Лучшие кредитные карты
Одни бегут от кредиток, как от огня, другие активно ими пользуются, когда в магазине висит интересная вещь, а до зарплаты еще неделя. Кредитная карта позволяет всегда иметь под рукой заемные деньги. Правда, за такое удобство приходится платить: проценты по кредиткам, откровенно говоря, кусаются. Рассказываем, как выбрать и оформить лучшую кредитную карту в 2020 году, которая позволит сэкономить деньги и не попасть на проценты

Популярные кредитные карты в 2020 году

Для какой цели вам необходима кредитная карта

Совет экономиста

Наибольшей популярностью пользуются кредитные карты с льготным периодом, он также называется грейс-период. Эта опция, благодаря которой банк начинает начислять проценты по долгу не сразу, а через определенное время: месяц, 50 или 100 дней. Вполне можно уложиться с возвратом денег в льготный период и не заплатить ни копейки лишней. Тогда кредит будет для клиента фактически бесплатным, если не считать денег, которые берет банк за обслуживание самой карты. Как раз таким образом и советуют пользоваться кредитками – не доводить до начисления процентов, которые больше, чем по классическим кредитам.
Как выбрать кредитную
карту для |

Выбор кредитной карты — не такое простое дело, как кажется. «КП» узнала у экспертов, на что обратить внимание, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой
Как выбрать
кредитную
карту
для |

Выбор кредитной карты — не такое
простое дело, как кажется.
«КП» узнала у экспертов,
на что обратить внимание,
чтобы использовать кредитку
с максимальной выгодой

Правила оформления кредитной карты

Получить кредитку – рядовая процедура. Потенциальный держатель карты должен быть совершеннолетним. Все остальное – в руках конкретного банка. Они решают, какой кредитный лимит дать конкретному человеку, какой льготный период и так далее. Подход к каждому клиенту гибкий.

Проще всего получить кредитку в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда у менеджера есть доступ к информации о средствах на дебетовой карте: он видит, что, например, вы получаете каждый месяц зарплату, и может рассчитать, с каким долгом справитесь.

Этап 1. Подайте заявку

Большинство крупных банков предлагают сделать это онлайн. Как правило, необходим всего лишь один документ – паспорт. Иногда попросят еще одну бумагу, подтверждающую личность. В других случаях может понадобиться справка с места работы по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит доходы.

Этап 2. Дождитесь одобрения

Чаще всего, это формальность – если документы в порядке.

Этап 3. Получите карту

Можно зайти в отделение банка – только уточните, в какой именно офис привезли вашу карту. Кроме того, многие банки предлагают услугу по доставке карты домой или на работу.

Этап 4. Активируйте карту

Сделать это несложно: как правило, потребуется позвонить в банк или зайти на сайт кредитной организации.

Популярные вопросы и ответы

Отвечает вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит» Петр Карпов.
Может ли один человек оформить на себя несколько кредиток?
– Да, это распространенная практика. На одной высокий кэшбек, на другой длительный льготный период.
Узнает ли один банк о долге по кредитке другого банка?
– Банки получают информацию из кредитных бюро. Клиент должен дать на это согласие. Если человек подписал такую бумагу, менеджеру кредитной организации будет доступна вся история его займов.
Можно ли снимать с кредитки наличные?
– Можно. Но банк наверняка возьмет за такую операцию комиссию и установит на нее повышенные проценты. Это все прописано в договоре. При этом объективно с распространением терминалов и удобных способов моментального перевода денег необходимость в снятии наличных становится все меньше.
Как часто нужно пользоваться кредитной картой?
– Как правило, никаких требований по максимальному или минимальному числу операций в договорах не прописывается. То есть можно оформить кредитку и не воспользоваться ей ни разу. Но банку это вряд ли понравится, так что в следующий раз он может вовсе не выпустить карту или понизить лимит.
Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?
Принимая решение о выпуске кредитной карты для того или иного клиента, банк оценивает его платежеспособность. Главный вопрос для любого менеджера – сможет ли этот человек вернуть деньги. В принципе, чем хуже кредитная история (непогашенные займы, существенные просрочки платежей, процедура банкротства), тем меньше шансов на положительное решение. Кроме того, кредитку могут выдать, но лимит по ней будет небольшой.

Впрочем, эксперты уверяют, что далеко не всегда есть прямая связь между решением менеджера и кредитной историей.

– Банк может и не делать запрос в бюро кредитных историй. Например, у менеджера не выполнен план по выдаче кредитных карт – это резко повышает шансы потенциального заемщика, – рассказал эксперт по личным финансам и инвестициям Игорь Файнман. – Правда, учитывая последствия коронокризиса, банкам гораздо важнее депозиты, чем кредиты. Поэтому в последние месяцы много отказов даже постоянным клиентам банков.
Что лучше — кредитная карта или дебетовая с овердрафтом?
Популярная альтернатива кредиткам – дебетовые карты с овердрафтом. Это обычные карты, например, зарплатные, но, когда деньги на них кончаются, банк готов дать вам взаймы. Максимальная сумма такого кредита заранее прописана в договоре.

– Я бы не стал сравнивать два этих продукта, все-таки по условиям использования они различаются, – говорит старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов. – Так, овердрафт, открытый в привязке к текущему счету, предполагает использование заемных денег только при исчерпании лимита собственных средств. Кроме того, проценты по картам с овердрафтом начисляются с первого дня. В отличие от кредиток у дебетовых, как правило, нет грейс-периода. Овердрафт я бы охарактеризовал как «кредит на всякий случай», а кредитная карта – это больше «отсроченный платеж».
Что делать при просрочке платежей по кредитной карте?
В первую очередь эксперты советуют не бегать от банка. Если возникли финансовые проблемы, нужно сообщить менеджеру, что вы не сможете внести очередной платеж. Кредитор первый, кто заинтересован в возврате денег, так что вполне можно рассчитывать на согласование нового графика платежей.

– В ситуации, когда владелец карты не вносит нужную сумму для погашения долга в установленный срок, банк начисляет проценты, которые, вместе с долгом, необходимо внести до определенного периода. Если не делать это своевременно, то клиент получает штраф. Штраф может быть в виде фиксированной, конкретной суммы, либо в виде повышения процентной ставки по кредиту, – пояснила адвокат АК «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

Среди других неприятных последствий просрочки – снижение лимита, блокировка кредитки и блокировка карты.
Можно ли рефинансировать кредитную карту?
– Рефинансирование внутри одного банка чаще всего одобрение не получает, – предупредил начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов. – У клиента уже плохая кредитная история, а учитывая эту реструктуризацию, банку придется закладывать повышенные резервы. Так что отказ очень вероятен. А вот в другом банке такому человеку могут быть рады. Получить кредит на закрытие текущих обязательств – распространенная и абсолютно реальная услуга.
Автор: Влад Смертин
Фото на обложке: shutterstock.com
От редакции: «Путеводитель КП» может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

А вы пользуетесь кредитными картами? Какую выбрали и почему? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda