Карты рассрочки

Несколько лет назад на российском рынке банковских услуг появился новый продукт — карта рассрочки. Сначала предложений было немного. Сейчас многие финансовые учреждение подтянулись и добавили в свой портфель такой продукт. Сегодня данный «пластик» появился в кошельках сотен тысяч россиян. Как работают карты рассрочки, выгодно ли ими пользоваться и что нужно для оформления — в материале «Комсомолки».

Карта рассрочки внешне ничем не отличается от любой современной банковской карты. На лицевой стороне 16 цифр номера, есть чип, логотип платежной системы, и знак возможности бесконтактной оплаты PayPass. У каждой свой PIN код. Не все карты рассрочки именные — некоторые выдают без указания имени владельца на самой карте, но это не является препятствием для совершения покупок ни онлайн, ни оффлайн.

— Внешне карта рассрочки не отличается от других банковских карт. Суть продукта в условиях использования. Карты рассрочки ориентированы на регулярные покупки у партнеров банка. Это магазины одежды, техники, продуктовые, ювелирные — самый широкий спектр. У кого-то больше партнеров, у кого-то меньше, — объясняет банковский служащий Кирилл Кудряшов.

Карта рассрочки используется по принципу кредитной. То есть, в момент покупки отдаешь деньги за вещь не из своего кармана, а позже рассчитываешься с банком. Важное отличие: карты рассрочки предполагают, что все покупки совершаются без переплат и процентов сверху. Займ гасится на протяжении следующих месяцев, как правило от 1 до 12. Все зависит от договоренности с магазином.

В некоторых финансовых учреждениях карта рассрочки сочетает в себе сразу две карты: для покупок в рассрочку (используя деньги банка) и для покупок собственным средствами (работает, как дебетовая карта). Это очень удобно, ведь, не нужно носить много карт, достаточно пользоваться одной!

Чтобы статья получилась более предметной, мы разберем условия получения на примере карты рассрочки «Халва» от ПАО «Совкомбанк». Их продукт один из самых востребованных в своем сегменте.

Для этого есть четыре простых способа.

1. Заполнить заявку на официальном сайте продукта www.halvacard.ru

2. Воспользоваться ссылкой-приглашением из мобильного приложения для iOS и Android «Халва — Совкомбанк».

3. Лично посетить любой офис «Совкомбанка»

4. Оформить заявку на «горячей линии» по бесплатному федеральному номеру:

Например, карты «Халва» выдают людям в возрасте от 20 до 75 лет. Обязателен российский паспорт и наличие постоянной регистрации. Обладатель карты рассрочки должен быть трудоустроен. Стаж на последнем месте работы — не менее четырех месяцев.

При этом в «Совкомбанке» максимально лояльно относятся к клиентам самых разных социальных групп. Поэтому если вы пенсионер, индивидуальный предприниматель — все равно можете заказать карту рассрочки.

Карту «Халва» выпускают бесплатно, ее доставляет курьер или можно самим забрать в офисе банка.

Платить за пользование рассрочкой не нужно — в этом суть продукта. Об этом прямо сказано на сайте Центрального Банка. Если в финансовом учреждении говорят иное, или выставили проценты за покупку в рассрочки — повод писать жалобу.

Осторожный потребитель тут же интересуется: в чем подвох? Его нет, если мы говорим про серьезные финансовые учреждения. Просто свою выгоду банки получают не с клиентов, а с магазинов.

Когда обладатель карты рассрочки расплачивается таким «пластиком» у партнера, магазин отдает банку процент с покупки. Получается, что все в плюсе: покупатель получил здесь и сейчас свой товар, а деньги отдает потом и частями. Магазин за небольшой процент получил клиента, а банк — свою комиссию.

Однако именно благодаря этой схеме возможности карты рассрочек у некоторых банков ограничены. По умолчанию покупки можно совершать только у партнеров банка. Благо, сегодня кредитные учреждения заинтересованы подключить к своей услуге как можно больше точек. Например, обладатели карты «Халва» могут совершать покупки у более 220 000 партнеров. И это не только бизнес с крупными продажами, вроде мебели, одежды, ювелирных изделий и техники, но продуктовые супермаркеты, заправки и даже аптеки. Если вам нужно срочно, что-то купить не у партнера «Халвы», то это тоже можно сделать с небольшой комиссией и в рассрочку.

