Последствия банкротства физических лиц в 2024 году

С каждым годом популярность банкротства физических лиц в России только увеличивается. Непосильные долговые обязательства вынуждают граждан инициировать процедуру самостоятельно либо обращаться в юридические компании. Начать банкротство могут и сами кредиторы. Важно помнить, что в нынешних реалиях списать долги без официального признания гражданина банкротом практически невозможно.

Списать кредиты по 127-ФЗ на привлекательных условиях

От 3 860 ₽ в месяц

Бесплатная консультация

Скидка 53%

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KazEs

Что значит банкротство физического лица

Поправки в закон, касающиеся процедуры банкротства физических лиц, в России приняли в 2015 году. Они позволили гражданам, при соблюдении определенных условий, списывать практически все виды задолженностей по налогам, кредитам, займам МФО, штрафам, коммунальным платежам, долговым распискам. Для получения официального статуса банкрота необходимо доказать, что вы реально не в состоянии погасить долги, а не пытаетесь избежать ответственности.

В случае, если общая сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей, пройти процедуру можно через МФЦ. Это бесплатно, но важно подходить под строгие критерии: отсутствие дохода и имущества, а также закрытое исполнительное производство. Вам необходимо лишь подготовить список кредиторов и подать заявление в ближайший офис МФЦ. Если гражданин подходит под установленные критерии, а его кредиторы не находят нарушений, то через 6 месяцев ему списывают все указанные в заявлении долги. 

Если же задолженность превышает 500 тыс. рублей, то придется обращаться в Арбитражный суд. Но это можно сделать и с меньшей суммой – судебное банкротство уместно с задолженностями от 220 тыс. рублей. Процедура включает в себя множество этапов (сбор справок, подача заявления, работа с финансовым управляющим, реструктуризация долгов или реализация имущества и так далее). Поэтому лучше доверить ее юридической фирме.

В обоих случаях признание физического лица банкротом потребует от 6 месяцев и более. 

Надо понимать, что получение статуса банкрота не проходит бесследно и стоит взвесить все за и против. Ниже мы подробно расскажем о последствиях банкротства физических лиц.

Начать процедуру банкротства можно и самому, однако без опыта и знаний ожидать положительного результата едва ли возможно. Логичнее довериться профессионалам, которые помогли тысячам должников.

Один из лидеров в этой сфере – компания «КредитаНет». Офисы юридической организации работают в разных уголках России. Сотрудники готовы на проведение процедуры банкротства по весьма разумной цене. Сопровождение «под ключ» начинается от 69 тыс. рублей, но платить всю сумму сразу необязательно, можно оформить рассрочку на выгодных условиях. Компания добилась завершения свыше 1 тыс. дел и списала долгов на более чем 1 млрд рублей.

Юристы работают со всеми видами задолженностей: кредиты, налоги, штрафы, долговые расписки, платежи по ЖКХ и так далее.

Каждому направлению уделяется пристальное внимание, а юристы неукоснительно следуют ФЗ-127, поэтому переживать о законности процедуры не стоит. Прежде, чем заключать договор, можно получить бесплатную консультацию. Специалисты проанализируют вашу ситуацию и подготовят план действий.

Клиента сопровождают на всех этапах: от сбора и подачи документов до полного списания долгов. При этом в любое время гражданин может узнать о ходе дела.

ПодробнееБесплатная консультация

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KazEs

Полезная информация о банкротстве физических лиц

Прежде, чем начинать процедуру банкротства, полезно узнать, сколько времени она займет, и как сильно ударит по кошельку. О чем еще нужно помнить при обращении в суд или юридическую компанию.

Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Признание гражданина банкротом имеет последствия. Не всегда они негативные. Выделим основные плюсы и минусы банкротства как для должника, так и для его близких.

Для должника

+ Избавление практически от всех видов задолженностей;
+ Не могут забрать единственное жилье, земельный участок;
+ Коллекторы и кредиторы больше не будут донимать назойливыми звонками;
+ Прекращается начисление процентов, штрафов и пени;
+ Кредитная история со временем улучшится, если брать в кредит небольшие суммы и своевременно вносить платежи;
+ Судебные приставы снимут наложенные ограничения;
– Процедура банкротства занимает много времени;
– Банкротство через суд нужно оплачивать (в то же время некоторые юридические фирмы предоставляют рассрочку);
– В последующие 5 лет необходимо сообщать о своем статусе банкрота при подаче заявки на кредит;
– В течение 3-х лет после получения статуса банкрота нельзя будет занимать должность генерального директора, главного бухгалтера, в течение 5 лет – работать в страховых и микрофинансовых организациях, а также занимать должности в инвестиционных фондах, в течение 10 лет – управлять кредитной организацией.

Для родственников

+ Банкротство родственника никак не отражается на кредитной истории;
+ Погашение задолженности идет только из средств должника;
– Если квартира или другое имущество находится в долевой собственности с должником, ее продадут, однако родственник все равно получит компенсацию.

Для супруга

+ Как и в случае с другими родственниками, банкротство супруги или супруга не повлияет на кредитную историю, можно будет и дальше оформлять ипотеки или брать автокредиты на прежних условиях;
+ Если у супругов в собственности только одна квартира, ее не имеют права изымать;
– Совместно нажитое имущество, например, недвижимость или автомобиль, за исключением имеющего «иммунитет», может быть изъято в счет долга, супруг должника после торгов получит свою долю;
– Будут проверены сделки должника, и, если суд посчитает их фиктивными, подаренное придется вернуть.

Для детей

+ Не может быть изъято единственное жилье, в котором должник проживает вместе с детьми;
+ Хотя задолженность банкрота и будет списана, это не касается алиментов, которые он по-прежнему должен будет оплачивать;
+ Кредитная история не ухудшится;
– Если имеется общая собственность с должником, например, недвижимость, ее могут продать на торгах;
– Суд может оспорить недавний договор дарения квартиры или машины, если посчитает его фиктивным.

Для родителей

+ Банкротство сына или дочери не влияет на кредитную историю отца или матери;
+ Если родитель должника проживает с должником в одной квартире и это их единственное жилье, его не могут изъять;
– Если за несколько месяцев до банкротства должник подарил квартиру или машину своему родителю, суд может посчитать такую сделку сомнительной и имущество изымут.

это интересно

Получите помощь уже сейчас

Долги не исчезнут сами по себе. Юристы готовы проконсультировать должника по вопросам банкротства бесплатно.

подробнее

Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KazEs

Советы эксперта

О нескольких важных моментах, связанных с последствиями банкротства физических лиц рассказала ведущий юрист компании «КредитаНет» Екатерина Пантюк.

«Во-первых, я бы рекомендовала обращаться к банкротству только в тех случаях, когда человек действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, – говорит эксперт. – Например, из-за болезни или потери работы, чтобы у него не было никаких признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Потому что последствиями таких признаков могут быть уголовная ответственность и полное несписание долгов.

Второй совет касается имущества должника. Если в этом плане ему нечего терять, то он может обращаться к процедуре банкротства совершенно свободно. В случае, если из имущества только единственное жилье, тоже не стоит волноваться, по закону его никто не отберет, если оно не в ипотеке. Если же имущества много (недвижимость, автомобиль), то здесь важно задуматься, что для должника предпочтительнее. Скорее всего, все это имущество будет реализовано. Разумеется, есть вариант реструктуризации, но он подходит не всем должникам, а только тем, у кого хороший официальный доход».

Популярные вопросы и ответы

Ведущий юрист компании «КредитаНет» Екатерина Пантюк ответила на наиболее актуальные вопросы о последствиях списания долгов через банкротство.