Семь способов сэкономить при покупке ценных бумаг

Или почему расчетливый инвестор не платит лишнего и получает доход выше рынка
В этом материале будет много аббревиатур и отсылов к Налоговому кодексу. Зато время, потраченное на чтение этой статьи, позволит вам хорошенько сэкономить. Если у вас уже есть депозиты в разных валютах, и вы хотите разместить часть капитала на бирже, лучше сразу выяснить, как сэкономить при покупке ценных бумаг — то есть сделать это с максимальной прибылью, минимальными расходами и нулевыми налогами. Ну, поехали!
1. Индивидуально, инвестиционно, с вычетом
Пенни сэкономленный — это пенни заработанный. И наоборот. Став инвестором, можно не только заработать на росте рынка, дивидендах или купонах. Несколько лет назад государство ввело выгодный механизм — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему можно получить налоговый вычет. То есть не просто не платить налоги с прибыли (об этом позже), но и получить часть вложенных денег обратно.
Вот как это работает. Вы открываете ИИС в одной из брокерских компаний или в крупном банке. Кладете на счет по 400 тысяч рублей (или меньше) в течение трех лет. Покупаете на них ценные бумаги — акции или облигации. Получаете с них доход в виде дивидендов и купонов, смотрите, как меняется стоимость вашего портфеля (часто в бОльшую сторону, но кризисы случаются). А параллельно можете получить еще и налоговый вычет: 13% от вложенной суммы, но не больше 52 тысяч рублей в год — это и есть 13% от 400 тысяч рублей.
Как и при других налоговых вычетах, 13% вам вернут только в том случае, если у вас в этом календарном году был соответствующий задекларированный доход. Например, если вы работали и получали официальную зарплату, с которой работодатель удерживал НДФЛ, или легально сдавали в аренду квартиру и честно отдавали часть полученного дохода государству.
Главное правило ИИС — деньги или ценные бумаги на счете должны пролежать там не меньше трех лет. Но начать получать налоговый вычет вы можете практически сразу. Если вдруг не удержитесь и снимите часть средств заранее, то вычет государству придется вернуть.
Да, чуть не забыл. Есть еще один вид вычета — можно не платить подоходный налог с полученной прибыли. Но в большинстве случаев это менее выгодный вариант, чем получить 13% с вложенной суммы.
2. Помоги Силуанову — дай государству в долг
Государства почти во всех странах мира занимают деньги у своих граждан. Для этого они выпускают для внутреннего рынка собственные долговые бумаги. В России они называются «облигации федерального займа» (коротко — ОФЗ). В прошлом году государство даже ввело так называемые народные облигации (ОФЗ-н). Их можно было купить прямо в отделениях нескольких крупных банков — по упрощенной схеме. Тем не менее гособлигации можно приобрести и с помощью обычного брокерского счета, в любое удобное время.
Главный плюс облигаций федерального займа — по ним не нужно платить налоги с купонного дохода. То же самое относится к региональным и муниципальным облигациям. Они тоже котируются на бирже. И, бывает, что приносят более высокий доход (на 1 — 2% годовых выше ОФЗ).
Есть лишь один нюанс. Если вы продали облигацию дороже, чем купили (так бывает, потому что ее рыночная стоимость колеблется в зависимости от спроса и предложения), то с разницы придется заплатить подоходный налог (13%). Но как правило колебания по облигациям минимальные, даже если придется копить, это будут копейки.
акция для читателей «КП»
Кэшбек по ставке 6% годовых в течение первого месяца
Стань пайщиком УК «Система Капитал» и получи дополнительный доход на свой счет*. Минимальная сумма инвестиций — 10 тысяч рублей. Сроки проведения акции — с 15 сентября по 15 декабря 2018 года. Заявку можно оформить на сайте компании. Для получения специальных условий укажите в заявке промокод kp2018.
*Подробности проведения акции.
3. Льготу три года ждут
Такой срок в январе 2014 года установило государство. Правило действует следующим образом: если вы держите бумаги больше трех лет, то при продаже можете не платить подоходный налог. Речь идет обо всех акциях и облигациях, торгуемых на Московской бирже, и паев открытых ПИФов. Причем, чем больше лет вы их держите, тем бОльшая сумма подпадает под льготу.
Формула выглядит так: N умножить на 3 млн. рублей, где N — количество лет, которое бумаги лежали у вас в портфеле. То есть, если вы завели свой инвестпортфель в январе 2014-го, а решили продать его в январе 2019-го, то сможете не платить налог с 15 млн. рублей полученной прибыли. Более чем достаточно для подавляющего большинства частных инвесторов.
4. Технологиям везде у нас дорога, но узкая
Мало кто знает, но государство у нас тоже стимулирует инвестиции в акции высокотехнологичных компаний. Здесь льготный срок еще меньше — ценные бумаги можно держать в портфеле всего год. А потом продать и не заплатить с полученной прибыли ни копейки. Правда, выбор компаний совсем маленький. И среди них почти нет известных. Весь список доступен на сайте Московской биржи. То ли власти забыли его пополнять, то ли у нас так мало высокотехнологичных компаний, заслуживающих льготы.
ЭТО ИНТЕРЕСНО
Как уберечь сбережения от американских санкций
Большая геополитика может затрагивать наши карманы, но есть способы снизить ее влияние
5. Корпоративные скидки
С 2018 года стала действовать еще одна льгота. Теперь можно покупать корпоративные облигации и тоже не платить налог с дохода по ним. Тут список уже пошире. В него входят ценные бумаги Сбербанка, РЖД, Внешэкономбанка, Уралкалия, ВТБ, КаМАЗа, Газпрома и других крупных и средних компаний. Они называются корпоративными облигациями. Перечень очень большой — несколько сотен выпусков. И это несмотря на то, что в него входят только бумаги, которые начали обращаться на рынке не раньше января 2017 года.
Денежных лимитов, как в трехлетней льготе, здесь нет. Есть другое ограничение. Если доход получился больше, чем «ключевая ставка + 5%», то с превышения придется заплатить налог на сверхдоходы (35%). Но, как правило, такую доходность облигации давно не приносят.
6. Купи и держи. Всегда!
Стратегия «купи и держи» — самая распространенная среди западных инвесторов. Большинство из них не спекулируют, а последовательно собирают свой инвестиционный портфель. Например, отчисляют часть зарплаты каждый месяц или каждый квартал. Как когда-то сказал миллиардер Уоррен Баффет: «Акции не надо продавать никогда».
Смысл такой стратегии прост. Если взять долгосрочные отрезки (больше 10 лет), то вложения в фондовый рынок, как правило, опережают инфляцию. А это главный показатель, который показывает, что ваши инвестиции приносят доход, а не съедаются ростом цен. В этом случае нужно брать тариф, который не предполагает плату за депозитарий. Даже если в этом случае комиссия за сделку будет чуть выше. А если останется такой же — вообще шикарно.
7. Пайщики не тратят время и нервы
И наконец, еще один способ сэкономить — коллективный. При инвестициях в ПИФы комиссия может составить меньше 1%. При этом в отличие от других перечисленных способов экономии выбор и покупка тех или иных ценных бумаг здесь лежит на управляющих. А это минус одна головная боль и плюс несколько процентов дополнительной доходности (не всегда, но очень часто).
Даже если взять наиболее консервативный инструмент — облигации, лидеры рынка могут показывать доход, превышающий в несколько раз инфляцию и в полтора раза — прибыль от вложений в те же государственные долговые бумаги. К примеру, ПИФ «Мобильный. Облигации» УК «Система-Капитал» за последний год показал доход более чем в 11% годовых, хотя рост цен за этот период составил всего 3%, а доходность гособлигаций колебалась в районе 7 — 8%.
Обыгрывать рынок удается за счет того, что опытные управляющие фондом стараются покупать облигации, когда их стоимость проседает, и тем самым максимизируют прибыль для клиентов. Отслеживать такие подходящие моменты самостоятельно, не тратя на это по несколько часов в день, невозможно. И в этом большой плюс такого аутсорсинга как паевый фонд.

