Куда вложить деньги в кризис в 2025 году
В кризис приобрести активы можно по сниженной стоимости. Как следствие, шансов получить высокий доход будет значительно больше. Вместе с экспертами разбираемся, куда можно вложить деньги во время кризиса, чтобы заработать.
Политические события, эпидемии, экономические проблемы, поводов для кризиса в современной истории было достаточно. Сохранить деньги в сложное время — непростая задача. Расскажем, какие активы выбрать для инвестирования в кризис и какие стратегии считаются самыми надежными.
Полезная информация об инвестировании в кризис
Собрали таблицу с основной информации об инвестировании в период кризиса.
| Рекомендуемая сумма для инвестирования в кризис | 10-20% от ежемесячного дохода |
| Преимущества инвестирования в кризис | дешевизна активов, возможность серьезного долгосрочного роста (окупа), шанс войти в новые ниши, защита собственных средств |
| Основные риски инвестирования в кризис | банкротство отдельных компаний, рост волатильности (колебания цены активов) |
| Вложение небольших сумм | биржевые фонды, облигации федерального займа, банковские вклады (в крупных банках), дивидендные акции |
| Вложение крупных сумм | недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, иностранные активы, доли в компаниях |
это интересно
Что может произойти с накоплениями в кризис
При наличии финансовой подушки пережить нестабильный период проще. Однако в кризис ее лучше сразу задействовать, поскольку сбережения подвержены рискам даже больше, чем акции или облигации. Разберемся, что может произойти с денежными накоплениями в кризис.
Инфляция
Во время инфляции деньги обесцениваются, снижается их покупательская способность. Происходит общее удорожание стоимости товаров и услуг в сравнении с предыдущим годом. Повышение может быть как небольшим (в пределах 10%), так и значительным (100% и выше). Инфляцию не следует путать с разовым увеличением цен, она характеризуется устойчивым повышением общего уровня. При таком сценарии граждане вынуждены использовать накопления, в результате, финансовая подушка сгорает.
Девальвация
В период кризиса курс валюты страны снижается по отношению к основным мировым валютам — доллару и евро. Удорожание стоимости товаров и услуг может быть следствием девальвации. Расходы на закупку зарубежных товаров увеличиваются. Продавцы, чтобы не работать себе в минус, повышают цены. Расходы граждан увеличиваются, приходится использовать накопления, чтобы, например, гасить ипотеку.
Дефолт
Слово «дефолт» (англ. default) переводится как «невыполнение обязательств». Это невозможность государства, компании или человека своевременно погасить долг или проценты по нему. В случае суверенного дефолта, то есть дефолта страны, государство не может выполнить обязательства перед зарубежными партнерами, отечественными компаниями, гражданами. Дефолт создает угрозу банкам, и, как следствие, сбережениям граждан на вкладах. Если банк больше не сможет работать и закроется, вкладчикам вернут не более 1,4 млн рублей, застрахованных Агентством по страхованию вкладов (АСВ). При более позитивном сценарии перестанут начисляться проценты, будут введены временные запреты на снятие наличных, переводы.
Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Рейтинг топ-10 активов для инвестирования в кризис
В период кризиса существует масса вариантов инвестирования. Все зависит только от размера капитала и готовности рисковать. Перечислим самые оптимальные варианты (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией).
Золото
Оптимальный вариант для новичков, имеющих мало опыта в инвестициях. Все потому, что золото практически никогда не обесценивается из-за инфляции или девальвации. В то же время оно медленно растет в цене или не дорожает вовсе. Поэтому на высокую доходность лучше не рассчитывать. Вложение в золото — это в первую очередь сохранение средств.
Инвестировать в золото можно по-разному. Оптимальными вариантами считаются закупки слитков (как правило, их частей) или монет, а также открытие обезличенных металлических счетов. Иногда можно рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, однако это более рисковый вариант. Главное, золото должно быть лишь небольшой частью портфеля инвестора.
Валюта
В кризис лучше закупать твердую валюту (евро, доллар, юани). Деньги будут защищены от девальвации рубля, а в нужный момент их удастся быстро конвертировать. Сами инвестиции в валюту могут выглядеть по-разному. Например, хорошим решением будет закупить наличные и хранить их в банковской ячейке, либо дома. Кроме того, можно открыть валютный вклад или счет. Однако стоит помнить, что в период кризиса банки могут ввести ограничение на выдачу валюты.
Облигации федерального займа
ОФЗ помогают защищать накопления, поскольку их надежность обеспечивает само государство. Как следствие, риск дефолта становится сильно ниже, чем в корпоративных бумагах. При этом доходность по ОФЗ выше, чем по обычным депозитам. Ставка, как правило, стандартная. Благодаря этому удастся заранее просчитать, насколько такое вложение выгодно.
Главный минус такой инвестиции — почти всегда она долгосрочная. Гособлигации обладают плохой ликвидностью, поэтому быстро продать их не получится. Кроме того, при высокой инфляции их доходность может оказаться ниже.
