Как подать заявку на ипотеку онлайн

В 2021 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов

Андрей Абрамов
Журналист «КП»
Михаил Игнатьев
Эксперт по недвижимости,
адвокат АО «БОН Инвестиции»
Подать заявку на ипотеку онлайн в 2021 году можно во всех крупных банках России, которые работают с этим видом кредитов. Такой механизм разгружает сотрудников в отделениях и позволяет финансовым учреждениям сразу получить готовую анкету заемщика. Инструмент удобен и пользователям. Не нужно тратить время на визиты в банк и долгие разговоры по телефону с менеджерами. Подать заявку можно в любое время суток. Обо всех нюансах процедуры рассказываем вместе с экспертом.

Пошаговая инструкция по подаче онлайн-заявки на ипотеку

Выберите банк

Найдите его официальный сайт. Проще всего это сделать через поисковик. Убедитесь, что перед вами не дублер официального ресурса. Мошенники иногда делают сайты-клоны, чтобы выманить данные клиентов. Банки, конечно, оперативно борются с двойниками, но все же лучше быть настороже. У легального портала, как правило, внизу страницы указано юридическое наименование банка и номер генеральной лицензии ЦБ. А еще он не будет спрашивать номер вашей банковской карты.

Откройте форму заявки

Перед подачей анкеты на ипотеку онлайн некоторые банки просят пройти регистрацию. Как правило, нужно указать номер и электронную почту. Таким образом банк как бы пытается привязать потенциального клиента к себе. Ведь даже если он по каким-то причинам не заполнит до конца заявку, учреждение будет знать контакты человека, который раздумывал над ипотекой. А значит в будущем можно предложить ему этот и другие продукты.

Укажите свои данные и рассчитайте размер ипотечного займа

Каждый банк просит свой набор сведений для анкеты. Выделим самые частые:

  • ФИО;
  • телефон и электронный адрес;
  • адрес места жительства;
  • паспортные данные,
  • тип объекта недвижимости (новостройка, «вторичка», частный дом).

Рассчитайте параметры кредита

Большинство банков в 2021 году сделали на своих сайтах онлайн-калькулятор ипотеки. Это форма, в которую нужно ввести сумму займа, первоначального взноса, срок кредитования или желаемый ежемесячный платеж.

Получите предварительное одобрение

Это опциональный пункт. У некоторых банков есть функция автоматического принятия решения о возможности заключения договора об ипотеке. Алгоритм основывается на предоставленной вами информации о доходах, планируемой суммы кредитования. Так что некоторые банки тут же сообщат, устраиваете вы их как заемщик или нет. Но это только самое начало пути получения ипотеки.

Пройдите дистанционное собеседование

По телефону с вами свяжется менеджер. Уточнит ваши данные и желаемую сумму. Сотрудник банка наверняка будет интересоваться уровнем дохода и вашей готовностью подтвердить его справкой. После этого банк возьмет паузу.

Получите ответ банка

Не всегда окончательный. Поскольку банк еще не видел всех документов, вас пригласят на беседу в отделение. В 2021 году многие разрешают прислать сканы или фото ваших документов онлайн. Рассмотрение заявки на ипотеку занимает минимум один-два дня. Но это если заемщик зарплатный клиент. Для остальных срок может достигать 7-10 рабочих дней. Чем сложнее случай заемщика (слишком юный, небольшой доход и т.д.), тем дольше разбирают заявку.

Советы экспертов

Начните собирать документы на получение ипотеки еще до того, как будете подавать заявку онлайн. Каждый банк утверждает собственный перечень необходимых бумаг.

— Где-то понадобится только паспорт гражданина РФ — в большинстве своем такое условие действует для зарплатных клиентов. Чаще же всего требуется больше документов: военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие занятость и доход — копия трудовой книжки и справка о доходах, — рассказывает эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.
— Чтобы выглядеть благополучным заемщиком в глазах банка, прежде всего необходимо иметь хорошую кредитную историю, по которой видно, что человек ранее соблюдал график платежей, не имеет задолженности по иным кредитным договорам. Банк запрашивает эту информацию в бюро кредитных историй на основе тех данных, что клиент указывает в онлайн-заявке. Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт.

Также должник не должен быть банкротом по решению суда. В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов. Учитывается семейное положение и возраст заемщика. Тяжелее получить ипотечный заем одиноким людям и лицам старше 50-60 лет.

Заявка на ипотеку онлайн пока не доведена до возможного абсолюта. То есть получить кредит без визита в отделение и очного предоставления документов все же нельзя. Со временем, когда биометрия станет распространенной практикой, Госуслуги интегрируются еще плотнее с различными площадками и дадут возможность подтверждать личность дистанционно, оформить займ на недвижимость можно будет, не вставая с дивана.
Это интересно
Льготная ипотека
Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России: подходит ли вам новая программа ипотеки под 6,5% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами

Популярные вопросы и ответы

Можно ли подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков?

— Онлайн-заявка несет главным образом информационную и связующую функцию. Она ни к чему не обязывает, а значит, у заемщика есть возможность заполнить несколько дистанционных заявок в разных банках, — объясняет эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.
Что делать, если заполнил неправильные данные в онлайн-заявке на ипотеку?
— Если в заявке сделали ошибку, можно заполнить новую. Если опечатка не в указанном вами номере телефона, тогда можно исправить ошибку при разговоре по телефону с менеджером. Главное, чтобы не было ошибок и недостоверной информации в дальнейшем договоре об ипотеке, — отвечает эксперт.
Влияет ли на ипотечную ставку заполнение заявки онлайн?
Некоторые банки используют маркетинговый ход: заполни заявку на ипотеку онлайн и получи сниженную процентную ставку. Часто дисконт составляет 0,1%, но в долгосрочной перспективе даже такая доля оборачивается существенной экономией. Однако обольщаться не стоит: банк найдет способ получить свою прибыль. Например, предложит заключить договор страхования жизни заемщика. По закону это необязательный элемент сделки, но без него финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
Какая средняя процентная ставка по ипотеке в 2021 году?
— Она составляет около 7,5%. Еще весной 2019 года банки выдавали ипотечные кредиты в среднем под 10,5%. Но затем Центробанк снизил ключевую ставку, кредиты стали дешевле. Со временем ставка в 7,5% будет расти, так как наметился тренд на повышение Центральным Банком РФ ключевой ставки, — говорит Михаил Игнатьев.
Это интересно
Первоначальный взнос по ипотеке
Рассказываем, что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит
Фото на обложке: pixabay.com

Были ли у вас проблемы с получением ипотеки? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda