Промышленная ипотека в 2022 году в России

В России запускают новую меру поддержки бизнеса — промышленную ипотеку. Эта инициатива Правительства РФ предложена, чтобы подстегнуть отечественные производства. Расскажем, как будет работать новая льготная промышленная ипотека и в каких банках ее можно получить в 2022 году
Промышленная ипотека в 2022 году в России
Промышленная ипотека. Фото: shutterstock.com

— Еще в начале июня 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин поручил Министерству промышленности и торговли, Министерству финансов, а также Министерству экономического развития РФ разработать новую меру государственной поддержки. Она была презентована на ПМЭФ-2022 и уже вызывает значительный интерес у представителей малого и среднего предпринимательства, — рассказывает руководитель отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полина Меркеева.

Расскажем, как будет работать новая мера господдержки и в каких банках можно будет получить промышленную ипотеку в 2022 году.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Кто может быть заемщикомБизнес, который ищет новую производственную площадку
Максимальная процентная ставкаДо 5% годовых
Максимальная сумма кредитаДо 500 млн рублей — для бизнеса
Срок кредитаДо 7 лет
Требование к недвижимостиКредит дают под залог готовых производственных площадок

Постановление правительства о промышленной ипотеке

Документ опубликован на сайте Правительства РФ 6 сентября 2022 года. Его подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки — всего 42 пункта. Плюс небольшое приложение к документу — в нем отчетные формы для банков, которые они будут предоставлять правительству.

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом.

Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.

Срок льготного кредитования — не более 7 лет.

Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.

— Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия). Именно они и смогут воспользоваться новой кредитной программой, — рассказала Полина Меркеева.

Незадолго до публикации постановления сообщалось также, что промышленную ипотеку смогут получать застройщики. Девелоперы производственной недвижимости, которые возводят индустриальные парки и промышленные технопарки. Для них планировалось сделать срок займа до 10 лет и максимальный размер кредита до 2 млрд рублей. В первой редакции документа про этого ничего не сказано. Возможно, программу промышленной ипотеки модернизируют в будущем.

Требования банков к заемщикам

Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.

Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.

Вероятно, у банка будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.

Вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. Она пока не запущена и о сроках ничего неизвестно. Им планировалась выдавать уже до 2 млрд рублей, на срок до десяти лет.

Список банков, где можно получить промышленную ипотеку

Пока ни один отечественный банк не заявился на программу промышленной ипотеки. Предположительно, она полноценно заработает под занавес 2022 года. Можно предположить, что первыми на выдачу таких кредитов согласятся крупные игроки, которым санкции отрезали доступ на иностранные рынки. В этих условиях число их клиентов сократилось, значит как никогда актуален поиск новых.

Тем более, что такая ипотека выгодна банкам. Ведь ставка в 5% — субсидируемая. Иными словами, государство доплатит банку за заемщика.

Как получить промышленную ипотеку

Эта инструкция является предварительной, составленной на основе предположений о том, как может работать механизм промышленной ипотеки. Точного регламента сейчас нет. Как только он появится, мы обновим материал.

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:

  • заполнить анкету по форме банка;
  • предоставить регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
  • финансовую отчетность;
  • документы по хоздеятельности.

С учетом того, что это ипотека — то есть кредит обеспечивается объектом недвижимости, наверняка будут нужны документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить.

3. Дождаться одобрения и выйти на сделку

Когда все документы готовы и кредитор выбран, остается только получить одобрение. В случае с кредитами бизнесу, процедура всегда дольше, нежели в потребительском кредитовании. Риски здесь выше и суммы займов больше. Однако затягивать процедуру банкам тоже невыгодно.

Советы экспертов

Мы попросили руководителя отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полину Меркееву высказать свое мнение о новой программе промышленной ипотеки в 2022 году.

«Современная политическая обстановка значительно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, равно как и на логистику, как следствие произошла переориентация торговли с западной на восточную. 

Таким образом возникла необходимость осваивать новые географические направления и развивать промышленность в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о возможности запустить выдачу промышленной ипотеки

Есть опасения, что льготная процентная ставка будет распространять свое действие только на первый год. Но нужно дождаться публикации официального постановления».

Популярные вопросы и ответы

Какая ставка по промышленной ипотеке в 2022 году?

Ставка не более 5% годовых. Она может быть и меньше, если на это согласен банк.

Возможно ли рефинансирование уже оформленной коммерческой ипотеки?

Однозначно ответить на этот вопрос пока нельзя, так как нет четких разъяснений от Правительств РФ по программе. Однако суть промышленной ипотеки в приобретении новых промплощадок. А значит рефинансирование уже выданных коммерческих кредитов вряд ли возможно.

Для чего нужна промышленная ипотека?

По задумке властей, это подстегнет строительный рынок построек типа «лайт индастриал». По сути это боксы, готовые помещения, в которые можно установить нужное оборудование, станки и начать работать. Покупая такой, бизнес сможет в короткие сроки запустить производство. Для банков такой объект может быть более привлекательным в качестве залога. Поскольку он новый, на него есть все документы от застройщика.
  1. Фонд развития промышленности Тверской области https://frp69.ru/loans/промышленная-ипотека/