сотрудника банка. Не пугайтесь и не торопитесь, даже если вам позвонили и торопят быстрее отправить или снять деньги. Просто положите трубку и напишите в чат банка. Банк выдаст вам инструкции, что делать. Помните, что если вы самостоятельно отправляете деньги, то можете стать соучастником мошеннических и террористических схем и будете привлечены к уголовной ответственности.

Q: Что делать, если поступили деньги от неизвестного на карту Сбербанка?

Екатерина Жевжаренко: чтобы безопасно вернуть ошибочный перевод, не переводите деньги назад на те же реквизиты. Если вы клиент, воспользуйтесь встроенной функцией «Отправить обратно» в Сбербанк Онлайн. Это можно сделать в течение 10 дней без влияния на ваши лимиты. Функция доступна только для переводов между клиентами Сбербанка при наличии актуальной версии приложения.

Неожиданные поступления денег от неизвестных лиц могут быть звеном мошеннической схемы. Злоумышленники отправляют небольшую сумму, а затем, через психологическое давление, вынуждают жертву «вернуть» уже собственные деньги в гораздо большем размере. Вместе с экспертами финансовой сферы подробно объясним, как отличить мошенническую схему от простой невнимательности и что делать, если пришли деньги на карту, а отправитель просит их вернуть.

Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Схемы мошенников с переводом денег на карту от неизвестного человека

Мошеннические схемы с переводом денег на карту от неизвестного человека построены не на техническом взломе, а на психологическом манипулировании жертвой, и представляют собой одну из самых коварных угроз для финансовой безопасности. В основе каждой — внезапное зачисление денег (реальное или мнимое) и последующее давление на получателя. Рассмотрим их детально.

Фейковые SMS-уведомления

Жертва получает SMS-сообщение, полностью имитирующее уведомление от банка, о поступлении значительной суммы. Вскоре ей звонит «растерянный отправитель» или даже «представитель банка» с требованием срочно вернуть деньги, так как была допущена роковая ошибка. При этом никакого реального зачисления не происходит. Сообщение отправляется с подмененного номера. Жертва, поверив уведомлению и испугавшись проблем, переводит мошенникам собственные деньги.

Реальный перевод с угрозами и отмыванием

На счет жертвы действительно приходит небольшая сумма, в пределах 1-10 тыс. рублей. Следом звонит агрессивный «отправитель», который требует немедленного возврата, но по другим реквизитам, угрожая полицией, судом и обвинениями в краже. Основная цель такой схемы — не вернуть перевод обратно, а заставить жертву перевести свои, часто значительно большие деньги, на счет, контролируемый преступниками. Иногда жертву убеждают оставить себе «комиссию» за хлопоты, чтобы вовлечь ее в цепочку легализации (отмывания) преступных доходов.

Перевод через фишинговый магазин

Мошенники создают поддельный интернет-магазин с привлекательными товарами. Настоящий покупатель оплачивает заказ, но платеж через подставные схемы уходит не продавцу, а на карту случайной жертвы. Затем мошенники под видом «продавца» связываются с этой жертвой, просят вернуть «ошибочный платеж» часто с уговором оставить себе процент и исчезают. В этой схеме жертва становится невольным посредником. Покупатель остается без товара и денег, а жертва — либо без своих средств, если вернула их, либо втянутой в расследование, если покупатель обратится в банк и правоохранительные органы для оспаривания платежа.

Дроп-аккаунт

Эволюция предыдущих схем. Преступники не просто обманывают человека для разового перевода, а вербуют его часто под предлогом легкого заработка или помощи в «обналичивании» для регулярного приема мошеннических переводов и их дальнейшего перевода на указанные счета, оставляя себе небольшой процент. Карта или счет жертвы превращается в инструмент для обналичивания и отмывания преступных доходов. Жертва, считающая себя «удаленным кассиром» или помощником, на самом деле совершает действия, за которые грозит уголовная ответственность.

это интересно

Перевод денег мошенникам в 2026 году

Что делать в такой ситуации и как вернуть средства

Подробнее

Что делать, если пришли деньги на карту от неизвестного отправителя

Чтобы защитить себя от юридических проблем и не стать жертвой или соучастником преступления, важно действовать хладнокровно и по правилам. Подготовили алгоритм действий.

Остановиться и ничего не делать

Первая и главная реакция — ничего не предпринимать под давлением. Если сразу после поступления денег вам звонят с требованием их вернуть, проигнорируйте этот звонок. Ни в коем случае не переводите деньги обратно по реквизитам из звонка или SMS. Спешка — лучший друг мошенника.

Проверить факт поступления денег

Зайдите в официальное мобильное приложение вашего банка или интернет-банк. Убедитесь, что транзакция действительно отражена в истории операций и баланс увеличился. Если денег на счету нет — это 100% попытка мошенничества с фальшивым уведомлением.

Не тратить и не перемещать средства

Эти деньги вам не принадлежат. По закону, их удержание считается неосновательным обогащением ¹. Оставьте поступившую сумму на том же счете. Не оплачивайте ей товары, услуги, не переводите на другие свои счета (например, на накопительный). Если даже вы захотите вернуть деньги позже, но их уже не будет на счете, вас могут обвинить в растрате, и процесс возврата усложнится.

Обратиться в свой банк

Это безопасный и законный способ решить проблему. Не ведите переговоры с отправителем. Позвоните на официальный номер горячей линии вашего банка или напишите в онлайн-чат поддержки через приложение. Сообщите, что на ваш счет поступила неизвестная сумма от незнакомого отправителя и вы хотите инициировать ее возврат по процедуре ошибочного перевода. Банк зафиксирует ваше обращение (это важно для доказательства вашей добросовестности) и даст дальнейшие инструкции.

