Программа долгосрочных сбережений в 2024 году
У россиян появилась еще одна возможность увеличения собственного капитала – программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Вместе с экспертом подробно разбираем ее условия, сроки и требования.
ПДС – это добровольный сберегательный инструмент, а значит граждане сами решают, участвовать им в программе или нет. Каких-то особых требований к участникам проекта не предъявляют, главное быть совершеннолетним гражданином России. По задумке правительства, жители страны смогут получить финансовую подушку безопасности и использовать ее в случае жизненных неурядиц. К тому же на пенсии у граждан появится дополнительный и гарантированный источник дохода.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Полезная информация о программе долгосрочных сбережений
Проект призван увеличить благосостояние жителей России. Стать участником ПДС несложно, для этого понадобится минимальный пакет документов. Мы подготовили удобную таблицу с основными пунктами программы.
| Когда запустили проект | 1 января 2024 года |
| Требования к участникам | Гражданство РФ, возраст от 18 лет |
| Основные преимущества | Государственное софинансирование, налоговые льготы, система гарантирования, возможность забрать накопления досрочно |
| Необходимые документы | Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Таких соглашений может быть несколько. |
| Минимальный срок участия в программе | 15 лет |
| Как рассчитывается налоговый вычет | Из совокупности взносов по таким договорам, как: соглашение о долгосрочных сбережениях, соглашение о негосударственной пенсии (НПО), договор долгосрочного страхования жизни, спецсчет для торгов на бирже (ИИС). |
Закон о программе долгосрочных сбережений
Этот законопроект совместная разработка Минфина и Центробанка. Проект предполагает автоматическое накопление денежных средств, то есть внесение регулярных взносов из заработной платы в негосударственные пенсионные фонды. Такая возможность у граждан была и раньше, но обычно взносы в НПФ платят работодатели в рамках программ поддержки сотрудников. Статистика показывает, что сейчас в негосударственных пенсионных фондах застрахованы около 36,6 миллиона работающих россиян. При этом только 6 миллионов активно делают индивидуальные накопления1.
Различные вариации программы начали прорабатывать еще в 2016 году. Первый законопроект планировали рассмотреть в 2020 году (индивидуальный пенсионный капитал). Затем появилась идея грантового пенсионного фонда. От обоих вариантов в итоге было решено отказаться.
Почему стоит формировать долгосрочные сбережения в НПФ ВТБ Пенсионный фонд?
• Уже 10,4 миллионов человек формируют свои пенсионные средства в НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
• 1 трлн рублей – объем средств под управлением, доверенных Фонду.
• 30 лет работы на пенсионном рынке.
• Максимальные рейтинги надежности и устойчивости от Эксперт РА (ruAAA) и Национального рейтингового агентства (ААА|ru.pf|).
• Есть возможность заключить договор долгосрочных сбережений в пользу 3-х лиц – например, родных и близких.
*Показатели Фонда приведены согласно внутренним данным на 06.05.2024.
• 1 трлн рублей – объем средств под управлением, доверенных Фонду.
• 30 лет работы на пенсионном рынке.
• Максимальные рейтинги надежности и устойчивости от Эксперт РА (ruAAA) и Национального рейтингового агентства (ААА|ru.pf|).
• Есть возможность заключить договор долгосрочных сбережений в пользу 3-х лиц – например, родных и близких.
*Показатели Фонда приведены согласно внутренним данным на 06.05.2024.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.
Реклама
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387. erid: LjN8KHsmM
В новом законопроекте учли все недостатки предыдущих наработок. ПДС заработала в России с 1 января 2024 года. По прогнозам регулятора, количество участников программы может достигнуть 30 миллионов.
10 июля 2024 года Госдума приняла во втором чтении федеральный закон, продлевающий срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений с 3 до 10 лет. Позже его одобрил Совет Федерации и подписал президент.
Как работает новая добровольная программа долгосрочных сбережений
Цель программы – предоставить людям возможности для накоплений к пенсии. Создать так называемую «заначку» для граждан РФ, которую они смогут использовать при наступлении пенсионного возраста. При этом деньги можно забрать и до выхода на пенсию. Программа выгодна и государству – оно получит «длинные деньги» для развития экономики.
Сбережения формируются из личных взносов граждан, госфинансирования, а также пенсионных накоплений по обязательному страхованию. НПФ в свою очередь выступают в качестве оператора. Они занимаются вложением средств в облигации федерального займа (ОФЗ) и другие ценные бумаги.
Условия программы долгосрочных сбережений
Программа заработала в 2024 году и условия уже известны. Мы собрали всю доступную информацию о софинансировании, доступных льготах и сроках.
Кто чаще пользуется программой долгосрочных сбережений?
Аналитика НПФ ВТБ Пенсионный фонд показывает, что чаще всего в ПДС участвуют женщины – таких клиентов у Фонда 61%. При этом средний возраст этой группы составляет 46-65 лет.
Если говорить про мужчин, то они вступают в программу раньше. Чаще всего программой интересуются граждане 36-65 лет.
В самом Фонде подчеркивают, что больше всего выгоды от такого инструмента стремятся получить пенсионеры, предпенсионеры или экономически активная группа старше 35 лет. При этом в НПФ ВТБ Пенсионный фонд не исключают, что продление периода государственного софинансирования программы до 10 лет сможет привлечь и более молодую аудиторию.
Если говорить про мужчин, то они вступают в программу раньше. Чаще всего программой интересуются граждане 36-65 лет.
В самом Фонде подчеркивают, что больше всего выгоды от такого инструмента стремятся получить пенсионеры, предпенсионеры или экономически активная группа старше 35 лет. При этом в НПФ ВТБ Пенсионный фонд не исключают, что продление периода государственного софинансирования программы до 10 лет сможет привлечь и более молодую аудиторию.
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.
Реклама
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387 . erid: LjN8KJDFH
Софинансирование
В первые 10 лет действия программы власти будут финансово поддерживать ее активных участников. Они смогут получать до 36 тыс. рублей в год. Это касается тех граждан, которые будут исправно вносить не менее 2 тыс. рублей на счет ежегодно. Вместе с доплатами от государства цифры ожидаемой доходности будут такими:
- Если ваш ежемесячный доход не превышает 80 тыс. рублей, то для получения максимального результата вам необходимо ежегодно вносить на сберегательный счет не менее 36 тыс. рублей. Государство увеличит эту сумму в два раза. Расчет будет производиться по формуле 1:1 (1 рубль бюджетных средств на 1 рубль участника программы);
- Если вы зарабатываете от 80 до 150 тыс. рублей в месяц, то для получения 36 тыс. рублей от государства вам необходимо внести на счет программы не менее 72 тысяч рублей в год. Используется схема 1:2 (1 рубль софинансирования на 2 рубля накоплений);
- Если в среднем в месяц вы получаете больше 150 тыс. рублей, то софинансирование рассчитывается по схема 1:4 (1 рубль софинансирования на 4 рубля накоплений). В этом случае расчет на то, что в год вы будете откладывать не менее 144 тыс. рублей.
Средства на софинансирование будут выделять из федеральной казны.
Сроки
Для участия в программе определен минимальный срок. Он составляет 15 лет. Однако вы можете получить доступ к сбережениям и раньше, если достигните пенсионного возраста. К примеру, если вы станете участником программы в 50 лет, то вам не придется ждать 15 лет, чтобы получить деньги. Также забрать часть накоплений или всю сумму можно в случае особой жизненной ситуации: необходимости пройти дорогостоящее лечение, при потере кормильца.
Льготы
Еще один приятный пункт программы – это налоговые льготы. Участники проекта смогут рассчитывать на неплохой ежегодный налоговый вычет (до 52 тыс. рублей). Для его получения нужно будет внести на счет не менее 400 тыс. рублей. Если налоговый вычет уложится в эти границы, то к доходности положены +13%.
Доходность
Точные суммы определить трудно, так как доходность будет зависеть от нескольких факторов. Это активность самого участника программы (размер взносов и их периодичность), «удача» НПФ в инвестициях, а также ежегодный налоговый вычет. Уверенно можно подсчитать доходность, которую участникам с доходом до 80 тыс. рублей в месяц обеспечит государство. Если каждый год в течение 10 лет они будут вкладывать в сберегательный инструмент 36 тыс. рублей, то эту сумму гарантированно удвоят. Более состоятельным участникам программы придется вкладывать больше, чтобы получить заветные 36 тыс. рублей от государства. В любом случае доходность по программе долгосрочных сбережений будет не ниже, чем по банковским вкладам.
это интересно
Как вступить в ПДС в НПФ ВТБ Пенсионный фонд?
Начать инвестировать в свое будущее можно на сайте Фонда или во всех отделениях банка ВТБ.
Узнать больше
Получить подробную информацию об АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ознакомиться с его Уставом, страховыми правилами, пенсионными правилами, правилами формирования долгосрочных сбережений и сведениями об их государственной регистрации, а также с иными документами и информацией, подлежащими раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно на сайте www.vtbnpf.ru, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35, звонок по России бесплатный. Лицензия №269/2 выдана ФСФР России 18.10.2007. Москва, 109147, Россия, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1. Член СРО НАПФ с 17.12.2015.
Реклама
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд ИНН 7709445387 . erid: LjN8KJtD9
Плюсы и минусы программы долгосрочных сбережений
Мы попросили доцента кафедры управления и предпринимательства МГГЭУ Инну Литвиненко выделить основные плюсы и минусы программы.
Главными достоинствами проекта она считает софинансирование со стороны государства и предоставление участникам программы возможности получения налогового вычета. Максимальная сумма, напомним, составляет 52 тыс. рублей.
Среди минусов эксперт выделяет долгосрочность программы, низкую доходность и высокие комиссии НПФ, а также условия страхования (страхуется только сумма взносов не более 2,8 млн рублей, при этом полученный инвестиционный доход не подлежит страхованию).
«Безусловно, эта сумма мала, с учетом того, что, к примеру, деньги с депозита можно забрать в любой момент в отличие от ПДС – говорит эксперт. – Логичным было бы застраховать сумму, равную средней пенсии в год и умноженной минимум на 25-30 лет. В текущий момент страхуется средняя пенсия, помноженная на 15 лет».
Еще одним недостатком эксперт видит условия досрочного вывода сбережений. Вывести их без потери дохода можно только в двух случаях – при потере кормильца семьи и при необходимости дорогостоящего лечения.
Популярные вопросы и ответы
Программа сбережений может вызвать много вопросов у людей, далеких от использования финансовых инструментов. Мы попросили эксперта ответить на самые главные из них.
Застрахованы ли взносы по программе долгосрочных сбережений?
Да, страхование взносов осуществляется на сумму до 2,8 млн. руб. Средства программы застрахованы по схеме страхования банковских вкладов – сейчас при потери лицензии или банкротстве банка клиенты получают 100% от суммы застрахованного вклада, но не более 1,4 млн. рублей по всем счетам. В случае НПФ сумму увеличили почти до 3 млн. рублей.
Как можно забрать деньги из программы долгосрочных сбережений досрочно?
Забрать деньги досрочно непросто – скорее всего, вы потеряете их часть. Есть два варианта:
1) Если вы самостоятельно решили забрать деньги без видимых причин;
2) Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию. Например, вам требуется дорогостоящее лечение или вы потеряли кормильца семьи.
В первом случае вам придется вернуть налоговые вычеты государству и заплатить «штраф» НПФ за расторжение договора. Также вы не сможете получить пенсионные накопления до 2014 года, денежную прибавку от государства и инвестиционный доход по ним. Во втором случае, если вы подтвердите основания, сможете забрать полную сумму.
1) Если вы самостоятельно решили забрать деньги без видимых причин;
2) Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию. Например, вам требуется дорогостоящее лечение или вы потеряли кормильца семьи.
В первом случае вам придется вернуть налоговые вычеты государству и заплатить «штраф» НПФ за расторжение договора. Также вы не сможете получить пенсионные накопления до 2014 года, денежную прибавку от государства и инвестиционный доход по ним. Во втором случае, если вы подтвердите основания, сможете забрать полную сумму.
Какие НПФ участвуют в программе долгосрочных сбережений?
Сейчас в России работают 35 некоммерческих пенсионных фондов. Все они занесены в реестр и есть в свободном доступе (нужно просто вбить в поисковике «Реестр НПФ»). Вы сможете заключить договор с одной из этих организаций или с несколькими сразу. При этом операторами ПДС являются не все, этот перечень есть на сайте регулятора.
Источники
- Данные Центробанка
https://cbr.ru/Collection/Collection/File/46294/rewiew_npf_23Q2.pdf