Вклады в банках
Банковские вклады позволяют сохранить сбережения в кризис, особенно, если хранить на них не более 1,4 млн рублей. На эту сумму деньги будут застрахованы АСВ. Даже при банкротстве финансовой организации инвестор вернет средства. Говоря о других плюсах данного метода, можно упомянуть его простоту, а также гарантированный, хотя и небольшой доход.
Минусы также есть. Главный из них, невыгодные предложения самих банков. Иногда из-за процентной ставки доходность вклада оказывается ниже инфляции. В итоге деньги будут сгорать, но медленнее. Кроме того, остаются риски девальвации валюты, а также ограничений со стороны банка. Например, на снятие средств.
Акции крупных компаний
В период кризиса акции крупных компаний становятся дешевле и покупать их выгодно. При этом сами компании, как правило, обладают большим запасом ликвидности. После кризиса они восстанавливаются, а стоимость акций ползет вверх. Такой вариант инвестирования подходит тем, кто готов ждать, как минимум, несколько лет. Главное правило, собирать портфель из акций разных компаний. Можно, например, купить акции банка, сельхозпредприятия и реселлера.
Недвижимость
Простой и надежный вариант инвестирования. В кризис владельцы недвижимости могут выставить объект по низкой цене, особенно, если у покупателя наличные. Сразу после окончания нестабильного периода стоимость недвижимости увеличится. Поэтому получится защитить средства от инфляции и заработать. Кроме того, можно получать доход от сдачи недвижимости в аренду. Из минусов следует отметить необходимость уплаты налогов, а также низкую ликвидность в первые годы после кризиса.
Иностранные фонды (ETF)
Вариант для продвинутых инвесторов. Покупка зарубежных фондов позволяет уберечь накопления от девальвации. За счет диверсификации (ETF включают в себя набор из десятков акций, золота, других активов) инвестор также может рассчитывать на доход. Если одна акция упадет в цене, рост другой сможет компенсировать разницу. Из минусов такого способа инвестирования следует отметить риск ликвидации фонда, инфраструктурные сложности (иностранные ценные бумаги доступны только квалифицированным инвесторам) и долгую продажу портфеля.
Сельхозпродукция и сырье
Продукты питания, металлы и энергоносители остаются востребованными и в период кризиса. При инфляции их стоимость увеличивается и инвестор может получить выгоду. Инвестировать можно через фьючерсы, паевые или биржевые фонды, а также акции конкретных компаний. Главное, чтобы они были связаны с добычей или переработкой сырья, либо агросектором.
Однако стоит помнить о минусах. Первый из них — высокая волатильность, то есть колебания цен. Второе — для инвестиций в сельхозпродукцию нужны знания специфики рынка. Кроме того, в долгосрочной перспективе у таких инвестиций доходность ниже, чем у акций или облигаций.
Драгоценные камни
Инвестиции в бриллианты, изумруды и рубины похожи на вложения в золото. С помощью таких покупок часто сохраняют средства в период инфляции. Спрос на драгметаллы не падает даже в кризис, а их стоимость может расти. Кроме того, камни можно передавать по наследству и легко транспортировать.
В то же время, присутствуют и минусы. Для таких инвестиций нужны профильные знания. В противном случае велик риск нарваться на подделку или переплатить. Кроме того, камни не приносят никакого пассивного дохода, заработать не получится. Еще один недостаток — низкая ликвидность дорогих камней.
Краткосрочные облигации
Краткосрочные облигации со сроком погашения от одного до двух лет меньше подвержены резким колебаниям цен. Кроме того, средства по ним возвращаются быстрее, а доход чаще предсказуемый, хотя и небольшой. Поэтому такой вариант может быть приемлем для опытных инвесторов. Но нужно знать, куда именно вкладывать, а также уметь просчитывать риски. Рассчитывать на высокий заработок при таком варианте не стоит. Если инфляция в стране уже галопирующая, то доход может ее не перекрыть.
это интересно
Лучшие идеи для инвестирования 100 000 рублей в 2025 году
На что обратить внимание и как не потерять деньги
Подробнее
Рекомендации эксперта по инвестированию в кризис
Советами поделилась Евгения Шеншина, генеральный директор инвестиционной платформы «The Деньги»:
«Помните, что в кризис зарабатывают не те, кто угадывает дно, а те, кто системно защищает капитал и умеет работать с риском. Поэтому, если рассматривать кризис как шанс на перезапуск финансовой стратегии, то можно даже преуспеть в этой, казалось бы, тяжелой ситуации.
Первое правило инвестиций в кризис — не гнаться за доходностью, а сохранять и преумножать то, что уже есть. Здесь остаются актуальными направления, которые хорошо себя показали в период прошлых нестабильных периодов. Реальный сектор с понятной моделью дохода: продукты питания, логистика, медицина, краткосрочные потребительские услуги, краудинвестинг и краудлендинг в проверенные бизнес-проекты (особенно в рублевом сегменте, где доходность выше инфляции). Можно рассмотреть накопительные счета и вклады с плавающей ставкой.
