Индивидуальный пенсионный план

«Комсомольская правда» выяснила, зачем нужен индивидуальный пенсионный план, что необходимо, чтобы его оформить, и можно ли снять с него деньги

Юлия Алехина
Журналист
Ян Марчинский
Инвестор
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) - это задача, которую должен решать каждый сознательный человек. По статистике больше половины взрослых людей боятся, что в пенсионном возрасте останутся без средств к существованию. Ваша персональная пенсионная программа поможет вам заранее подготовить комфортную старость, независящую ни от государства, ни от родственников. Позаботьтесь о себе самостоятельно, а «Комсомольская правда» вместе с инвестором Яном Марчинским поможет вам в этом.

Что такое индивидуальный пенсионный план

ИПП - это программа инвестиционного накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от государственной пенсии, взносы на которую в обязательном порядке отчисляет работодатель, взносы в ИПП отчисляются самостоятельно и добровольно.
- Не думайте, что если вам еще 20-30+ лет, то еще рано задумываться о пенсии. Ситуация с пенсиями в нашем государстве постоянно изменяется и не всегда в лучшую сторону. Растет количество пенсионеров, повышается пенсионный возраст. Пенсионные баллы связаны не только с возрастом и стажем, но с экономикой в стране в целом. Например, если вы только недавно начали трудовую биографию, то чтобы получать пенсию в размере 60-70% от заработной платы, достаточно каждый месяц перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 35-40 лет нужно будет откладывать уже до 10% от зарплаты каждый месяц, чтобы на пенсии чувствовать себя относительно комфортно с финансовой точки зрения.

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Чтобы оформить ИПП нужно придти с паспортом в отделение банка или офис НПФ. У многих организаций также есть возможность сделать это онлайн, не выходя из дома, что особенно актуально в текущий период самоизоляции.

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) - в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений .

- Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ. По данным Центробанка в 2020 году по всем трем критериям в рейтингах лидирует Сбербанк. По надежности на втором и третьем месте – «ВТБ» и «ГАЗФОНД». По объему накоплений за лидером рейтинга следуют «ГАЗФОНД» и «Открытие». По количеству застрахованных на втором месте – «Открытие» и на третьем – «ГАЗФОНД».

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35.000 рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5.000 рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет дополнительно получать дополнительные 35.000 рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3.000 руб, до выплаты на пенсии в течении 15 лет составят 19.000 рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям, инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много и часто они носят негативный для граждан характер.

- В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом, его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов и пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

Популярные вопросы и ответы

В случае смерти деньги на ИПП могут забрать родственники гражданина. В случае со страховой пенсией после смерти пенсионера прав у наследников нет.

При разводе сумма средств на ИПП не подлежит разделу, в отличие от банковских вкладов или инвестиционных счетов.

Для граждан, инвестирующих в свой ИПП, предусмотрен налоговый вычет в размере 13% от внесенный суммы, но максимум 15.600 рублей в год.

- Например, если вы откладываете в ИПП каждый месяц по 5000 рублей, то подав заявление на налоговый вычет, вы получите обратно 7800 рублей. Также вы можете написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически. Не забывайте пользоваться данной возможностью. К периоду выхода на пенсию сумма возврата получится довольно существенной.

Как снять деньги с индивидуального пенсионного плана

Стоит обратить внимание на условия договора индивидуального пенсионного плана, в частности, можно ли досрочно забрать пенсионные взносы и полученный инвестиционный доход. В разных НПФ условия будут отличаться. Как правило, есть период, когда возвращается либо только пенсионные взносы, либо пенсионные взносы с частью инвестиционного дохода. ы также можете перевести накопленные средства из одного НПФ в другой.

Какая доходность у индивидуального пенсионного плана

- Так как на деньги, которые вы будете вкладывать в ИПП, будут покупаться ценные бумаги в виде акций и облигаций, стоит обращать внимание какой доход НПФ зарабатывает для своих инвесторов, важно чтобы доход был выше инфляции, которая в 2019г составила 3%. Средняя доходность среди всех фондов за 2019 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.74%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 7.05%. Но есть фонды, которые заработали более 10% годовых. Так же при выборе НПФ важно обращать внимание на его надежность, поэтому лучше выбирать НПФ из дочерних структур крупных и успешных компаний.

Поэтому, для тех граждан, кто самостоятельно не занимается инвестированием, но желает на пенсии иметь достойный уровень жизни ИПП хороший вариант инвестиций. Если же, вы желаете получать более высокие инвестиционные доходы, что абсолютно реально, то стоит развивать навыки финансовой грамотности и инвестировать деньги в интересующие вас стратегии. Ваша жизнь и счастье в ваших руках.
Читайте также
Гарантированный пенсионный план
Министерство финансов представило новую систему пенсионных накоплений: она называется «Гарантированный пенсионный план» (сокращенно ГПП). «Комсомолка» разбиралась, как россиянам предлагают копить на старость, когда программа начнет действовать
Фото на обложке: globallookpress.com

А как вы собираетесь распорядиться своими пенсионными накоплениями? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda