Ипотека без первоначального взноса в России в 2025 году

В 2025 году первоначальный взнос по ипотеке является обязательным условием не только стандартных банковских, но и льготных ипотечных программ с господдержкой. Если ранее заемщику было достаточно внести 5-10% от стоимости квартиры или частного дома, то теперь планка выросла до 20% и более. Сегодня под оформлением ипотеки без первого взноса зачастую подразумеваются собственные программы застройщиков либо использование средств маткапитала. В иных случаях получить одобрение банка достаточно сложно.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация об ипотеке без первоначального взноса в России

Важные сведения об ипотеке без первого взноса внесли в таблицу. 

это интересно

Рефинансирование ипотеки в 2025 году 

Что это такое и как снизить ставку по кредиту

Подробнее

Условия по ипотеке без первоначального взноса в России

Для оформления ипотеки без первоначального взноса мало соответствовать требованиям стандартных ипотечных программ. Банки не заинтересованы выдавать ипотеку без взноса, поэтому вводят дополнительные критерии к заемщикам и объекту недвижимости. Перечислим основные.

Требования к недвижимости

Выбранный дом должен быть расположен в населенном пункте, где имеется филиал банка. Здание не должно быть в аварийном состоянии, подлежать сносу, в идеале возраст дома должны быть до 30 лет и менее. Кроме того, не должно быть незаконных перепланировок, проблем с коммуникацией или инфраструктурой. Также не должно быть каких-либо обременений: в квартире никто не прописан, ее не сдают в аренду, она не в залоге. Все это нужно банку для того, чтобы обезопасить сделку и быстро продать жилье, если заемщик не сможет выплачивать ипотеку.

Требования к заемщику

К заемщику требования в ипотеке без взноса также шире, чем по стандартным банковским программа. Он должен не только быть гражданином России, иметь стабильный достаток и хорошую работу, но и привлечь поручителей, иметь в собственности какую-то другую недвижимость (для залога), а также быть участником зарплатных проектов банка. Кроме того, у заемщика не должно быть действующих кредитов в сумме более 1-2 млн рублей. Чтобы повысить шансы на оформление ипотеки, можно открыть в выбранном банке счет и периодически его пополнять. 

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в России

Подготовили пошаговую инструкцию о том, как в 2025 году оформить ипотеку без первоначального взноса.

Изучите рынок

Для получения ипотеки без взноса надо выполнить множество условий, поэтому прежде, чем подавать заявку, подумайте, подходите ли вы под все требования банка. Получив отказ вы рискуете испортить кредитную историю и в будущем взять ипотеку будет еще сложнее. Помните, что без высокого дохода или недвижимости для залога банк скорее всего ипотеку не выдаст. Обратите внимание на совместные акции застройщиков и банков. Да, вариантов там будет немного, зато это реальный шанс получить жилье без первого взноса. Если собственных средств не хватает, можно использовать маткапитал, жилищный сертификат или другие субсидии.

Соберите документы

Определившись с программой и жильем соберите документы. Окончательный список вам назовут в банке, но обычно это: паспорт, ИНН, справка о доходах и уплаченном НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка из СФР о состоянии лицевого счета. Если для первого взноса вы используете средства маткапитала, то также приложите свидетельства о рождении детей и регистрации брака, сертификат маткапитала, справку о его остатке.

Подача заявки

Рассчитать платеж по ипотеке можно с помощью онлайн-калькулятора. Если условия вам подходят, подавайте заявку а банк. Если вы покупаете квартиру в новом доме, то обращение идет через застройщика, вторичный рынок — только в банк. Дождитесь одобрения и подпишите договор.

это интересно

Что такое аннуитетный платеж по ипотеке

Чем он отличается от дифференцированного платежа и какой вариант выгоднее для заемщика

Подробнее

Рекомендации эксперта по оформлению ипотеки без первого взноса в России

Советами поделились Наталья Лукина, коммерческий директор экосистемы недвижимости М2, и Камила Фазлыева, руководитель Ипотечного бюро и проекта «Электроннаясделка.РФ».

Наталья Лукина:

«На шансы одобрения ипотеки без первоначального взноса влияет множество факторов. В первую очередь — это кредитная история и прозрачная отчетность по доходам. Если у заемщика есть необходимые документы, он ранее уже брал кредиты и вовремя их выплачивал, то проблем с одобрением не возникнет. Кроме того, если человек является зарплатным клиентом банка, где рассматривает ипотеку, то его шансы на одобрение также очень высоки. 

Имеющаяся недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога, также повышает шансы на одобрение кредита, а в некоторых случаях даже снижает процентную ставку. Однако важно понимать, что на залоговое имущество будет наложено обременение до полного погашения ипотеки.

Семьи с детьми могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Это удобный инструмент для улучшения жилищных условий, но такой вариант несет в себе важные юридические нюансы. Ребенок, на которого был выдан капитал, должен получить долю в приобретаемом жилье. В дальнейшем это может усложнить продажу квартиры, так как потребуется сохранить долю несовершеннолетнего и в новом объекте».

Камила Фазлыева:

«Сегодня банки не предлагают ипотеку без первоначального взноса, но можно увидеть рекламу, которая предлагает купить квартиру в новостройке без первого взноса. В таких случаях сумму первого взноса вносит застройщик за счет своих средств. То есть от покупателя взноса нет, но банк его видит. Центробанк считает это нарушением. Такие схемы ведут к удорожанию объекта».

Популярные вопросы и ответы

На самые популярные вопросы об ипотеке без первого взноса ответили Наталья Лукина, коммерческий директор экосистемы недвижимости М2, Камила Фазлыева, руководитель Ипотечного бюро и проекта «Электроннаясделка.РФ».