Для каждого из партнеров определен свой срок рассрочки. Где-то нужно вернуть сумму через месяц, где-то через 3, 6, 9 и даже 12 месяцев. Покупки возможны не только очно, но и на онлайн-площадках. Платежи ежемесячные, равные.

Разберем на примере. Вы решили купить стиральную машину за 30000 рублей. Магазин позволяет купить ее в рассрочку по карте «Халва» на 6 месяцев (примерно 180 дней). Вы оплачиваете покупку, а следующие полгода платите по 5000 рублей.

Чтобы погасить платеж, переведите на карту рассрочки необходимую сумму. Сделать это можно в мобильном приложении с карты любого банка - бесплатно, в отделениях «Совкомбанка», на почте, переводом по реквизитам. Можно гасить досрочно без комиссии.

Если платеж не внесен вовремя, то здесь у разных карт рассрочки свой механизм санкций. Одни начисляют процент, другие выставляют неустойку, пеню и т.д. Чтобы ваша кредитная история оставалась хорошей, у «Халвы» есть удобная опция «Минимальный платеж». Если в этом месяце вы не смогли внести платеж по рассрочке целиком, то за небольшую комиссию можно снизить его размер и внести всего 1/18 от задолженности. Остаток суммы и комиссия перейдут на следующий месяц, а ваша кредитная история будет сохранена.

Собственно выгода от использования карты рассрочки уже в том, что есть возможность купить сейчас, а заплатить позже и без переплаты. На этом большинство банков и ограничивают возможности клиентов. Однако есть механизмы, которые делают обладание картой рассрочки более рентабельным.

Например, у «Халвы» есть несколько «режимов» покупок: в рассрочку или за счет собственных средств. Причем по второму варианту условия очень привлекательные. Есть кешбэк до 6% (до 10% с подпиской «Халва.Десятка), до 5% на остаток по счету и снятие наличных без комиссии в любом банкомате в России.

Сделать карту рассрочки «Халва» еще выгоднее можно с подпиской «Халва.Десятка». Она дает 10 преимуществ: увеличенный срок рассрочки во всех магазинах партнёрах – от 10 месяцев, повышенный кешбэк до 10%, все переводы своих средств без комиссии, комплекс страховых защит (от жизни до покупок) и др. и др. Подключив к подписке суперопцию «Все и везде», клиент сможет без комиссии делать покупки в рассрочку на 3 месяца, даже не у партнеров Халвы, снимать и переводить заемные средства бесплатно в рассрочку на 3 месяца.

Владельцам Халвы доступна программа «Бонус 5х10». Это увлекательная игра из 30 уровней, которая позволяет увеличить выгоду от покупок в магазинах-партнёрах и получить на выбор одну из наград: до 30% кэшбэка за 1 покупку или до +30 доп. месяцев рассрочки на 1 покупку у партнера.

Всегда обращайте внимание на дополнительные опции продукта — это поможет пользоваться картами с большей выгодой.

Обладатель дебетовой карты оперирует только своими средствами. Владельцы кредитных могут без процентов пользоваться займом только в рамках грейс-периода. Как правило, это срок в 50-100 дней, когда на операцию не начисляются проценты (при этом, зачастую, на снятие наличных и переводы заемных средств грейс-период не распространяется). В случае с картами рассрочки процентов и переплаты вообще нет. Стоит только дисциплинированно вносить платежи, чтобы избежать штрафов.

Карты рассрочки учитываются в кредитной истории. Их принимают во внимание при определении кредитной нагрузки. То есть если клиент придет за кредитом и другому банку покажется, что нагрузка слишком велика, то ему могут отказать. Однако погашение рассрочки по карте в срок также фиксируется и создает портрет исполнительного плательщика.