Следовать процедуре возврата

Банк предложит легальный путь. Есть два основных сценария:

Банк возвращает деньги сам: если отправитель — клиент того же банка, финансовая организация может аннулировать операцию и вернуть средства автоматически после вашего согласия.
Вам дадут инструкции для безопасного возврата. Если перевод был через СБП (по номеру телефона), банк может вам подтвердить, что вы можете перечислить деньги обратно точно на тот же номер, с которого они пришли.

Часто можно сделать возврат прямо в приложении именно в рамках текущего перевода, а не отдельной операцией.

Игнорировать угрозы

Мошенники могут давить, чтобы вы нарушили алгоритм выше.

Типичные признаки преступной схемы:

требуют вернуть деньги по другим реквизитам (не тем, с которых пришел перевод);
угрожают судом, полицией или обвинениями в финансировании экстремизма;
предлагают оставить себе часть суммы в качестве «комиссии за беспокойство» (это прямой признак вовлечения в отмывание денег);
ссылаются на сверхсрочность («деньги нужны на операцию»), чтобы вы поторопились.

Ваша реакция в данному случае полностью прекратить общение. При серьезных угрозах — обратиться в полицию, предоставив скриншоты переписки и номера телефонов.

Обязательно сохраните доказательства своей добросовестности — скриншот истории операций с переводом, номер заявки в службе поддержки банка, ответ службы поддержки, если писали заявление, то его копию. Это защитит вас, если отправитель впоследствии попытается взыскать средства через суд, утверждая, что вы их присвоили.

это интересно

Мошенники взяли кредит на ваше имя

Что делать в первую очередь и как проверить кредитную историю

Подробнее

Популярные вопросы и ответы

Екатерина Жевжаренко, член Национальной ассоциации специалистов финансового планирования и Анна Усенко, независимый финансовый советник, помогли ответить на самые популярные вопросы.

Можно ли тратить деньги, которые пришли на карту от неизвестного?

Екатерина Жевжаренко: тратить деньги, которые пришли к вам от неизвестного отправителя категорически нельзя. Если человек расходует эти деньги и не возвращает, то он нарушает Статью ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Последствия неосновательного обогащения регулируются главой 60 Гражданского кодекса РФ.

Если человек отказывается вернуть деньги добровольно, то пострадавшая сторона может обратиться в суд. В качестве последствия суд по практике обычно назначает взыскание полной суммы в принудительном порядке. Также суд может начислить проценты за использование суммы и даже переквалифицировать дело в уголовное по статье «Мошенничество».

Чем опасно получение денег на карту от неизвестного?

Анна Усенко: финансовая ловушка (самое частое) — вы возвращаете свои деньги, а его перевод отзывается. Легализация (отмывание) преступных средств — на вашу карту могут завести деньги, полученные преступным путем, чтобы «очистить» их. Вас могут использовать как «дропа» (посредника). Это грозит серьезными проблемами с правоохранительными органами. Вымогательство — после перевода вам могут начать угрожать, требуя вернуть большую сумму, чем пришло, или шантажируя. Кража персональных данных — иногда мелкий перевод делают, чтобы проверить активность карты и получить часть ваших личных данных, что может быть использовано для социальной инженерии.

Безопасно ли самостоятельно возвращать деньги, которые пришли на карту от неизвестного?

Екатерина Жевжаренко: самостоятельно возвращать деньги, которые неизвестно от кого пришли, небезопасно. Это можно делать только с согласования сотрудника банка. Не пугайтесь и не торопитесь, даже если вам позвонили и торопят быстрее отправить или снять деньги. Просто положите трубку и напишите в чат банка. Банк выдаст вам инструкции, что делать. Помните, что если вы самостоятельно отправляете деньги, то можете стать соучастником мошеннических и террористических схем и будете привлечены к уголовной ответственности.

Что делать, если поступили деньги от неизвестного на карту Сбербанка?

Екатерина Жевжаренко: чтобы безопасно вернуть ошибочный перевод, не переводите деньги назад на те же реквизиты. Если вы клиент, воспользуйтесь встроенной функцией «Отправить обратно» в Сбербанк Онлайн. Это можно сделать в течение 10 дней без влияния на ваши лимиты. Функция доступна только для переводов между клиентами Сбербанка при наличии актуальной версии приложения.

Как проверить, от кого поступили деньги на карту?

Анна Усенко: полную информацию знает только банк-отправитель, но вы можете собрать «улики», детально изучив доступную информацию. В личном кабинете вашего банка в платежном поручении вы найдете данные: «От кого» / «Плательщик», ФИО или название юридических лиц, банк-отправитель, номер счета/карты отправителя (часто частично скрыт), назначение платежа. Здесь может быть указана причина, например, «Оплата по договору №…», «Возврат долга», «За услуги».

Скопируйте название компании-отправителя или ФИО и поищите в сети. Часто мошенники используют названия, похожие на реальные фирмы, необходимо внимательно сверить каждую букву и цифру.

Позвонив на горячую линию банка вы можете запросить расширенные реквизиты платежа, которые иногда видны банку, но не показываются в приложении клиенту. Если вы определили, из какого банка пришел перевод, позвоните туда и предоставьте информацию о сумме, времени и дате перевода, номере вашей карты. Сотрудники могут помочь идентифицировать отправителя со своей стороны, но информацию о клиенте вам, конечно, не раскроют — они передадут ваш контакт ему, если это честная ошибка.

Источники

Данные генеральной прокуратуры https://epp.genproc.gov.ru/ru/proc_27/activity/legal-education/explain/e8318835/