Если же вы не готовы к риску и хотите сохранять ликвидность, то имеет смысл покупка долгов и дебиторской задолженности с дисконтом. Особенно, если вы понимаете механизм взыскания или участвуете в кооперации с профессиональным коллекторским агентством. Кроме того, можно инвестировать в себя. Пройти переквалификацию, освоить новую профессию или прокачать управленческие навыки. Вы — это актив, который не обесценивается.
Начинать можно хотя бы с 1 000 рублей. Главное, составьте собственный антикризисный план, в рамках которого определите, какую сумму готовы вложить, на какой срок, какой риск для вас приемлем, какую часть хотите оставить в ликвидности. А еще вкладывайтесь только в те проекты, где вам понятна вся картина получения доходности. Вы должны знать, как генерируется прибыль, кто стоит за управлением структурой, какие возможны просадки и как они будут покрываться.
Попутно разбейте капитал на 4–5 направлений. Желательно, с таким распределением: часть — в низкорисковых инструментах, часть — в среднесрочных инвестициях с понятным возвратом, часть — в потенциально прибыльных, но контролируемых рискованных направлениях».
Популярные вопросы и ответы
На популярные вопросы об инвестировании в кризис ответил Виктор Макеев, старший финансовый аналитик Trading Room.
Во что лучше не инвестировать в кризис?
Главная ошибка — покупать «падающие ножи» (активы, чья стоимость резко упала), надеясь поймать дно. Если актив рушится без признаков стабилизации, а причины падения остаются неясными, лучше выждать. Кроме того, не стоит вкладывать все сбережения разом. Разумнее заходить на рынок частями. Особенно, если вы не профессиональный инвестор.
Также не следует увлекаться модными трендами. Например, популярными акциями или криптовалютами, если вы не понимаете природу актива и не готовы к волатильности. Также не нужно игнорировать ликвидность. Активы, которые сложно продать в кризис, становятся ловушкой.
Также не следует увлекаться модными трендами. Например, популярными акциями или криптовалютами, если вы не понимаете природу актива и не готовы к волатильности. Также не нужно игнорировать ликвидность. Активы, которые сложно продать в кризис, становятся ловушкой.
Какие есть главные правила инвестирования в кризис?
Во-первых, диверсификация. По классам активов, валютам, странам. Это даже не рекомендация, а необходимость.
Во-вторых, пошаговый вход на рынок. Покупки частями позволяют снизить риски и избежать ошибок.
В-третьих, составление плана продолжения падения и восстановления активов. Вы должны заранее знать, что делать в обоих сценариях.
В-четвертых, фокус на устойчивости. Особенно в корпоративных бумагах. Бизнес, чьи акции вы покупаете, должен быть жизнеспособным, желательно, с поддержкой государства.
И пятый важный момент — это холодная голова. Помните, что в кризис побеждает не тот, кто быстрее, а тот, кто дисциплинированнее.
Во-вторых, пошаговый вход на рынок. Покупки частями позволяют снизить риски и избежать ошибок.
В-третьих, составление плана продолжения падения и восстановления активов. Вы должны заранее знать, что делать в обоих сценариях.
В-четвертых, фокус на устойчивости. Особенно в корпоративных бумагах. Бизнес, чьи акции вы покупаете, должен быть жизнеспособным, желательно, с поддержкой государства.
И пятый важный момент — это холодная голова. Помните, что в кризис побеждает не тот, кто быстрее, а тот, кто дисциплинированнее.
Куда вкладывать деньги при высокой инфляции?
В период высокой инфляции деньги теряют собственную покупательную способность. Поэтому актуальными, например, становятся инвестиции в золото. Оно считается традиционным активом-убежищем. Особенно в периоды инфляционного давления.
Аналогично с сырьевыми активами. Все потому, что инфляция часто сопровождается ростом цен на нефть, металлы, сельскохозяйственную продукцию. Актуальна также доходная недвижимость. Особенно, если она приносит арендный доход.
Можно рассмотреть краткосрочные облигации с плавающей ставкой. Они позволяют быстрее адаптироваться к росту ставок. Еще один вариант — индексируемые бумаги. Выплаты по ним зависят от темпов инфляции.
Аналогично с сырьевыми активами. Все потому, что инфляция часто сопровождается ростом цен на нефть, металлы, сельскохозяйственную продукцию. Актуальна также доходная недвижимость. Особенно, если она приносит арендный доход.
Можно рассмотреть краткосрочные облигации с плавающей ставкой. Они позволяют быстрее адаптироваться к росту ставок. Еще один вариант — индексируемые бумаги. Выплаты по ним зависят от темпов инфляции.
