Ипотека на дом с земельным участком 2020

Рассказываем, что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2020 году, какие у нее условия и программы

МИХАИЛ ГОРЮНОВ
Журналист «КП»
Татьяна Шадрина
Юрист
Не все хотят жить в квартире, некоторые предпочитают, чтобы соседи были не за стеной, а через дорогу, желательно, за забором. Жилье в кредит предусмотрено и для таких людей. Что представляет собой ипотека на дом с земельным участком в 2020 году, какие банки ее выдают, какие у нее программы и условия, «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

Условия ипотеки на дом с земельным участком

Квартиры берут больше, чем отдельные дома, поэтому не во всех банках такую ипотеку можно найти. Дом дороже по цене, выше и стоимость обслуживания. Поэтому продавать их тоже не так просто. Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Деньги дают под более высокие процентные ставки, первоначальный взнос выше, чем в обычном случае. Выше в цене и страхование залога на частные дома.
— Возможность взять ипотеку на дом с земельным участком существует, но такие программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые нужно обратить особое внимание при оформлении документов, — отмечает Шадрина.

Требования банка к заемщикам

Как правило, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, человек должен предоставить следующие документы и соответствовать требованиям:

  • паспорт гражданина РФ;

  • наличие постоянной регистрации в регионе осуществления деятельности конкретного кредитно-финансового учреждения, выдающего заем;

  • наличие постоянного подтвержденного ежемесячного дохода;

  • достижение минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Здесь также необходимо отметить, что все банки устанавливают для заемщиков максимальный возраст, который не должен превышать 65-75 лет на момент полного погашения кредита);

  • наличие трудового стажа минимум 1 год.
Это интересно
Сельская ипотека
Можно ли выгодно оформить сельскую ипотеку и почему на нее такие большие скидки

Требования банка к недвижимости

— Учитывая тот факт, что частный дом стоит намного дороже квартиры, и позволить приобрести его может далеко не каждый гражданин, а также то, что для содержания дома требуются большие финансовые затраты, банки предъявляют ряд дополнительных требований к недвижимости, которые должны быть соблюдены, — рассказывает Татьяна.

У каждой организации свои требования. Но примерно они выглядят так:

  • дом должен быть жилым — это означает, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации и он должен быть пригоден для проживания;

  • зарегистрированное право собственности продавца на объект (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);

  • наличие страховки — все кредитно-финансовые учреждения в обязательном порядке требуют застраховать предмет залога (дом). Стоимость страхования частного дома зачастую намного выше, чем страхование квартиры. А если дом деревянный, то подобная страховка обойдется еще дороже.

— При этом следует помнить, что приобретая частный дом, вы еще также приобретаете земельный участок, на котором собственно построен дом, который также является предметом залога, — продолжает наша собеседница.
Это интересно
Ипотека на земельный участок
Разбираемся, что представляет собой ипотека на земельный участок, какие у нее условия и программы
К земельному участку также предъявляется ряд требований:

  • зарегистрированное право собственности продавца на земельный участок;

  • земля должна быть предназначена для осуществления строительства (в документах это фигурирует как ИЖС — индивидуальное жилое строительство);

  • участок должен быть расположен в границах региона или населенного пункта, обозначенных кредитно-финансовой организацией. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то банк может отказать в предоставлении заемных денежных средств.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком

По словам Татьяны, первым шагом при оформлении ипотеки на дом с земельным участком будет выбор финансового учреждения, в которое хочет обратиться будущий заемщик.

— При выборе финансового учреждения необходимо тщательно ознакомится со всеми условиями оформления и предоставления кредита, такими как: процентная ставка, наличие страховки, различные комиссии и платежи, — продолжает юрист.

Предварительно для расчета суммы ипотеки и суммы ежемесячных платежей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такие сервисы сейчас размещают на своих интернет-страницах почти все банки.

Вторым шагом после выбора финансовой организации будет подача заявки для получения займа. Заявку можно заполнить в любом отделении банка при личном посещении.
Это интересно
Ипотека на деревянный дом
До конца 2020 можно получить на льготных условиях ипотеку на строительство деревянного дома. Правда, не всякого. Разбираемся в нюансах

Документы

Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в выбранной кредитно-финансовой организации. Но обычно к списку стандартных документов относят:

  • паспорт;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копию трудовой книжки и трудового договора;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;

- копию правоустанавливающих документов, которые являются основанием приобретения права собственности продавца (например, купля-продажа, дарение, наследование).

Программы

В настоящее время ипотеку для приобретения частных домов с земельными участками выдают многие банки.

— В каждом кредитном учреждении имеются различные программы кредитования, зависящие от пожеланий и возможностей заемщика. Для выяснения подробностей необходимо обращаться в конкретную организацию, — говорит Татьяна Шадрина.

Советы юристов

Наш эксперт рекомендует обращаться в банки, которые вы хорошо знаете:

— Если вы обратитесь в банк, с которым давно сотрудничаете и куда вам начисляют зарплату, то шанс получить выгодную программу выше.

Также не рекомендуется идти за ипотекой на дом с земельным участком, если у вас есть открытые кредиты, не все в порядке с кредитной историей и низкий заработок. В таких обстоятельствах вы можете услышать отказ.

Популярные вопросы и ответы

Вопрос:
Какие банки дают ипотеку на дом с земельным участков?
Ответ:
В списке сразу несколько банков. Сбербанк, Уралсиб, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие. Лучше уточнять информацию и условия такой ипотеки непосредственно в банке.
Вопрос:
Что делать, если банк отказал вам в ипотеке на дом с земельным участком?
Ответ:
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Вопрос:
Можно ли получить ипотеку на дом с земельным участком гражданину другой страны?
Ответ:
Нет, такая ипотека выдается только гражданам РФ.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?
Фото на обложке: pixabay.com

А вы за то, чтобы покупать недвижимость в ипотеку или копить? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda