Льготная ипотека в России 2020

Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России в 2020 году: подходит ли вам новая программа ипотеки под 6,5% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами

Елена ОДИНЦОВА
Журналист «КП»
Светлана Жмурко
Адвокат
В России начала действовать программа льготной ипотеки 2020 на покупку жилья в новостройке под 6,5% годовых. Разбираемся в условиях и смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно к вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России в 2020 году программ льготной ипотеки.
Что нужно знать о льготной ипотеке

Условия льготной ипотеки

По новой программе льготной ипотеки 2020 на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить до 1 ноября 2020 года.

Основные условия такие:

  • ставка не более 6,5% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт- Петербурге, Ленинградской области; до 3 млн рублей — в остальных регионах.
Однако во время телеобращения к россиянам 23 июня президент Владимир Путин предложил расширить действие программы на новое жилье стоимостью до 6 миллионов рублей, а в крупнейших агломерациях — Московской и Санкт-Петербургской — до 12 миллионов рублей.

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 6,5% связаны с максимальной суммой кредита: 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 3 млн рублей — для остальных регионов. С учетом первоначального взноса в 20% получается, что в столицах и их областях можно купить квартиру стоимостью до 10 млн рублей, в остальных регионах — 3,6 млн. Либо, как вариант, надо иметь деньги на больший первоначальный взнос.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

4. Выберите недвижимость.

5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

  • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • документ о семейном положении;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
  • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Собственно условия льготной ипотеки под 6,5% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он уже ниже 6,5%). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2020 году в России программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или родится второй или последующий ребенок.

Основные условия:

  • ставка до 6% (на Дальнем Востоке — до 5%);
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей;
  • купить можно (обязательно у юридического лица!) готовую или строящуюся квартиру либо готовый жилой дом /часть дома с участком.

На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.
Это интересно
Ипотека на квартиры в новостройках
Вместе с риэлторами и экспертами рассказываем, как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Советы юристов

Независимо от того, берете вы обычную ипотеку или льготную, юристы советуют обратить самое серьезное внимание на договор и вникнуть во все его пункты.

— Крайне важно изучить все, что связано с вашими обязанностями. Если есть непонятные пункты, надо попросить их разъяснить, — рекомендует адвокат Светлана Жмурко.

Кроме этого, наш эксперт советует обратить внимание на следующие моменты.

1. Включены ли в договор дополнительные услуги. Узнайте о комиссии за обслуживание счета и скрытых платежах — их быть не должно.

2. Какие изменения в условия кредитования банк может вносить в одностороннем порядке, чтобы не было сюрпризов.

3. Вид процентной ставки — фиксированная или плавающая.

4. Условия расторжения договора по инициативе одной из сторон. В частности, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор. Обратите внимание, не предусмотрены ли санкции при досрочном погашении кредита.

5. Страховка — что от вас потребуют по договору. Вообще обязательно страхование объекта договора. Заключать договор страхования жизни и здоровья не обязательно.

6. Пени и штрафы за просрочку платежа.

7. Предусмотрена ли возможность ипотечных каникул.

8. Не прописаны ли в договоре ограничения по пользованию недвижимостью, например, запрет на сдачу в аренду.

9. Прописан ли порядок действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Популярные вопросы и ответы

Какие банки выдают льготную ипотеку?

Постановление правительства об ипотеке под 6,5% начинает действовать с начала мая, но ряд крупных банков такие кредиты уже вовсю выдают. Благо, под условия программы попадают кредиты, выданные с 17 апреля.

На конец апреля льготную ипотеку уже предлагали, в частности:

  • Сбербанк — под 6,4% (с 6 мая — 6,2%);
  • ВТБ — 6,5%;
  • Банк ДОМ.РФ — 6,1%;
  • Альфа-банк — 6,5%;
  • Промсвязьбанк — 6% (но заявку на кредит именно по такой ставке надо подать до 15 мая).

Как досрочно погасить ипотеку?

Льготную ипотеку можно погасить досрочно так же, как и любую другую. Условия досрочного погашения будут в вашем ипотечном договоре — посмотрите их внимательно.

Досрочно, в том числе можно погасить и часть ипотечного кредита. Это имеет смысл — сокращается переплата, которая есть даже при льготной ставке.

В любом случае вам необходимо подать заявление в банк о досрочном погашении. В ряде банков это сейчас можно сделать через личный кабинет.

При частичном досрочном погашении надо выбрать, что вы хотите сократить — срок кредита или сумму ежемесячного платежа. С точки зрения переплаты по кредиту обычно выгоднее сокращать срок платежа. Но уменьшать сумму ежемесячного платежа — безопаснее. Мало ли какие финансовые проблемы у вас возникнут в перспективе.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?

Попадает ли вторичное жилье под действие программы?

Не попадает. Одна из целей программы льготной ипотеки под 6,5% — поддержать сферу строительства и не допустить массовых банкротств застройщиков. Поддерживать продавцов на вторичном рынке власти не считают нужным.

По программе «Семейная ипотека» вторичное жилье могут купить жители Дальневосточного округа — для них сделано исключение.

Какая ставка будет после льготного периода?

По условиям программы ипотеки под 6,5% льготная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора, независимо от того, будет это 5 лет или 15. То же сейчас и в случае программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».
Фото на обложке: Светлана Маковеева

А вы за то, чтобы брать жилье в ипотеку, или предпочитаете копить? Поделитесь в комментариях:

Комментарии для сайта Cackle
Made on
Tilda