Кроме того, по открытым ПИФам тоже действует льгота для долгосрочных инвесторов. То есть, продержав свои паи больше трех лет и продав с прибылью, платить подоходный налог не придется. А если ПИФ специализируется на корпоративных облигациях, то купонный доход тоже не будет облагаться по ставке 13%.
Резюме
  • Чем дольше держите ценные бумаги в портфеле, тем больше шансов, что вы сможете сэкономить, «попав» на льготу.

  • Больше всего льгот предусмотрено по облигациям. Налоги на дивиденды с акций все равно придется платить, а купонный доход долговых бумаг от этой обязанности освобожден.

  • Если вы хотите сами управлять брокерским счетом, изучайте списки льготных ценных бумаг и другие условия, с помощью которых вы можете сэкономить.

  • А если хотите быть пассивным инвестором, выбирайте вложения в паевые инвестиционные фонды. В этом случае выбором бумаг будет заниматься профессиональный управляющий. А вы сможете сосредоточиться на своей основной работе.

  • Можно пользоваться сразу несколькими видами налоговых биржевых льгот. Например, открыть индивидуальный инвестиционный счет и параллельно вложить деньги в ПИФ. В первом может лежать ваш инвестиционный портфель, состоящий из акций и гособлигаций. А во втором — корпоративные облигации.
Как можно заработать больше, чем в банке, инвестируя в ПИФы
Условия проведения акции
Акция проводится Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» (лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г.) (далее - Управляющая компания) в целях привлечения новых клиентов-физических лиц, ранее не подававших заявки на приобретение инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Система Капитал - Мобильный.Облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ЦБ РФ 11.08.2016г. за № 3194) (далее – Фонд).
В акции участвуют первые 2 000 (Две тысячи) физических лиц, подавших Управляющей компании заявки со специальным промо-кодом «kp2018» в течение срока проведения акции, на лицевые счета которых будут зачислены инвестиционные паи Фонда, при условии, что в течение первого месяца с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда (далее – расчетный период) физическое лицо приобретет инвестиционные паи Фонда на сумму не менее 10 000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек (совокупно с учетом первичного приобретения инвестиционных паев) (далее – участники акции).
Срок проведения акции (срок, в течение которого на лицевой счет участника акции должны быть зачислены инвестиционные паи Фонда): с 15.09.2018г. по 15.12.2018 г. включительно.
Управляющая компания перечислит участнику акции 0,5% (ноль целых пять десятых процента) (далее - дополнительный доход) от среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода. Если среднемесячная стоимость инвестиционных паев Фонда, учитываемых на лицевом счете участника акции в течение расчетного периода, превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, то дополнительный доход рассчитывается Управляющей компанией от 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
В среднемесячной стоимости инвестиционных паев Фонда учитывается стоимость всех инвестиционных паев Фонда, которыми участник акции владеет в течение расчетного периода с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда на его лицевой счет. В случае если в какой-либо из дней расчетного периода участник акции не владел инвестиционными паями Фонда, остаток стоимости на соответствующий день считается равным нулю.
В течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты истечения одного месяца с даты зачисления на лицевой счет участника акции инвестиционных паев Фонда (далее - расчетный период для выплаты дополнительного дохода) Управляющая компания перечислит дополнительный доход участнику акции.
Перечисление дополнительного дохода осуществляется Управляющей компанией на банковский счет, реквизиты которого указаны участником акции в заявке на приобретение инвестиционных паев Фонда, однократно.
Первым месяцем с даты первичного зачисления инвестиционных паев Фонда, а также расчетным периодом для выплаты дополнительного дохода принимается срок равный 30 календарным дням.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Made on
Tilda