Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2021 году
Как выбрать лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2021 году: простыми словами объясняем, как устроен механизм начисления бонусов, а также рассказываем про все нюансы таких банковских карт
Андрей Абрамов
Журналист «КП»
Кирилл Кудряшов
Банковский служащий

Предложения которые могут быть вам интересны

Долгое время банковские продукты не отличались большим разнообразием. Держателям карт было все равно Visa у них или Mastercard. Многие получали «пластик» на работе или заводили для переводов, параллельно оформляя не всегда даже нужную кредитную карту. Все изменилось 5-10 лет назад, когда карты стали массовыми, а финансовые учреждения начали получать от их выдачи солидный доход. Чтобы привлечь клиентов повсеместно стали предлагать кэшбэк. Хотя, для сравнения, в США он существовал еще в конце прошлого века.

Откуда берется кэшбэк по кредитным картам? Когда клиент совершает покупку в магазине, то продавец получает не 100% суммы. Свою комиссию за транзакцию берет банк и платежная система. Банки согласны делиться небольшой долей от этого процента с пользователем карты. Это и называется кэшбэк. Рассказываем про лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2021 году.

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком

Изучите предложения банков

Прежде всего стоит поинтересоваться ключевыми условиями, на которых финансовое учреждение выдает кредитную карту. Всем желающим оформить продукт советуем обратить внимание на следующие положения.

Максимальный лимит. Сумма, которую можно потратить по карте. Если у вас не идеальная кредитная история, нет постоянного места работ, то довольствоваться придется малым — 50 000-100 000 рублей. Однако для платежеспособных клиентов, которые могут подтвердить доход справкой 2НДФЛ с места работы, копией трудовой книжки или выпиской с банковских счетов, предлагают до 1 000 000 рублей и даже выше. Людям со средней зарплатой можно смело рассчитывать на 300 000-500 000 рублей.

Льготный период. Еще его называют беспроцентным или грейс-периодом. Это срок, на протяжении которого не будут начисляться проценты. Делится на расчетный и платежный периоды. Первый — для трат, второй — для возвращения долга. Зачастую по кредитным картам в 2021 году он составляет 45-55 дней. Из которых около месяц отведено на траты, а оставшиеся дни на погашение. Бывают карты с большим льготным периодом в 100 и даже 200 дней.

Кредитная ставка. Чем премиальнее продукт, тем она ниже. Грубо говоря, по картам для элитных клиентов она может быть около 13%, а по остальным от 18 до 30% годовых. Если человек вышел за льготный период, то проценты начинают капать за каждый день просрочки.

Комиссии и пени. Их начисляют за годовое обслуживание, банковские операции и просрочки по платежам. Перед тем, как оформить карту неплохо бы поинтересоваться в банке об этих условиях. Все они указаны в договоре.

Ознакомьтесь с условиями программы лояльности

Кэшбэк есть не что иное как программа лояльности. Выше мы рассказывали, откуда он берется. Здесь же подробнее расскажем о том, как выбрать лучшее предложение. Кэшбэк по кредитным картам можно разделить на несколько категорий.

Способу начисления. Реальными рублями или баллами, которые затем можно потратить у партнеров банка.

Постоянный и специальный. В первом случае он начисляется почти с каждой покупки. Однако операции менее 100 рублей чаще всего не попадают под кэшбэк. Зато на все, что дороже, «капают» проценты. Постоянный кэшбэк по кредитным картам часто составляет от 0,5% до 2%. Могут быть условия по округлению в большую или меньшую сторону итоговой суммы. Например, клиент потратил 3650 рублей при ставке кэшбэка в 1%, которая округляется в меньшую сторону. 1% в данном случае это 36,5 рублей. Он будет округлен до 36 рублей и начислен.

Второй вид кэшбэка мы назвали специальным или акционным. Его также можно поделить на предложения в категориях и предложения от партнеров. В первом случае банк может предложить начисление за определенный вид покупок. Очень популярны предложения в сфере авто. Например, за покупку бензина, запчастей, прохождения ТО и оплате кредиткой банк предлагает 5%. Согласитесь, что для владельцев машин предложение очень полезное.

О другом виде кэшбэка банк договаривается напрямую с партнерами. Акции могут иметь временный характер и постоянно ротироваться или оставаться неизменными. Например, по кредитной карте предлагают возврат за покупки конкретно в этом магазине цветов, в этом супермаркете и таком-то салоне красоты. Заведению выгодно, что к нему придет клиент, и обладателю кредитки приятно знать, что он получит дисконт.

Узнайте лимит кэшбэка и условия начисления

Кэшбэк по кредитным картам не бесконечен. Многие банки предлагают ежемесячное ограничение по сумме до 3000 рублей. В редких случаях больше. Например, по премиальным картам и за покупки у партнеров. Кроме того, могут быть особенные условия, при которых бонус будет начислен. Например, минимальная сумма трат за расчетный период.
Читайте также
Как выбрать кредитную карту
Выбор кредитной карты — не такое простое дело, как кажется. «КП» узнала у экспертов, на что обратить внимание, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой

Закажите и получите кредитную карту

В 2021 году большинство банков предлагают заказать кредитную карту онлайн. Все документы можно загрузить через сайт или выслать по электронной почте. Если карту одобрят, то ее могут привезти прямо до двери. Но не все кредитные учреждения предоставляют такую услуги. Можно по-старинке прийти в отделение и заказать карту.

Популярные вопросы и ответы

За какие операции не начисляют кэшбэк по кредитным картам?

— У каждого банка своя политика на этот счет. Но в большинстве случаев кэшбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ и другие редкие MCC коды. MCC — это четырехзначный номер, который продавец устанавливает на свой терминал. Это код обозначает вид деятельности, которым занимается предприниматель. Например, 5722 — бытовая техника, а 7379 — обслуживание и ремонт компьютеров. Рекомендую запросить у банка список MCC кодов, по которым они не предоставляют кэшбэк, чтобы сразу же оценивать ситуацию перед оплатой. Также некоторые магазины умышленно указывают неверный MCC код, чтобы избежать банковских комиссий. В этом случае все остается на совести продавца. Кэшбэк клиент получить не сможет, — отвечает банковский служащий Кирилл Кудряшов.

Можно ли получать кэшбэк за снятие наличных по кредитным картам в 2021 году?

Нет, ни один банк не предоставляет такой акции. Поскольку кэшбэк — это процент от комиссии за транзакцию при оплате, а снятие денег это не оплата. Тоже самое касается и банковских переводов. За них кэшбэка нет, — отвечает эксперт «Комсомолки».

Существует ли кэшбэк за пополнение кредитных карт?

— Формально его также не существует и не может существовать, как и в случае с кэшбэком за снятие наличных. Однако некоторые банки предлагают своего рода акцию «кэшбэк за пополнение в срок», — говорит Кудряшов.
Читайте также
Лучшие кредитные карты
Рассказываем, как выбрать и оформить лучшую кредитную карту, которая позволит сэкономить деньги и не попасть на проценты
Фото на обложке: shutterstock.com

А вы пользуетесь кредитными картами? Какую выбрали и почему? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda