Карты рассрочки

Как работают карты рассрочки: вместе с экспертом разбираемся в популярном банковском продукте и рассказываем, как получить и выгодно использовать эту карту

Андрей Абрамов
Журналист «КП»
Кирилл Кудряшов
Банковский служащий
Несколько лет назад на российском рынке банковских услуг появился новый продукт — карта рассрочки. Сначала предложений было немного. Сейчас многие финансовые учреждение подтянулись и добавили в свой портфель такой продукт. Сегодня данный «пластик» появился в кошельках сотен тысяч россиян. Как работают карты рассрочки, выгодно ли ими пользоваться и что нужно для оформления — в материале «Комсомолки».

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки внешне ничем не отличается от любой современной банковской карты. На лицевой стороне 16 цифр номера, есть чип, логотип платежной системы, и знак возможности бесконтактной оплаты PayPass. У каждой свой PIN код. Не все карты рассрочки именные — некоторые выдают без указания имени владельца на самой карте. В 2021 году это не является препятствием для совершения покупок ни онлайн, ни оффлайн.

— Внешне карта рассрочки не отличается от других банковских карт. Суть продукта в условиях использования. Карты рассрочки ориентированы на регулярные покупки у партнеров банка. Это магазины одежды, техники, продуктовые, ювелирные — самый широкий спектр. У кого-то больше партнеров, у кого-то меньше, — объясняет банковский служащий Кирилл Кудряшов.

Карта рассрочки используется по принципу кредитной. То есть, в момент покупки отдаешь деньги за вещь не из своего кармана, а позже рассчитываешься с банком. Важное отличие: карты рассрочки предполагают, что все покупки совершаются без переплат и процентов сверху. Займ гасится на протяжении следующих месяцев, как правило от 1 до 12. Все зависит от договоренности с магазином.

В некоторых финансовых учреждениях карта рассрочки сочетает в себе сразу две карты: для покупок в рассрочку (используя деньги банка) и для покупок собственным средствами (работает, как дебетовая карта). Это очень удобно, ведь, не нужно носить много карт, достаточно пользоваться одной!
Современные карты рассрочки можно использовать как дебетовые: класть на нее свои средства и оперировать ими

Какие условия получения карты рассрочки

Чтобы статья получилась более предметной, мы разберем условия получения на примере карты рассрочки «Халва» от ПАО «Совкомбанк». Их продукт один из самых востребованных в своем сегменте.

Подайте заявку

Для этого есть четыре простых способа.

1. Заполнить заявку на официальном сайте продукта www.halvacard.ru

2. Воспользоваться ссылкой-приглашением из мобильного приложения для iOS и Android «Халва — Совкомбанк».

3. Лично посетить любой офис «Совкомбанка»

4. Оформить заявку на «горячей линии» по бесплатному федеральному номеру:
Карту рассрочки можно оформить удаленно: на официальном сайте продуктов, через приложения или по номеру «горячей линии»

Убедитесь, что подпадаете под критерии

Например, карты «Халва» выдают людям в возрасте от 20 до 75 лет. Обязателен российский паспорт и наличие постоянной регистрации. Обладатель карты рассрочки должен быть трудоустроен. Стаж на последнем месте работы — не менее четырех месяцев.

При этом в «Совкомбанке» максимально лояльно относятся к клиентам самых разных социальных групп. Поэтому если вы пенсионер, индивидуальный предприниматель — все равно можете заказать карту рассрочки.

Заберите свою новую карту

Карту «Халва» выпускают бесплатно, ее доставляет курьер или можно самим забрать в офисе банка.

Как работает карта рассрочки

Платить за пользование рассрочкой не нужно — в этом суть продукта. Об этом прямо сказано на сайте Центрального Банка. Если в финансовом учреждении говорят иное, или выставили проценты за покупку в рассрочки — повод писать жалобу.

Осторожный потребитель тут же интересуется: в чем подвох? Его нет, если мы говорим про серьезные финансовые учреждения. Просто свою выгоду банки получают не с клиентов, а с магазинов.

Когда обладатель карты рассрочки расплачивается таким «пластиком» у партнера, магазин отдает банку процент с покупки. Получается, что все в плюсе: покупатель получил здесь и сейчас свой товар, а деньги отдает потом и частями. Магазин за небольшой процент получил клиента, а банк — свою комиссию.

Однако именно благодаря этой схеме возможности карты рассрочек у некоторых банков ограничены. По умолчанию покупки можно совершать только у партнеров банка. Благо, сегодня кредитные учреждения заинтересованы подключить к своей услуге как можно больше точек. Например, обладатели карты «Халва» могут совершать покупки у более 220 000 партнеров. И это не только бизнес с крупными продажами, вроде мебели, одежды, ювелирных изделий и техники, но продуктовые супермаркеты, заправки и даже аптеки. Если вам нужно срочно, что-то купить не у партнера «Халвы», то это тоже можно сделать с небольшой комиссией и в рассрочку.
Карты рассрочки позволяют совершать покупки у партнеров банка. Сегодня список их довольно обширен и включает тысячи магазинов разной направленности
Для каждого из партнеров определен свой срок рассрочки. Где-то нужно вернуть сумму через месяц, где-то через 3, 6, 9 и даже 12 месяцев. Покупки возможны не только очно, но и на онлайн-площадках. Платежи ежемесячные, равные.

Разберем на примере. Вы решили купить стиральную машину за 30000 рублей. Магазин позволяет купить ее в рассрочку по карте «Халва» на 6 месяцев (примерно 180 дней). Вы оплачиваете покупку, а следующие полгода платите по 5000 рублей.

Чтобы погасить платеж, переведите на карту рассрочки необходимую сумму. Сделать это можно в мобильном приложении с карты любого банка - бесплатно, в отделениях «Совкомбанка», на почте, переводом по реквизитам. Можно гасить досрочно без комиссии.

Если платеж не внесен вовремя, то здесь у разных карт рассрочки свой механизм санкций. Одни начисляют процент, другие выставляют неустойку, пеню и т.д. Чтобы ваша кредитная история оставалась хорошей, у «Халвы» есть удобная опция «Минимальный платеж». Если в этом месяце вы не смогли внести платеж по рассрочке целиком, то за небольшую комиссию можно снизить его размер и внести всего 1/18 от задолженности. Остаток суммы и комиссия перейдут на следующий месяц, а ваша кредитная история будет сохранена.

Как выгодно пользоваться картой рассрочки

Собственно выгода от использования карты рассрочки уже в том, что есть возможность купить сейчас, а заплатить позже и без переплаты. На этом большинство банков и ограничивают возможности клиентов. Однако есть механизмы, которые делают обладание картой рассрочки более рентабельным.

Например, у «Халвы» есть несколько «режимов» покупок: в рассрочку или за счет собственных средств. Причем по второму варианту условия очень привлекательные. Есть кешбэк до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка), до 5% на остаток по счету и снятие наличных без комиссии в любом банкомате в России.

Сделать карту рассрочки «Халва» еще выгоднее можно с подпиской «Халва.Десятка». Она дает 10 преимуществ: увеличенный срок рассрочки во всех магазинах партнёрах – от 10 месяцев, повышенный кешбэк до 10%, все переводы своих средств без комиссии, комплекс страховых защит (от жизни до покупок) и др. и др. Подключив к подписке суперопцию «Все и везде», клиент сможет без комиссии делать покупки в рассрочку на 3 месяца, даже не у партнеров Халвы, снимать и переводить заемные средства бесплатно в рассрочку на 3 месяца.

Владельцам Халвы доступна программа «Бонус 5х10». Это увлекательная игра из 30 уровней, которая позволяет увеличить выгоду от покупок в магазинах-партнёрах и получить на выбор одну из наград: до 30% кэшбэка за 1 покупку или до +30 доп. месяцев рассрочки на 1 покупку у партнера.

Всегда обращайте внимание на дополнительные опции продукта — это поможет пользоваться картами с большей выгодой.
Какой картой рассрочки пользуетесь вы?
Ваш голос принят!

Популярные вопросы и ответы

В чем преимущество карты рассрочки перед дебетовой и кредитной?

Обладатель дебетовой карты оперирует только своими средствами. Владельцы кредитных могут без процентов пользоваться займом только в рамках грейс-периода. Как правило, это срок в 50-100 дней, когда на операцию не начисляются проценты (при этом, зачастую, на снятие наличных и переводы заемных средств грейс-период не распространяется). В случае с картами рассрочки процентов и переплаты вообще нет. Стоит только дисциплинированно вносить платежи, чтобы избежать штрафов.

Отражается ли наличие карты рассрочки в кредитной истории?

Карты рассрочки учитываются в кредитной истории. Их принимают во внимание при определении кредитной нагрузки. То есть если клиент придет за кредитом и другому банку покажется, что нагрузка слишком велика, то ему могут отказать. Однако погашение рассрочки по карте в срок также фиксируется и создает портрет исполнительного плательщика.
Читайте также
Лучшие карты рассрочки
Изучаем условия и предложения по лучшим картам рассрочки: сравниваем популярные продукты разных банков

А вы пользуетесь картами рассрочки? Какую выбрали и почему? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda