Льготная ипотека в России 2021

Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России в 2021 году: подходит ли вам новая программа ипотеки под 7% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами

Елена ОДИНЦОВА
Журналист КП
Светлана Жмурко
Адвокат

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

В России продолжает действовать программа льготной ипотеки 2021 на покупку жилья в новостройке под 7% годовых. Банки называют ее ипотекой с господдержкой. Разбираемся в условиях и смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно к вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России в 2021 году программ льготной ипотеки.
Что нужно знать о льготной ипотеке

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

  • ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

  • первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.
Также под льготной ипотекой иногда рассматривают семейную ипотеку. Она действует до конца 2023 года, а ставка там не выше 6%. О ее условиях мы расскажем ниже.

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

4. Выберите недвижимость.

5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

  • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • документ о семейном положении;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
  • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

Основные условия:

  • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
  • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
  • ставка 6%;
  • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
  • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.
Это интересно
Ипотека на квартиры в новостройках
Вместе с риэлторами и экспертами рассказываем, как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Советы юристов

Независимо от того, берете вы обычную ипотеку или льготную, юристы советуют обратить самое серьезное внимание на договор и вникнуть во все его пункты.

— Крайне важно изучить все, что связано с вашими обязанностями. Если есть непонятные пункты, надо попросить их разъяснить, — рекомендует адвокат Светлана Жмурко.

Кроме этого, наш эксперт советует обратить внимание на следующие моменты.

1. Включены ли в договор дополнительные услуги. Узнайте о комиссии за обслуживание счета и скрытых платежах — их быть не должно.

2. Какие изменения в условия кредитования банк может вносить в одностороннем порядке, чтобы не было сюрпризов.

3. Вид процентной ставки — фиксированная или плавающая.

4. Условия расторжения договора по инициативе одной из сторон. В частности, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор. Обратите внимание, не предусмотрены ли санкции при досрочном погашении кредита.

5. Страховка — что от вас потребуют по договору. Вообще обязательно страхование объекта договора. Заключать договор страхования жизни и здоровья не обязательно.

6. Пени и штрафы за просрочку платежа.

7. Предусмотрена ли возможность ипотечных каникул.

8. Не прописаны ли в договоре ограничения по пользованию недвижимостью, например, запрет на сдачу в аренду.

9. Прописан ли порядок действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Популярные вопросы и ответы

Какие банки выдают льготную ипотеку?

Постановление правительства об ипотеке под 7% начинает действовать с июля 2021 года.

В середине 2021 года такие ставки в банках:

  • Сбербанк — под 6,25%;
  • ВТБ — 6,5% (первые полгода 4,3%);
  • Банк ДОМ.РФ — 5,8%;
  • Альфа-банк — 6,05%;
  • Промсвязьбанк — 5,45%.

Чтобы получить такую ставку, зачастую приходится выполнить ряд условий кредитора. Например, стать зарплатным клиентом банка, купить необязательные страховки и так далее. Зато банки иногда сотрудничают с застройщиками и для отдельных ЖК предлагают ставки еще ниже вышеуказанных. Также первоначальный взнос иногда составляет всего 10%.

Как досрочно погасить ипотеку?

Льготную ипотеку можно погасить досрочно так же, как и любую другую. Условия досрочного погашения будут в вашем ипотечном договоре — посмотрите их внимательно.

Досрочно, в том числе можно погасить и часть ипотечного кредита. Это имеет смысл — сокращается переплата, которая есть даже при льготной ставке.

В любом случае вам необходимо подать заявление в банк о досрочном погашении. В ряде банков это сейчас можно сделать через личный кабинет.

При частичном досрочном погашении надо выбрать, что вы хотите сократить — срок кредита или сумму ежемесячного платежа. С точки зрения переплаты по кредиту обычно выгоднее сокращать срок платежа. Но уменьшать сумму ежемесячного платежа — безопаснее. Мало ли какие финансовые проблемы у вас возникнут в перспективе.
Это интересно
Ипотечные каникулы
Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?

Попадает ли вторичное жилье под действие программы?

Не попадает. Одна из целей программы льготной ипотеки под 7% — поддержать сферу строительства и не допустить массовых банкротств застройщиков. Поддерживать продавцов на вторичном рынке власти не считают нужным.

По программе «Семейная ипотека» вторичное жилье могут купить жители Дальневосточного округа — для них сделано исключение.

Какая ставка будет после льготного периода?

По условиям программы ипотеки под 7% льготная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора, независимо от того, будет это 5 лет или 15. То же сейчас и в случае программ «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».
Фото на обложке: Мария Ленц

Made on
Tilda