По выбранным параметрам предложений не найдено
Полезные советы
Оксана Васильева
К.ю.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ
Чем виртуальная кредитная карта отличается от обычной?
Виртуальная кредитная карта отличается от физической отсутствием материального носителя, при этом полностью сохраняя функциональность электронного средства платежа для безналичных расчетов.
Как и физическая кредитная карта, виртуальная имеет 16-значный номер, срок действия, CVV/CVC-код. Ее ключевая особенность — использование исключительно для дистанционных операций (онлайн-платежи, привязка к электронным кошелькам, оплата услуг через мобильные приложения). Несмотря на форму эмиссии, виртуальная карта подпадает под все нормы регулирования Банка России.
Как выбрать виртуальную кредитную карту?
Выбирая карту нужно оценивать размер кредитного лимита и процентной ставки, продолжительность льготного периода (порядок исчисления должен быть детально регламентирован в договоре). Необходимо учитывать стоимость дополнительных услуг: комиссии за SMS-информирование, интернет-банкинг, проведение валютных операций, а также наличие платы за выпуск и годовое обслуживание. Особое внимание следует уделить условиям страхования (если оно является обязательным), механизму расчета полной стоимости кредита (ПСК), порядку погашения задолженности (доступные каналы, комиссии за переводы).
Как пользоваться и оплачивать покупки виртуальной кредитной картой?
Виртуальной кредитной картой можно пользоваться исключительно в электронной среде. Держатель карты вводит ее реквизиты в соответствующие поля платежных форм на сайтах онлайн-торговли, в приложениях сервисов или при привязке к электронным кошелькам.
Юридически каждая операция признается исполнением обязательств по договору потребительского кредита и регулируется правилами эквайринга, установленными Банком России. Для совершения платежа держатель карты должен пройти процедуру аутентификации, например, через ввод одноразового пароля из SMS.
Важно отметить, что использование виртуальной карты для расчетов с физическими лицами (переводы по реквизитам) или оплаты услуг, требующих физического предъявления карты (отели, аренда авто), невозможно.
В каком банке можно оформить виртуальную кредитную карту?
Виртуальные кредитные карты эмитируются кредитными организациями, включенными в реестр Банка России и имеющими право на осуществление операций по предоставлению денежных средств с использованием ЭСП. К их числу относятся: «Сбер», «Т-банк», «Альфа-Банк», ВТБ, «Росбанк», а также ряд других банков, разработавших соответствующие технологические платформы.
Как пополнять виртуальную кредитную карту?
Пополнять виртуальную кредитную карту можно также, как и физическую. Переводом на расчетный счет через банковское приложение (реквизиты указываются в договоре или личном кабинете), через отделение банка или банкомат, через отделение «Почты России» по квитанции. Банк не вправе взимать комиссию за зачисление средств на счет погашения основного долга, если иное не предусмотрено договором для специальных каналов.
В чем плюсы и минусы виртуальных кредитных карт?
К основным достоинствам виртуальных кредитных карт можно отнести:
отсутствие физического носителя минимизирует риски его утери, хищения или копирования данных через скимминг, а возможность генерации одноразовых реквизитов для отдельных транзакций снижает вероятность мошенничества;
ускоренный выпуска и активации (в момент одобрения кредита);
отсутствие платы за изготовление пластика;
удобство управления через мобильные приложения.
Ключевые минусы:
невозможность использования в офлайн-точках, банкоматах, при бронировании услуг, требующих физического «прогона» карты;
потенциальные сложности при оспаривании операций, совершенных с использованием реквизитов, по сравнению с картой с чипом;
зависимость от стабильности работы интернет-банкинга;
возможные проблемы при возврате товаров из-за отсутствия чека с оттиском карты;
риск блокировки операций при подозрении в мошенничестве на основании внутренних алгоритмов банка без оперативного уведомления клиента.